銀行操作風(fēng)險(xiǎn)例會(huì)材料

目錄/提綱：……
一、安排布置案件風(fēng)險(xiǎn)再排查落實(shí)
（一）存款管理方面
（二）同業(yè)賬戶管理
（三）異地核保管理
（四）票據(jù)業(yè)務(wù)管理
（五）現(xiàn)金管理
（六）權(quán)證押品管理
（七）行政公章管理
（八）辦公及營業(yè)場(chǎng)所管理方面
二、核對(duì)類稽核作業(yè)上收總行工作提示
（一）身份信息核查與留存
（二）貼現(xiàn)業(yè)務(wù)
（三）貸款發(fā)放
（四）委托貸款發(fā)放
（五）國內(nèi)信用證開證及修改
（六）代理開戶
（七）定期存款支取
（八）存折交回
三、組織學(xué)習(xí)四季度稽核提升辦法通報(bào)10月稽核情況
四、9月對(duì)賬情況
五、檢查發(fā)現(xiàn)的主要問題
（一）在代理銷售業(yè)務(wù)營銷環(huán)節(jié)
（二）在代理銷售業(yè)務(wù)雙錄環(huán)節(jié)
（三）在代理銷售業(yè)務(wù)人員資質(zhì)方面
二、典型案例及風(fēng)險(xiǎn)分析
六、關(guān)注保證金賬戶開立問題
……
銀行操作風(fēng)險(xiǎn)例會(huì)材料

一、安排布置案件風(fēng)險(xiǎn)再排查落實(shí)。

排查內(nèi)容本次風(fēng)險(xiǎn)再排查包括但不限于以下內(nèi)容：

（一）存款管理方面

1.賬戶（含網(wǎng)銀）準(zhǔn)入管理環(huán)節(jié)。對(duì)公賬戶、對(duì)私賬戶以及同業(yè)賬戶準(zhǔn)入是否是申請(qǐng)人本人真實(shí)意愿；在對(duì)公賬戶和同業(yè)賬戶準(zhǔn)入環(huán)節(jié)是否核實(shí)法定代表人和授權(quán)人經(jīng)辦人身份、授權(quán)書以及印鑒章的真?zhèn)巍Ｙ~戶申請(qǐng)書上留存的對(duì)賬地址和聯(lián)系電話號(hào)碼是否真實(shí)、合法；對(duì)托管賬戶準(zhǔn)入是否采取審慎措施，全面落實(shí)托管協(xié)議的條款。

2.出售重空環(huán)節(jié)。重要空白憑證、UK以及支付密碼器是否出售給賬戶申請(qǐng)人的法定代表人或授權(quán)經(jīng)辦人。

3.支付環(huán)節(jié)。是否體現(xiàn)了存款人的真實(shí)意愿。對(duì)符合反洗錢標(biāo)準(zhǔn)的異常交易以及大額資金進(jìn)、出是否建立了監(jiān)測(cè)、跟蹤制度并嚴(yán)格執(zhí)行。

4.對(duì)賬環(huán)節(jié)。是否按規(guī)定的頻率與存款人對(duì)賬；對(duì)賬有瑕疵的單位或同業(yè)對(duì)賬回執(zhí)是否重新組織對(duì)賬；存在重大風(fēng)險(xiǎn)隱患的對(duì)賬回執(zhí)，是否組織人員上門對(duì)賬。

5.個(gè)人存款業(yè)務(wù)的柜面交易。是否給予了儲(chǔ)戶柜面交易過程的知情權(quán)和監(jiān)督權(quán)。

（二）同業(yè)賬戶管理

1.各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)要對(duì)同業(yè)賬戶全面進(jìn)行清理。對(duì)他行在本行開立的同業(yè)賬戶要重新核實(shí)開戶手續(xù)；對(duì)在異地（指跨省）仍存在同業(yè)賬戶的要說明用途及保留的
……（新文秘網(wǎng)http://120pk.cn省略851字，正式會(huì)員可完整閱讀）……　
案件風(fēng)險(xiǎn)日常排查、日常管理相結(jié)合，確保排查質(zhì)量和效果。排查中要形成排查工作底稿及抽查樣本，要重點(diǎn)做好排查通知、方案、總結(jié)報(bào)告等排查工作資料的收集、歸類、建檔工作。

二、核對(duì)類稽核作業(yè)上收總行工作提示

部分業(yè)務(wù)上手后憑證處理作如下提示：

（一）身份信息核查與留存。對(duì)于需要留存并核查身份信息的業(yè)務(wù)，應(yīng)根據(jù)具體交易對(duì)在系統(tǒng)中設(shè)置的掃描模式，在完成交易后將留存身份證復(fù)印件或身份核查件完成前臺(tái)掃描或上繳后臺(tái)集中掃描。

（二）貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)后，應(yīng)將貼現(xiàn)憑證、放款通知書、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)申報(bào)審批單、對(duì)該筆貼現(xiàn)票據(jù)進(jìn)行核實(shí)的“事務(wù)查詢查復(fù)書”等資料隨其他貼現(xiàn)憑證、資料上繳后臺(tái)掃描。

（三）貸款發(fā)放。辦理貸款發(fā)放業(yè)務(wù)后，應(yīng)將放款通知書、CLPM系統(tǒng)生成的“業(yè)務(wù)合同”和“貸款開戶放款復(fù)核單”等隨放款憑證、資料上繳后臺(tái)掃描。

（四）委托貸款發(fā)放。辦理委托貸款發(fā)放業(yè)務(wù)后，應(yīng)將業(yè)務(wù)部門提供的CLPM系統(tǒng)生成的“業(yè)務(wù)合同”、“放款通知書”、“委托貸款發(fā)放通知書”等隨放款憑證、資料上繳后臺(tái)掃描。

