馬蔚華行長(zhǎng)在全國(guó)分行行長(zhǎng)年中例會(huì)上的工作報(bào)告

目錄/提綱：……
一、上半年二次轉(zhuǎn)型的進(jìn)展情況
（一）全面改進(jìn)績(jī)效考核體系
（二）努力提升貸款定價(jià)
（三）著力降低資本消耗
（四）從嚴(yán)控制成本費(fèi)用
（五）以價(jià)值客戶為目標(biāo)加大市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)力度
（六）切實(shí)抓好風(fēng)險(xiǎn)防范
（七）廣泛開(kāi)展二次轉(zhuǎn)型調(diào)研與宣導(dǎo)
二、當(dāng)前二次轉(zhuǎn)型面臨的挑戰(zhàn)
（一）關(guān)于貸款定價(jià)
（二）關(guān)于資本消耗
（三）關(guān)于財(cái)務(wù)成本
（四）關(guān)于價(jià)值客戶
（五）關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)可控
三、下半年二次轉(zhuǎn)型重點(diǎn)工作
（一）繼續(xù)下大力氣提升貸款定價(jià)水平
（二）千方百計(jì)提高員工效能
（三）進(jìn)一步增強(qiáng)批發(fā)銀行產(chǎn)能
（四）努力增加零售銀行利潤(rùn)貢獻(xiàn)
（五）全面落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)管理要求
（六）扎實(shí)抓好流程改造與IT管理
（七）著力推進(jìn)境內(nèi)外業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)
（八）盡快提高總分行的管理能力
……
馬蔚華行長(zhǎng)在全國(guó)分行行長(zhǎng)年中例會(huì)上的工作報(bào)告

同志們：
　　　這次全國(guó)分行行長(zhǎng)年中例會(huì)的主要任務(wù)是：對(duì)照年初全國(guó)分行行長(zhǎng)會(huì)議部署，檢查二次轉(zhuǎn)型的工作進(jìn)展，分析當(dāng)前二次轉(zhuǎn)型面臨的挑戰(zhàn)，部署深入推進(jìn)二次轉(zhuǎn)型的主要任務(wù)。下面，我講三個(gè)問(wèn)題：
　　　
一、上半年二次轉(zhuǎn)型的進(jìn)展情況
　　　上半年，面對(duì)復(fù)雜多變的外部形勢(shì)，全行圍繞二次轉(zhuǎn)型，迅速行動(dòng)，不畏艱難，積極推進(jìn)各項(xiàng)工作，總體保持良好發(fā)展態(tài)勢(shì)。根據(jù)未經(jīng)審計(jì)的母公司口徑數(shù)據(jù)，截至6月末，全行折人民幣資產(chǎn)總額2.22萬(wàn)億元，比年初新增2922億元，增幅15.2%。折人民幣自營(yíng)貸款余額1.26萬(wàn)億元，新增1275億元，增幅11.3%。折人民幣自營(yíng)存款余額1.7萬(wàn)億元，新增2195億元，增幅14.9%。不良貸款率0.68%，撥備覆蓋率303.71%。實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)同比增長(zhǎng)50%以上。
　　　上半年，全行按照二次轉(zhuǎn)型的目標(biāo)要求，重點(diǎn)抓了以下方面的工作：
　　　（一）全面改進(jìn)績(jī)效考核體系
　　　總行根據(jù)二次轉(zhuǎn)型要求，以價(jià)值為導(dǎo)向，較大幅度地改進(jìn)境內(nèi)一級(jí)分行績(jī)效考核指標(biāo)體系�？