關(guān)于基層商業(yè)銀行做好反洗錢(qián)工作匯報(bào)材料

　　目前，世界銀行界面臨的最嚴(yán)的犯罪活動(dòng)之一是洗錢(qián)通過(guò)金融機(jī)構(gòu)洗錢(qián)是犯罪分子最常用的洗錢(qián)方法，具有較強(qiáng)的隱蔽性一是即可利用現(xiàn)金存取等傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，也可通過(guò)資金借貸票據(jù)融通等新興業(yè)務(wù)實(shí)施犯罪二是存在于貨幣市場(chǎng)，也存在于資本市場(chǎng)三是有繞過(guò)金融機(jī)關(guān)相關(guān)規(guī)定的洗錢(qián)行為，也有金融機(jī)構(gòu)內(nèi)外勾結(jié)
　　一、商業(yè)銀行在反洗錢(qián)工作中的地位
　　為遏制洗錢(qián)活動(dòng)，中國(guó)人民銀行發(fā)布了《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》《人民幣大額和可疑支付交易報(bào)告管理辦法》和《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報(bào)告管理辦法》，各金融機(jī)構(gòu)以此為依據(jù)，結(jié)合本部門(mén)的特點(diǎn)，制定了具體的實(shí)施辦法，發(fā)揮商業(yè)銀行在反洗錢(qián)工作中的作用首先，商業(yè)銀行是經(jīng)營(yíng)貨幣的特殊企業(yè)，犯罪分子在放置離析和歸并洗錢(qián)“三部曲”中，銀行自然就成為首選通道，銀行很可能有意或無(wú)意地被卷入“洗錢(qián)”犯罪活動(dòng)中因此，銀行具有發(fā)現(xiàn)洗錢(qián)活動(dòng)的業(yè)務(wù)和技術(shù)條件一方面，銀行為客戶辦理資
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間跨度狹小，時(shí)效性差另外，當(dāng)前商業(yè)銀行與人民銀行間的信息傳輸網(wǎng)絡(luò)尚未連通，大額和可疑交易的人民幣和外匯資金交易信息的報(bào)告仍然通過(guò)手工報(bào)送來(lái)實(shí)現(xiàn)，在時(shí)間數(shù)據(jù)準(zhǔn)確性上制約了反洗錢(qián)工作的順利有效進(jìn)行
　　(四)缺乏有效的反洗錢(qián)監(jiān)管體系
　　多數(shù)商業(yè)銀行反洗錢(qián)業(yè)務(wù)主要由會(huì)計(jì)部門(mén)承擔(dān)，而商業(yè)銀行會(huì)計(jì)部門(mén)的工作職責(zé)主要是為社會(huì)提供結(jié)算服務(wù)和管理，很難承擔(dān)起反洗錢(qián)職責(zé)
　　(五)現(xiàn)金繳存是反洗錢(qián)的空白地帶
　　由于洗錢(qián)犯罪所得的原始形態(tài)主要是現(xiàn)金因此，“現(xiàn)金管理”是反洗錢(qián)措施的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，其中現(xiàn)金繳存則是重點(diǎn)監(jiān)測(cè)的對(duì)象我國(guó)有關(guān)現(xiàn)金管理的法規(guī)主要是針對(duì)現(xiàn)金支取，對(duì)現(xiàn)金繳存限制較少，《人民幣大額和可疑支付交易報(bào)告管理辦法》雖對(duì)大額可疑現(xiàn)金收付活動(dòng)要求報(bào)告，但沒(méi)有要求銀行對(duì)客戶繳存現(xiàn)金的來(lái)源進(jìn)行嚴(yán)格審查事實(shí)上，各家商業(yè)銀行從主觀上也未必愿意進(jìn)行嚴(yán)格審查控制或拒絕受理繳存業(yè)務(wù)，這無(wú)疑為洗錢(qián)括動(dòng)留下了空間
　　(六)識(shí)別可疑支付交易的難度大
