局長在安徽商業(yè)車險改革試點啟動會上的講話

提高認識 強化責任
推動安徽商業(yè)車險改革順利實施
——張輝燁局長在安徽商業(yè)車險改革試點啟動會上的講話

同志們：
這次會議的主要任務是，貫徹落實保監(jiān)會關(guān)于商業(yè)車險條款費率管理制度第二批改革試點的有關(guān)要求，全面啟動安徽商業(yè)車險改革試點工作。前一段時期，我們在學習借鑒第一批試點地區(qū)經(jīng)驗的基礎上，制定《安徽省商業(yè)車險改革試點工作方案》，開展我省商業(yè)車險改革試點培訓，并已及時向省政府的匯報溝通�？傮w上，試點準備進展順利，各項工作正按計劃推進。剛才，章勇軍處長對方案內(nèi)容進行了詳細解讀，加深了大家對試點任務和要求的理解。希望大家認真學習領(lǐng)會方案精神，切實抓好貫徹落實。下面，我就商車改革試點工作講三點意見。
一、充分認識商業(yè)車險改革的重要意義
商業(yè)車險改革是深入貫徹黨的十八屆三中全會精神的重要舉措，是保險新“國十條”規(guī)定的一項重要工作，也是促進車險市場持續(xù)健康發(fā)展的必然要求。保監(jiān)會對商業(yè)車險改革試點高度重視，在年初的監(jiān)管會上專門做了部署，項俊波主席、周延禮副主席分別多次做出重要指示和批示。經(jīng)國務院批準，保監(jiān)會從2015年6月1日起，在黑龍江、廣西等六省市開展商業(yè)車險條款費率管理制度改革試點工作，取得了成功經(jīng)驗。近期，保監(jiān)會將安徽省確立為第二批試點省份之一，正式啟動相關(guān)準備工作。這是我省財產(chǎn)保險市場的一件大事，必將有力深化車險市場化改革進
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險頻率，促進道路交通安全。再比如，保險公司是汽車維修市場最大最穩(wěn)定的需求方，可以利用其在規(guī)模和技術(shù)方面的優(yōu)勢，制定汽車售后市場相關(guān)行業(yè)標準，通過對不同“零整比”的汽車厘定不同的費率，推動汽車廠家不斷降低零配件價格，提高汽車的易維修性。又比如，保險公司通過對車型風險進行安全分級，根據(jù)不同車型確定相應的保險費率，為消費者選購汽車提供參考，有助于汽車理性消費；通過提高汽車配件價格信息透明度，促使汽車零配件價格理性回歸，維護了消費者利益。
再次，實施商車改革，有利于保護消費者利益�，F(xiàn)行車險條款費率體系過于簡單，保費與車輛的實際風險狀況不能完全匹配，導致部分風險較低的車主變相補貼風險較高的車主，其自身利益受到損害。車險條款費率整齊劃一，消費者沒有選擇權(quán)，多層次、個性化的保險需求難以得到滿足。此外，現(xiàn)行條款責任免除項目多，理賠標準不一致，也在不同程度上侵害了消費者合法權(quán)益。推進商車改革，進一步保證了消費者知情權(quán)、選擇權(quán)，使廣大消費者得到真正的實惠。據(jù)保監(jiān)會統(tǒng)計，第一批試點地區(qū)，約77%的保險消費者車險保費比去年同期有所下降，23%的消費者保費同比上升，車險業(yè)務的單均保費同比下降約9%。從費率公平角度看，車險費率與風險將更加匹配，眾多駕駛習慣好、出險頻率低的低風險車主將享受更低的車險費率。從責任范圍看，新的示范條款擴大了保險責任范圍，提高了保障服務能力，有利于更好地保障消費者權(quán)益，“高保低賠”、“無責不賠”等問題得到妥善解決。從提升服務方面看，保險公司以優(yōu)質(zhì)優(yōu)價為目標開展良性競爭，可以在商業(yè)車險價格、服務等方面提高消費者的滿意度，讓更多的人買得起車險，用得好車險。
二、正確研判我省商業(yè)車險改革可能出現(xiàn)的問題