傮w平衡計(jì)分卡中提高財(cái)務(wù)指標(biāo)權(quán)重至62%，增設(shè)RAROC、貸款利率水平、費(fèi)用收入比、人均利潤(rùn)等指標(biāo)，并將一級(jí)指標(biāo)總數(shù)精簡(jiǎn)為10項(xiàng)；橫向比較考核中增加貸款定價(jià)、費(fèi)用效率、工資效能和價(jià)值客戶等評(píng)價(jià)對(duì)比指標(biāo)；戰(zhàn)略績(jī)效考核中將非利息凈收入指標(biāo)權(quán)重提高至40%，同時(shí)加大“兩卡一網(wǎng)一貸”客戶、零售營(yíng)業(yè)凈收入及批發(fā)基本客戶、新興業(yè)務(wù)非利息凈收入等戰(zhàn)略性指標(biāo)的“搶蛋糕”力度；業(yè)務(wù)條線考核中體現(xiàn)剛?cè)岵?jì)的原則，增設(shè)條線考核經(jīng)濟(jì)利潤(rùn)、RAROC、貸款定價(jià)、交叉銷(xiāo)售率等指標(biāo)，加強(qiáng)與總體考核的有效銜接；全面預(yù)算管理中首次下達(dá)了全行零售和批發(fā)條線利潤(rùn)預(yù)算、RAROC預(yù)算和成本收入比預(yù)算，并對(duì)資本、貸款規(guī)模、費(fèi)用等控制類(lèi)指標(biāo)制定了嚴(yán)格的超預(yù)算扣罰措施。此外，批發(fā)和零售條線進(jìn)一步完善了業(yè)務(wù)競(jìng)賽方案，對(duì)負(fù)債業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)、中小企業(yè)業(yè)務(wù)以及高價(jià)值客戶等指標(biāo)加大了激勵(lì)力度。
　　　各分行根據(jù)總行導(dǎo)向?qū)υ锌己梭w系作出相應(yīng)調(diào)整。如深圳分行引入RAROC、人均利潤(rùn)、貸款定價(jià)等核心指標(biāo)，轄屬一級(jí)支行將效益工資與綜合收益掛鉤，改變了過(guò)去單純依靠競(jìng)賽推動(dòng)業(yè)務(wù)的考核模
……（新文秘網(wǎng)http://120pk.cn省略1475字，正式會(huì)員可完整閱讀）……　
采取對(duì)超計(jì)劃分行扣罰考核利潤(rùn)、實(shí)施貸款疏導(dǎo)、配合票據(jù)融資操作等措施，加強(qiáng)貸款規(guī)模調(diào)控，貸款投放整體符合監(jiān)管要求。實(shí)施貸款動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制，將規(guī)模調(diào)控與貸款定價(jià)相掛鉤，對(duì)符合定價(jià)要求的個(gè)人住房按揭貸款及小企業(yè)貸款，按照一定比例調(diào)增分行月度貸款計(jì)劃，引導(dǎo)信貸資源流向高資本回報(bào)的產(chǎn)品和分行。二季度，通過(guò)下達(dá)貸存比計(jì)劃、加快賬表合一進(jìn)度、調(diào)整票據(jù)規(guī)模與FTP曲線等多項(xiàng)措施，進(jìn)一步加強(qiáng)貸存比管理，6月末貸存比順利達(dá)標(biāo)。
　　　三是大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)。上半年非利息凈收入同比增長(zhǎng)9.2%，占營(yíng)業(yè)凈收入的比重達(dá)19.14%。其中，手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入同比增長(zhǎng)31.8%。零售中間業(yè)務(wù)累計(jì)實(shí)現(xiàn)收入34.52億元，同比增長(zhǎng)17.4%。其中，基金銷(xiāo)售517.8億元，實(shí)現(xiàn)收入5.88億元，同比增長(zhǎng)56.6%；代理保險(xiǎn)143.9億元，同比增長(zhǎng)29.9%，實(shí)現(xiàn)收入4.49億元，同比增長(zhǎng)101.8%；理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售1715.5億元，實(shí)現(xiàn)收入1.82億元；信用卡業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)非利息收入15億元，同比增長(zhǎng)34%；遠(yuǎn)程銀行空中理財(cái)銷(xiāo)售基金和理財(cái)產(chǎn)品超過(guò)300億元，空中商務(wù)實(shí)現(xiàn)銷(xiāo)售額和利潤(rùn)分別同比增長(zhǎng)107%、169%。批發(fā)中間業(yè)務(wù)共實(shí)現(xiàn)收入27.07億元，同比增長(zhǎng)44%。