局長在安徽商業(yè)車險(xiǎn)改革試點(diǎn)啟動(dòng)會(huì)上的講話

提高認(rèn)識(shí) 強(qiáng)化責(zé)任
推動(dòng)安徽商業(yè)車險(xiǎn)改革順利實(shí)施
——張輝燁局長在安徽商業(yè)車險(xiǎn)改革試點(diǎn)啟動(dòng)會(huì)上的講話

同志們：
這次會(huì)議的主要任務(wù)是，貫徹落實(shí)保監(jiān)會(huì)關(guān)于商業(yè)車險(xiǎn)條款費(fèi)率管理制度第二批改革試點(diǎn)的有關(guān)要求，全面啟動(dòng)安徽商業(yè)車險(xiǎn)改革試點(diǎn)工作。前一段時(shí)期，我們在學(xué)習(xí)借鑒第一批試點(diǎn)地區(qū)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，制定《安徽省商業(yè)車險(xiǎn)改革試點(diǎn)工作方案》，開展我省商業(yè)車險(xiǎn)改革試點(diǎn)培訓(xùn)，并已及時(shí)向省政府的匯報(bào)溝通�？傮w上，試點(diǎn)準(zhǔn)備進(jìn)展順利，各項(xiàng)工作正按計(jì)劃推進(jìn)。剛才，章勇軍處長對方案內(nèi)容進(jìn)行了詳細(xì)解讀，加深了大家對試點(diǎn)任務(wù)和要求的理解。希望大家認(rèn)真學(xué)習(xí)領(lǐng)會(huì)方案精神，切實(shí)抓好貫徹落實(shí)。下面，我就商車改革試點(diǎn)工作講三點(diǎn)意見。
一、充分認(rèn)識(shí)商業(yè)車險(xiǎn)改革的重要意義
商業(yè)車險(xiǎn)改革是深入貫徹黨的十八屆三中全會(huì)精神的重要舉措，是保險(xiǎn)新“國十條”規(guī)定的一項(xiàng)重要工作，也是促進(jìn)車險(xiǎn)市場持續(xù)健康發(fā)展的必然要求。保監(jiān)會(huì)對商業(yè)車險(xiǎn)改革試點(diǎn)高度重視，在年初的監(jiān)管會(huì)上專門做了部署，項(xiàng)俊波主席、周延禮副主席分別多次做出重要指示和批示。經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，保監(jiān)會(huì)從2015年6月1日起，在黑龍江、廣西等六省市開展商業(yè)車險(xiǎn)條款費(fèi)率管理制度改革試點(diǎn)工作，取得了成功經(jīng)驗(yàn)。近期，保監(jiān)會(huì)將安徽省確立為第二批試點(diǎn)省份之一，正式啟動(dòng)相關(guān)準(zhǔn)備工作。這是我省財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場的一件大事，必將有力深化車險(xiǎn)市場化改革進(jìn)
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險(xiǎn)頻率，促進(jìn)道路交通安全。再比如，保險(xiǎn)公司是汽車維修市場最大最穩(wěn)定的需求方，可以利用其在規(guī)模和技術(shù)方面的優(yōu)勢，制定汽車售后市場相關(guān)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，通過對不同“零整比”的汽車?yán)宥ú煌馁M(fèi)率，推動(dòng)汽車廠家不斷降低零配件價(jià)格，提高汽車的易維修性。又比如，保險(xiǎn)公司通過對車型風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行安全分級(jí)，根據(jù)不同車型確定相應(yīng)的保險(xiǎn)費(fèi)率，為消費(fèi)者選購汽車提供參考，有助于汽車?yán)硇韵M(fèi)；通過提高汽車配件價(jià)格信息透明度，促使汽車零配件價(jià)格理性回歸，維護(hù)了消費(fèi)者利益。