　　在我國(guó)大額資金使用是否合法沒(méi)有明顯的鑒別標(biāo)志，資金的合法性難以甄別“兩個(gè)辦法”中列舉的可疑支付交易標(biāo)準(zhǔn)較為原則，沒(méi)有作具體的細(xì)化，要做到準(zhǔn)確識(shí)別綜合掌握特定客戶在會(huì)計(jì)結(jié)算支付清算外匯等各部門(mén)資金運(yùn)作的信息，在實(shí)際工作中存在較大的困難如果對(duì)大額資金普遍懷疑，不僅會(huì)造成很大浪費(fèi)，還可能因此錯(cuò)過(guò)對(duì)真正黑錢(qián)的監(jiān)測(cè)良機(jī)
　　三、對(duì)商業(yè)銀行開(kāi)展反洗錢(qián)工作的建議
　　(一)健全和完善內(nèi)控機(jī)制
　　首先，各級(jí)金融機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)尤其是一線領(lǐng)導(dǎo)要高度重視反洗錢(qián)工作，建立健全反洗錢(qián)的相關(guān)制度，加強(qiáng)對(duì)一線臨柜人員的培訓(xùn)要建立一整套切實(shí)可行的鑒別分析報(bào)告可疑支付交易的操作辦法指標(biāo)體系，方便一線人員操作其次，要進(jìn)一步明確金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部各環(huán)節(jié)的工作流程，從一線臨柜人員發(fā)現(xiàn)分析報(bào)告可疑支付交易，到領(lǐng)導(dǎo)審核，再到單位反洗錢(qián)領(lǐng)導(dǎo)小組向政府有關(guān)部門(mén)報(bào)告，都要明確時(shí)間限制和工作責(zé)任，層層落實(shí)第一責(zé)任人負(fù)責(zé)制，最大限度地提高反洗錢(qián)工作效率第三，要按照內(nèi)控優(yōu)先的原則，切實(shí)加強(qiáng)內(nèi)部控制制度的建設(shè)和落實(shí)，業(yè)務(wù)創(chuàng)新必須首先制定相應(yīng)的內(nèi)部控制制度，并經(jīng)常進(jìn)行自我評(píng)估
　　(二)認(rèn)真識(shí)別客戶身份
　　為確保銀行系統(tǒng)不被犯罪分子利用為洗錢(qián)的渠道，商業(yè)銀行必須采取適當(dāng)?shù)拇胧�，確定所有客戶的真實(shí)身份在為客戶開(kāi)戶時(shí)，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》及有關(guān)賬戶管理的規(guī)定，對(duì)其注冊(cè)名稱地址業(yè)務(wù)范圍注冊(cè)資金基本財(cái)務(wù)狀況等有明確的了解和掌握同時(shí)，還應(yīng)準(zhǔn)確掌握該法人或其他組織的營(yíng)業(yè)歇業(yè)被終止或解散破產(chǎn)的信息對(duì)自然人客戶，在為其開(kāi)戶或辦理業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求其以法定身份證件的名稱開(kāi)戶，記錄其法定證件上的相關(guān)事項(xiàng)，并核實(shí)客戶的身份證件
　　(三)保存身份文件和交易記錄
　　保存身份文件和交易記錄是開(kāi)展反洗錢(qián)工作的重要一環(huán)，可以為司法和執(zhí)法當(dāng)局日后的追查提供翔實(shí)的金融信息資料，達(dá)到利用有效的金融信息控制洗錢(qián)的目的對(duì)于個(gè)人客戶，銀行應(yīng)當(dāng)保存其身份證明和金融交易記錄，以及相關(guān)的支持文件對(duì)于單位客戶，應(yīng)當(dāng)保存其注冊(cè)證明負(fù)責(zé)人的身份證和金融交易記錄，以及相關(guān)的支持文件無(wú)論是個(gè)人客戶還是單位客戶，這些身份文件和交易記錄的保存時(shí)間都不得低于5年，有的應(yīng)當(dāng)按照國(guó)家檔案管理法規(guī)的要求做永久性保管
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