其中，公司理財(cái)和商務(wù)卡加大了產(chǎn)品創(chuàng)新和市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)力度，分別實(shí)現(xiàn)收入1.6億元和3807萬(wàn)元。同業(yè)業(yè)務(wù)累計(jì)實(shí)現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入4.58億元，同比增長(zhǎng)81%；銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品932億元，實(shí)現(xiàn)收入3421萬(wàn)元。國(guó)際業(yè)務(wù)累計(jì)實(shí)現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入9.34億元，同比增長(zhǎng)35%；國(guó)際結(jié)算、結(jié)售匯、國(guó)際雙保理業(yè)務(wù)量同比分別增長(zhǎng)55.7%、19.8%、168.4%。金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入4.68億元，累計(jì)發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品7267億元，本外幣代客管理資產(chǎn)規(guī)模1321億元。離岸業(yè)務(wù)完成結(jié)算量323億美元，實(shí)現(xiàn)非利息凈收入2075萬(wàn)美元，同比分別增長(zhǎng)92%和124%�，F(xiàn)金管理業(yè)務(wù)創(chuàng)新推出“C+全球現(xiàn)金管理”等十余項(xiàng)產(chǎn)品和服務(wù)，網(wǎng)上企業(yè)銀行支付結(jié)算替代率達(dá)78%，現(xiàn)金管理和網(wǎng)銀客戶總數(shù)均突破12萬(wàn)戶，實(shí)現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入9273萬(wàn)元，同比增長(zhǎng)321%。資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)托管費(fèi)收入1.46億元，同比增長(zhǎng)51.7%，托管資產(chǎn)余額2748億元、日均存款304億元，新增托管基金位居業(yè)內(nèi)第三。投資銀行業(yè)務(wù)累計(jì)實(shí)現(xiàn)收入5.62億元，同比增長(zhǎng)64%；為35家客戶發(fā)行債務(wù)融資工具，主承銷(xiāo)額同比增長(zhǎng)56%，專(zhuān)項(xiàng)財(cái)務(wù)顧問(wèn)實(shí)現(xiàn)收入同比增長(zhǎng)90%。養(yǎng)老金金融業(yè)務(wù)推出留才計(jì)劃資金投資管理產(chǎn)品，新增養(yǎng)老金管理規(guī)模27.47億元、個(gè)人賬戶9.3萬(wàn)戶，實(shí)現(xiàn)FTP收入2.11億元。
　　　由于重視資本的配置與節(jié)約，加之順利完成A+H股配股融資、實(shí)際募集資金215.67億元，我行資本充足率及資本回報(bào)率回升至較好水平。截至6月末，全行資本充足率10.92%；平均ROA1.21%，平均ROE21.79%，分別比去年全年提高0.18和3個(gè)百分點(diǎn)；RAROC27.14%，比去年提高5.6個(gè)百分點(diǎn)；新發(fā)放對(duì)公一般性貸款資本毛利39.72%，比上年提高5.51個(gè)百分點(diǎn)；新發(fā)放個(gè)人貸款資本毛利42.85%，比上年提高1.3個(gè)百分點(diǎn)。
　　　（四）從嚴(yán)控制成本費(fèi)用