再次，實(shí)施商車改革，有利于保護(hù)消費(fèi)者利益。現(xiàn)行車險(xiǎn)條款費(fèi)率體系過于簡單，保費(fèi)與車輛的實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)狀況不能完全匹配，導(dǎo)致部分風(fēng)險(xiǎn)較低的車主變相補(bǔ)貼風(fēng)險(xiǎn)較高的車主，其自身利益受到損害。車險(xiǎn)條款費(fèi)率整齊劃一，消費(fèi)者沒有選擇權(quán)，多層次、個(gè)性化的保險(xiǎn)需求難以得到滿足。此外，現(xiàn)行條款責(zé)任免除項(xiàng)目多，理賠標(biāo)準(zhǔn)不一致，也在不同程度上侵害了消費(fèi)者合法權(quán)益。推進(jìn)商車改革，進(jìn)一步保證了消費(fèi)者知情權(quán)、選擇權(quán)，使廣大消費(fèi)者得到真正的實(shí)惠。據(jù)保監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)，第一批試點(diǎn)地區(qū)，約77%的保險(xiǎn)消費(fèi)者車險(xiǎn)保費(fèi)比去年同期有所下降，23%的消費(fèi)者保費(fèi)同比上升，車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單均保費(fèi)同比下降約9%。從費(fèi)率公平角度看，車險(xiǎn)費(fèi)率與風(fēng)險(xiǎn)將更加匹配，眾多駕駛習(xí)慣好、出險(xiǎn)頻率低的低風(fēng)險(xiǎn)車主將享受更低的車險(xiǎn)費(fèi)率。從責(zé)任范圍看，新的示范條款擴(kuò)大了保險(xiǎn)責(zé)任范圍，提高了保障服務(wù)能力，有利于更好地保障消費(fèi)者權(quán)益，“高保低賠”、“無責(zé)不賠”等問題得到妥善解決。從提升服務(wù)方面看，保險(xiǎn)公司以優(yōu)質(zhì)優(yōu)價(jià)為目標(biāo)開展良性競爭，可以在商業(yè)車險(xiǎn)價(jià)格、服務(wù)等方面提高消費(fèi)者的滿意度，讓更多的人買得起車險(xiǎn)，用得好車險(xiǎn)。
二、正確研判我省商業(yè)車險(xiǎn)改革可能出現(xiàn)的問題
商業(yè)車險(xiǎn)改革事關(guān)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)全局，事關(guān)保險(xiǎn)市場各方的切身利益。根據(jù)國際經(jīng)驗(yàn)，車險(xiǎn)市場化改革后，多數(shù)國家或地區(qū)會(huì)出現(xiàn)短期性的市場波動(dòng)，競爭可能有所加劇，市場受到一定的沖擊。但從長期看，改革將推動(dòng)保險(xiǎn)公司逐步走上差異化、精細(xì)化、科學(xué)化發(fā)展的道路，車險(xiǎn)市場不斷邁向穩(wěn)定健康的發(fā)展軌道上。近期，我局對第一批6個(gè)試點(diǎn)省份的商業(yè)車險(xiǎn)改革情況進(jìn)行了專題調(diào)研，總的感到，在短短的4個(gè)月時(shí)間內(nèi)，這些地區(qū)改革試點(diǎn)進(jìn)展順利，取得了初步成效，主要體現(xiàn)在：市場運(yùn)行較為平穩(wěn)，保費(fèi)收入穩(wěn)步增長，經(jīng)營效益明顯改善，保險(xiǎn)消費(fèi)者普遍獲益，保險(xiǎn)公司管理水平有所提升。當(dāng)然，也存在高管認(rèn)識(shí)不到位、非理性競爭以及不執(zhí)行報(bào)批報(bào)備的條款費(fèi)率、虛假中介業(yè)務(wù)、虛列費(fèi)用等違法違規(guī)問題。我們要充分吸收其他試點(diǎn)地區(qū)經(jīng)驗(yàn)，堅(jiān)持底線思維，以問題為導(dǎo)向，未雨綢繆，把問題和風(fēng)險(xiǎn)估計(jì)得更充分些，提前做好風(fēng)險(xiǎn)防范。