商業(yè)車險改革事關(guān)財產(chǎn)保險行業(yè)全局，事關(guān)保險市場各方的切身利益。根據(jù)國際經(jīng)驗，車險市場化改革后，多數(shù)國家或地區(qū)會出現(xiàn)短期性的市場波動，競爭可能有所加劇，市場受到一定的沖擊。但從長期看，改革將推動保險公司逐步走上差異化、精細化、科學化發(fā)展的道路，車險市場不斷邁向穩(wěn)定健康的發(fā)展軌道上。近期，我局對第一批6個試點省份的商業(yè)車險改革情況進行了專題調(diào)研，總的感到，在短短的4個月時間內(nèi)，這些地區(qū)改革試點進展順利，取得了初步成效，主要體現(xiàn)在：市場運行較為平穩(wěn)，保費收入穩(wěn)步增長，經(jīng)營效益明顯改善，保險消費者普遍獲益，保險公司管理水平有所提升。當然，也存在高管認識不到位、非理性競爭以及不執(zhí)行報批報備的條款費率、虛假中介業(yè)務、虛列費用等違法違規(guī)問題。我們要充分吸收其他試點地區(qū)經(jīng)驗，堅持底線思維，以問題為導向，未雨綢繆，把問題和風險估計得更充分些，提前做好風險防范。
一是可能會出現(xiàn)市場波動。在改革創(chuàng)新過程中，市場即便出現(xiàn)一定程度的波動也屬正常，這是行業(yè)構(gòu)建新競爭格局的調(diào)整需要。從目前來看，第一批試點地區(qū)的車險市場格局基本保持穩(wěn)定，各公司業(yè)務均未出現(xiàn)大起大落的情況。雖然如此，我們?nèi)匀灰浞止烙嬍袌隹赡艹霈F(xiàn)的波動。就我省而言，未來一段時間內(nèi)可以預見到，保費充足度將在一定程度出現(xiàn)下降，從而導致保費增速下降，行業(yè)盈利能力面臨考驗。保費充足度的下降部分是因為保費與風險更加匹配的結(jié)果，商車改革只是擠出過去低風險客戶保費中虛高的“水分”，實現(xiàn)保費公平合理，保護了消費者利益，有利于行業(yè)可持續(xù)發(fā)展。盈利能力下降的主要原因是我省車險案均賠款高、營運車輛占比高，在保費收入增長趨緩的情況下，可能會帶來綜合成本率的上升。因此，我們要保持適當?shù)念A期，理性看待改革后可能出現(xiàn)的保費增長略微放緩、綜合成本率略微上升的情況。
二是可能會出現(xiàn)市場分化。車險改革將在一定程度上帶來車險競爭規(guī)則和行業(yè)環(huán)境的變化。在品牌渠道、內(nèi)部_、數(shù)據(jù)積累、產(chǎn)品精算等方面具有優(yōu)勢的保險公司，可能會進一步擴大自身的競爭優(yōu)勢，而沒有及時找準市場定位、經(jīng)營基礎比較薄弱的公司可能會在競爭中處于劣勢。因此，對于改革實施后市場可能出現(xiàn)的分化局勢，我們要有清醒的認識和充分準備，市場上“強者愈強，弱者愈弱”的局面可能會更加明顯。這是市場競爭機制發(fā)揮作用的正常結(jié)果，通過公平競爭實現(xiàn)優(yōu)勝劣汰，有利于市場淘汰落后產(chǎn)能，促進行業(yè)轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，逐步走上健康可持續(xù)的發(fā)展道路。
三是可能會出現(xiàn)不正當競爭。車險改革要求各公司通過定價技術(shù)和風險管理準確厘定車險費率。但在試點地區(qū)，部分公司在競爭中仍不區(qū)分車型和渠道的風險程度，一律按最低價出單，違背了改革的初衷。從費用方面看，試點的個別地區(qū)費用較去年同期有不同程度的提高，反映了市場的非理性競爭趨勢。從我省今年前幾個月的車險競爭形勢看，市場競爭仍比較激烈。6月份，我到阜陽調(diào)研，發(fā)現(xiàn)當?shù)丶矣密嚨氖掷m(xù)費已經(jīng)達到25%，合肥的部分4S店手續(xù)費甚至達到了30%。從目前我省費用水平看，9月份，我省車險業(yè)務的綜合費用較去年同期上升2個百分點，這是六年來我省車險綜合費 ……（未完，全文共7288字，當前僅顯示2559字，請閱讀下面提示信息。收藏《局長在安徽商業(yè)車險改革試點啟動會上的講話》）