　　　一是加強(qiáng)成本費(fèi)用_�？傂姓{(diào)整預(yù)算編制基礎(chǔ)，從嚴(yán)審批分行車(chē)輛購(gòu)置、營(yíng)業(yè)用房租賃和裝修費(fèi)用，大力壓縮營(yíng)銷(xiāo)費(fèi)、會(huì)議費(fèi)和差旅費(fèi)預(yù)算；出臺(tái)五項(xiàng)財(cái)務(wù)管理制度，頒發(fā)費(fèi)用開(kāi)支十條禁令，按月對(duì)費(fèi)用列支進(jìn)行監(jiān)測(cè)分析，集中開(kāi)展財(cái)經(jīng)紀(jì)律現(xiàn)場(chǎng)檢查；管理會(huì)計(jì)系統(tǒng)順利上線，為實(shí)現(xiàn)成本分?jǐn)偺峁⿺?shù)據(jù)支持。各分行認(rèn)真落實(shí)總行要求，切實(shí)改進(jìn)費(fèi)用管理。如蘇州分行將成本收入比指標(biāo)納入分支機(jī)構(gòu)平衡計(jì)分卡，嚴(yán)格執(zhí)行財(cái)務(wù)管理制度，加大了對(duì)商務(wù)卡結(jié)算、營(yíng)業(yè)費(fèi)用報(bào)銷(xiāo)的審核力度；深圳分行試行條線費(fèi)用預(yù)算管理，嚴(yán)格執(zhí)行預(yù)算控制，調(diào)整費(fèi)用審批權(quán)限，控制非營(yíng)銷(xiāo)類(lèi)費(fèi)用增長(zhǎng)。
　　　二是努力降低人力成本。嚴(yán)格控制人員總量增長(zhǎng)，推行人員和工資雙預(yù)算管理，加大工資總額與員工效能的掛鉤力度，實(shí)行進(jìn)人報(bào)備和報(bào)批制度，加強(qiáng)對(duì)勞務(wù)派遣人員的統(tǒng)一管理。上半年全行正式員工僅新增54人，增幅0.1%，勞務(wù)派遣人員減少12.8%，其中總行部門(mén)實(shí)現(xiàn)正式員工零增長(zhǎng)。優(yōu)化人員配置，研究制定了分行主要崗位人員配置比例，6月末境內(nèi)分行后臺(tái)運(yùn)營(yíng)人員占比下降5個(gè)百分點(diǎn)，中臺(tái)管理人員占比提升5個(gè)百分點(diǎn)。同時(shí)，大力實(shí)施總行員工績(jī)效與能力雙維度考評(píng)，啟動(dòng)開(kāi)發(fā)績(jī)效管理信息系統(tǒng)，完善專(zhuān)業(yè)職務(wù)序列，逐步推進(jìn)職務(wù)與職級(jí)雙通道建設(shè)。認(rèn)真落實(shí)員工培訓(xùn)計(jì)劃，繼續(xù)開(kāi)展“金獅計(jì)劃”和管理培訓(xùn)生項(xiàng)目，上半年全行共舉辦一級(jí)培訓(xùn)班130期，培訓(xùn)員工3.3萬(wàn)人次。
　　　三是加快流程改造步伐。推出信用風(fēng)險(xiǎn)管理全流程優(yōu)化方案，對(duì)信貸發(fā)起、調(diào)查、審批、執(zhí)行、貸后管理關(guān)鍵環(huán)節(jié)進(jìn)行了重要變革，體現(xiàn)了二次轉(zhuǎn)型的要求。成立總行運(yùn)營(yíng)中心，會(huì)計(jì)柜面業(yè)務(wù)流程改造項(xiàng)目在昆明分行成功上線，新驗(yàn)印系統(tǒng)和即時(shí)通訊系統(tǒng)在六家分行上線。零售柜面流程優(yōu)化項(xiàng)目穩(wěn)步推進(jìn)。制定和完善零售業(yè)務(wù)管理_改革方案，研究新增試點(diǎn)分行實(shí)施組織管理_綜合改革。通過(guò)戰(zhàn)略之聲、監(jiān)管之聲、客戶之聲、員工之聲四個(gè)渠道確立并啟動(dòng)了78個(gè)流程優(yōu)化項(xiàng)目，完成第二批10個(gè)六西格瑪項(xiàng)目中期評(píng)審，啟動(dòng)全行流程優(yōu)化三年工作規(guī)劃。
　　　四是持續(xù)改善IT管理。加強(qiáng)對(duì)全行業(yè)務(wù)需求的統(tǒng)籌管理，重點(diǎn)解決系統(tǒng)“打補(bǔ)丁”的問(wèn)題，制定短信整合、空卡銷(xiāo)卡實(shí)施方案，嚴(yán)格控制業(yè)務(wù)需求變更帶來(lái)的成本增加。全面啟動(dòng)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)體系建設(shè)，加快推進(jìn)CMMI和ITIL項(xiàng)目，推廣軟件過(guò)程管理體系，啟動(dòng)第三代信息系統(tǒng)建設(shè)，推動(dòng)機(jī)房虛擬化建設(shè)，完成海外核心系統(tǒng)架構(gòu)規(guī)劃，積極推進(jìn)上海數(shù)據(jù)中心建設(shè)。上半年累計(jì)處理業(yè)務(wù)需求1061項(xiàng)，審批立項(xiàng)1004項(xiàng)，完成開(kāi)發(fā)488項(xiàng)。