（五）國內(nèi)信用證開證及修改。國內(nèi)信用證開征、期限或增額修改的應(yīng)將業(yè)務(wù)部門出具的“放款通知單”隨業(yè)務(wù)憑證、資料上繳后臺(tái)掃描。

（六）代理開戶。代理他人開立個(gè)人銀行賬戶的，須將代理人出具本人及被代理人有效身份證件、合法的《代理委托書》，向被代理人核實(shí)代理行為真實(shí)性的記錄（在《個(gè)人開戶與銀行簽約申請(qǐng)表》上記錄電話核實(shí)情況），若無法確認(rèn)代理關(guān)系的應(yīng)有代理人出具證明代理關(guān)系的公證書等資料隨其他開戶資料一并按交易發(fā)生時(shí)間順序放置在CCBS系統(tǒng)交易憑證中，交后臺(tái)掃描。

（七）定期存款支取。定期存款提前支取須在憑證背面登記存款人姓名、有效身份證件號(hào)碼；代辦支取應(yīng)登記存款人及代辦人姓名、有效身份證件號(hào)碼。

（八）存折交回。銷戶或換卡交回的存折，應(yīng)對(duì)存折磁條作切角壞磁處理。

三、組織學(xué)習(xí)四季度稽核提升辦法。通報(bào)10月稽核情況

1、連續(xù)三月稽核差錯(cuò)率低于全省稽核差錯(cuò)率排名第20位分支行平均水平的或**分行平均水平（二者就低原則）的網(wǎng)點(diǎn)人均績(jī)效獎(jiǎng)勵(lì)400元，對(duì)于其中有兩個(gè)月零差錯(cuò)的網(wǎng)點(diǎn)追加獎(jiǎng)勵(lì)人均績(jī)效300元，對(duì)于連續(xù)三月零差錯(cuò)網(wǎng)點(diǎn)追加獎(jiǎng)勵(lì)人均績(jī)效600.00元；

2、負(fù)激勵(lì)

連續(xù)三月稽核差錯(cuò)率高于全省稽核差錯(cuò)率排名第20位分支行平均水平的或**分行平均水平（就低原則）的網(wǎng)點(diǎn)人均扣減績(jī)效500元。

對(duì)網(wǎng)點(diǎn)人員的正負(fù)激勵(lì)均不包括網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人、營銷主管和營運(yùn)主管(下同)。

3、營運(yùn)主管的考核

網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)量（含柜面、STM、自助設(shè)備渠道）高于全轄平均水平以上，稽核差錯(cuò)率最低且差錯(cuò)率控制低于全省稽核差錯(cuò)率排名第20位分支行平均水平或**分行平均水平（就低原則）的網(wǎng)點(diǎn)柜員主管（如都是零差錯(cuò)，可并列），分別給予前三名3000元、2000元、1500元激勵(lì)。

4、評(píng)選最佳柜員獎(jiǎng)

全年稽核差錯(cuò)為零且業(yè)務(wù)量在全市平均水平以上的柜員分別獎(jiǎng)勵(lì)績(jī)效500.00元；對(duì)于全年機(jī)構(gòu)稽核差錯(cuò)率排位50個(gè)行前10位的主管各獎(jiǎng)勵(lì)績(jī)效1000.00元。

5、10月已下發(fā)15筆差錯(cuò)（**3，蓬專3，安居2，開善路2，**會(huì)計(jì)1，**1，子昂1，營業(yè)部1，**1，南小區(qū)1），保證金賬戶戶名未含“保證金”字樣的專項(xiàng)稽核我行有5筆（安居支行、**支行，**支行、**支行和**支行）；客戶提供無效證件（過期、其他錯(cuò)誤證件）3筆（安居支行、**支行和開善路支行）；缺授權(quán)人簽章2筆（**支行和開善路支行）；南小區(qū)1筆個(gè)人定期存款利率上浮超限額；**子昂所1筆個(gè)人存款存取現(xiàn)客戶編號(hào)錯(cuò)誤。

四、9月對(duì)賬情況

目前尚有419戶未回簽，客戶經(jīng)理必須關(guān)注對(duì)賬回簽而不是只認(rèn)為電話致電客戶就脫手了。

五、檢查發(fā)現(xiàn)的主要問題

（一）在代理銷售業(yè)務(wù)營銷環(huán)節(jié)
1.部分營銷人員在為購買基金產(chǎn)品的客戶做風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估測(cè)評(píng)時(shí)，告知客戶全程按同一答案答題，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估流程不規(guī)范；在開展信托代銷業(yè)務(wù)過程中未遵循風(fēng)險(xiǎn)匹配原則，將產(chǎn)品銷售給風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)不匹配的客戶。

2.向客戶營銷代銷產(chǎn)品時(shí)，先風(fēng)險(xiǎn)提示后評(píng)估、先銷售產(chǎn)品后讓客戶填寫風(fēng)險(xiǎn)提示確認(rèn)書等，存在逆流程操作情況。

3.代銷保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，在客戶未提供手機(jī)號(hào)碼的情況下，部分營銷人員將其私人手機(jī)號(hào)碼留存于客戶保單，接受保險(xiǎn)公司電話回訪。

4.保單出單已久，營銷人員未及時(shí)通知客戶簽收保單 ……（未完，全文共6807字，當(dāng)前僅顯示2390字，請(qǐng)閱讀下面提示信息。收藏《銀行操作風(fēng)險(xiǎn)例會(huì)材料》）