一是可能會(huì)出現(xiàn)市場波動(dòng)。在改革創(chuàng)新過程中，市場即便出現(xiàn)一定程度的波動(dòng)也屬正常，這是行業(yè)構(gòu)建新競爭格局的調(diào)整需要。從目前來看，第一批試點(diǎn)地區(qū)的車險(xiǎn)市場格局基本保持穩(wěn)定，各公司業(yè)務(wù)均未出現(xiàn)大起大落的情況。雖然如此，我們?nèi)匀灰浞止烙?jì)市場可能出現(xiàn)的波動(dòng)。就我省而言，未來一段時(shí)間內(nèi)可以預(yù)見到，保費(fèi)充足度將在一定程度出現(xiàn)下降，從而導(dǎo)致保費(fèi)增速下降，行業(yè)盈利能力面臨考驗(yàn)。保費(fèi)充足度的下降部分是因?yàn)楸ＹM(fèi)與風(fēng)險(xiǎn)更加匹配的結(jié)果，商車改革只是擠出過去低風(fēng)險(xiǎn)客戶保費(fèi)中虛高的“水分”，實(shí)現(xiàn)保費(fèi)公平合理，保護(hù)了消費(fèi)者利益，有利于行業(yè)可持續(xù)發(fā)展。盈利能力下降的主要原因是我省車險(xiǎn)案均賠款高、營運(yùn)車輛占比高，在保費(fèi)收入增長趨緩的情況下，可能會(huì)帶來綜合成本率的上升。因此，我們要保持適當(dāng)?shù)念A(yù)期，理性看待改革后可能出現(xiàn)的保費(fèi)增長略微放緩、綜合成本率略微上升的情況。
二是可能會(huì)出現(xiàn)市場分化。車險(xiǎn)改革將在一定程度上帶來車險(xiǎn)競爭規(guī)則和行業(yè)環(huán)境的變化。在品牌渠道、內(nèi)部_、數(shù)據(jù)積累、產(chǎn)品精算等方面具有優(yōu)勢的保險(xiǎn)公司，可能會(huì)進(jìn)一步擴(kuò)大自身的競爭優(yōu)勢，而沒有及時(shí)找準(zhǔn)市場定位、經(jīng)營基礎(chǔ)比較薄弱的公司可能會(huì)在競爭中處于劣勢。因此，對于改革實(shí)施后市場可能出現(xiàn)的分化局勢，我們要有清醒的認(rèn)識(shí)和充分準(zhǔn)備，市場上“強(qiáng)者愈強(qiáng)，弱者愈弱”的局面可能會(huì)更加明顯。這是市場競爭機(jī)制發(fā)揮作用的正常結(jié)果，通過公平競爭實(shí)現(xiàn)優(yōu)勝劣汰，有利于市場淘汰落后產(chǎn)能，促進(jìn)行業(yè)轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，逐步走上健康可持續(xù)的發(fā)展道路。
三是可能會(huì)出現(xiàn)不正當(dāng)競爭。車險(xiǎn)改革要求各公司通過定價(jià)技術(shù)和風(fēng)險(xiǎn)管理準(zhǔn)確厘定車險(xiǎn)費(fèi)率。但在試點(diǎn)地區(qū)，部分公司在競爭中仍不區(qū)分車型和渠道的風(fēng)險(xiǎn)程度，一律按最低價(jià)出單，違背了改革的初衷。從費(fèi)用方面看，試點(diǎn)的個(gè)別地區(qū)費(fèi)用較去年同期有不同程度的提高，反映了市場的非理性競爭趨勢。從我省今年前幾個(gè)月的車險(xiǎn)競爭形勢看，市場競爭仍比較激烈。6月份，我到阜陽調(diào)研，發(fā)現(xiàn)當(dāng)?shù)丶矣密嚨氖掷m(xù)費(fèi)已經(jīng)達(dá)到25%，合肥的部分4S店手續(xù)費(fèi)甚至達(dá)到了30%。從目前我省費(fèi)用水平看，9月份，我省車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的綜合費(fèi)用較去年同期上升2個(gè)百分點(diǎn)，這是六年來我省車險(xiǎn)綜合費(fèi) ……（未完，全文共7288字，當(dāng)前僅顯示2559字，請閱讀下面提示信息。收藏《局長在安徽商業(yè)車險(xiǎn)改革試點(diǎn)啟動(dòng)會(huì)上的講話》）