　　　經(jīng)過(guò)努力，全行營(yíng)業(yè)費(fèi)用總體可控。截至6月末，境內(nèi)分行實(shí)際列支同比增長(zhǎng)9.1%，預(yù)算完成進(jìn)度44.7%，低于時(shí)間進(jìn)度5.3個(gè)百分點(diǎn)；成本收入比同比下降6.79個(gè)百分點(diǎn)，比去年全年下降9.79個(gè)百分點(diǎn)。
　　�。ㄎ澹┮詢r(jià)值客戶為目標(biāo)加大市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)力度
　　　批發(fā)銀行條線啟動(dòng)了價(jià)值客戶倍增計(jì)劃，將客戶增長(zhǎng)指標(biāo)列入綜合營(yíng)銷(xiāo)競(jìng)賽，6月末基本客戶較年初增長(zhǎng)6130戶，增幅23.2%。實(shí)施50戶戰(zhàn)略集團(tuán)客戶和150戶重點(diǎn)行業(yè)客戶的集中管理和營(yíng)銷(xiāo)，督導(dǎo)分行建立區(qū)域性集團(tuán)客戶名單；加快開(kāi)發(fā)基于CRM系統(tǒng)的集團(tuán)客戶綜合評(píng)價(jià)體系，建立跨分行集團(tuán)客戶業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)機(jī)制；完成中興通訊、萬(wàn)科、中海等13戶集團(tuán)授信，與凱德商用、太鋼不銹等客戶簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，加強(qiáng)與財(cái)政部、鐵道部、民航等政府部門(mén)的業(yè)務(wù)合作。同業(yè)業(yè)務(wù)推出了資金搭橋、代付同業(yè)、黃金租賃等新產(chǎn)品，積極打造銀銀通平臺(tái)，成功營(yíng)銷(xiāo)融資融券業(yè)務(wù)所有試點(diǎn)券商，6月末同業(yè)存款余額2267億元，比年初增長(zhǎng)30%。國(guó)際業(yè)務(wù)辦理了國(guó)內(nèi)首筆直接投資項(xiàng)下跨境人民幣業(yè)務(wù)和融資性保函，在股份制銀行中率先獲得_人民幣項(xiàng)目融資資格，6月末貿(mào)易融資余額44億美元。金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)靈活調(diào)整投資策略，本外幣投資收入分別達(dá)到21.62億元人民幣和4236萬(wàn)美元，投資收益率分別為3.40%和2.63%。離岸業(yè)務(wù)完善了船舶融資產(chǎn)品體系，適時(shí)推出背對(duì)背信用證、離在岸聯(lián)動(dòng)貿(mào)易融資等產(chǎn)品，成功營(yíng)銷(xiāo)尊貴國(guó)際、美克國(guó)際等紅籌上市公司，資產(chǎn)負(fù)債市場(chǎng)份額繼續(xù)保持國(guó)內(nèi)同業(yè)第一。
　　　零售銀行條線大力拓展客戶獲取渠道，創(chuàng)新推出“I理財(cái)”網(wǎng)絡(luò)互動(dòng)銀行和遠(yuǎn)程銀行，加強(qiáng)“兩卡一網(wǎng)一貸”客戶的交叉銷(xiāo)售，大力推廣客戶轉(zhuǎn)介、營(yíng)業(yè)廳轉(zhuǎn)介、數(shù)據(jù)庫(kù)營(yíng)銷(xiāo)等方式，加快推動(dòng)價(jià)值認(rèn)同卡營(yíng)銷(xiāo)。加大私人銀行垂直管理力度，進(jìn)一步完善增值服務(wù)體系，6月末私人銀行客戶超過(guò)1萬(wàn)戶，比年初新增17.29%；集中管理率達(dá)39.1%，比年初提高3.55個(gè)百分點(diǎn)；根據(jù)管理會(huì)計(jì)盈利報(bào)告，剔除撥備后，上半年私人銀行實(shí)現(xiàn)稅前利潤(rùn)1. ……（未完，全文共23027字，當(dāng)前僅顯示4141字，請(qǐng)閱讀下面提示信息。收藏《馬蔚華行長(zhǎng)在全國(guó)分行行長(zhǎng)年中例會(huì)上的工作報(bào)告》）