銀行案防培訓講稿

目錄/提綱：……
一、守住道德底線和法律底線，是銀行從業(yè)人員最起碼的社會責任
二、不斷強化案防意識，案件防控工作任重而道遠
1、從外部看，社會安全形勢日趨復雜
三、銀行案件警鐘長鳴，普法教育共筑合規(guī)
四、要守住廉潔自律底線，不要成為腐敗侵蝕的對象，提高拒腐防變能力
……
銀行案防培訓講稿

我們都知道，在競爭如此激烈的今天，銀行業(yè)是一個十分特殊而且高風險的服務行業(yè)，可謂“前有天使引路，后有魔鬼誘惑”，稍有不慎就回陷入“美麗的陷阱”。對于身處其間的每一位銀行工作人員來說，每時每刻都面臨道德、紀律和法規(guī)的考驗，稍有不慎就會陷入美麗的陷阱。面對這樣那樣的風險，我們要做的、能做的就是嚴格遵守業(yè)務規(guī)程和規(guī)章制度，合規(guī)操作，既是對銀行和客戶負責，也是對我們自己最好的保護。

此次行動，就是為了進一步排查員工中是否存在參與非法集資或違規(guī)參與民間借貸、私售投資理財類產(chǎn)品、違規(guī)查詢和泄露客戶信息、辦理虛假個人貸款、違背職業(yè)操守/觸犯道德底線行為而開展的特別行動，防止相關(guān)類似案件的再次發(fā)生!

一、守住道德底線和法律底線，是銀行從業(yè)人員最起碼的社會責任；

底線又稱為“紅線”，是不可觸及和逾越的“高壓線”。在現(xiàn)實生活中，人一旦逾越了法律底線，就會淪為罪犯；逾越了道德底線，就會遭人唾罵；逾越了從業(yè)底線，就會斷送職業(yè)生涯。

明朝皇帝朱元璋曾經(jīng)告誡自己的大臣，生活如同守著一口井，井水雖然不滿，但用之不盡，如果心里滿是貪念，不知滿足，背棄守井之道，最后只能井陷人亡。我們的工作和生活何嘗不是如此，我們何嘗不是“守井人”，溫馨的生活和穩(wěn)定的工作是源源不斷的水源，我們只有守好這口井才能有美好
……（新文秘網(wǎng)http://www.120pk.cn省略893字，正式會員可完整閱讀）……　
及經(jīng)驗又相對缺乏。更值得注意的是，一些關(guān)鍵崗位人員、中高層管理者行為失范，甚至與社會人員內(nèi)外勾結(jié)合伙作案，從傳統(tǒng)負債業(yè)務向資產(chǎn)業(yè)務、同業(yè)業(yè)務、創(chuàng)新業(yè)務蔓延等等，這些都向我們闡釋了當前案件防控任務的繁重。銀行業(yè)案件交替發(fā)生，往往具有突發(fā)性、偶然性和難以預測等特點。都時刻考驗著銀行隊伍的素質(zhì)和能力。

1、從外部看，社會安全形勢日趨復雜。一些地區(qū)針對銀行和客戶的詐騙、盜竊、搶劫等侵害活動猖獗，特別是隨著互聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展，電子渠道金融犯罪高發(fā)、易發(fā)，破案追贓難度大，給案件防控帶來更大的挑戰(zhàn)。釣魚網(wǎng)站、誘惑和恐嚇性短信詐騙、木馬植入、安裝盜碼器竊取客戶信息犯罪等非接觸式侵害屢有發(fā)生，客戶極易上當受騙，對銀行形象維護和日常經(jīng)營帶來了極大的襲擾。

2、從內(nèi)部看，實行案件“零容忍”是我行的根本目標，不能發(fā)生案件是案件防控的“紅線”、底線。這就要求我們必須堅持案件防控高壓態(tài)勢，積極適應業(yè)務快速發(fā)展需要和案件監(jiān)管政策變化，根據(jù)形勢變化，結(jié)合自身實際，在防范傳統(tǒng)的盜竊、搶劫、詐騙類案件同時，做好外部侵害案件防控和突發(fā)事件的應急處置。

3、從監(jiān)管看，監(jiān)管層對銀行的合規(guī)經(jīng)營要求不斷提高，案件防范實行一票否決。近年來銀監(jiān)會出臺了案件處置三項制度、案件防控、案防評估、案件問責辦法，修訂了案件定義及分類，實施了腕骨指標監(jiān)管，監(jiān)管更為嚴格、嚴厲。這就更要求我們必須清醒認識監(jiān)管風險對經(jīng)營造成的影響，認真做好案件防控工作，符合監(jiān)管要求。

4、從社會環(huán)境看，當面對巨額損失，一些客戶以銀行風險提示不到位、權(quán)利義務告知不清楚、電子銀行系統(tǒng)存在風險屏障等理由，將銀行列入訴訟對象。一旦形成風險，我們就要花費大量的財力、物力處理，極大影響正常的生產(chǎn)經(jīng)營。同時，當前銀行經(jīng)營也面臨著社會輿論前所未有的監(jiān)督，稍有不慎，就可能形成聲譽風險、法律風險；因此，重視自媒體時代輿論風險已經(jīng)列入銀行業(yè)重要議事日程，是案件和風險防范的重要課題。

因此，面對激烈的金融競爭形勢和復雜的社會外部環(huán)境，尤其隨著經(jīng)濟下行壓力加大，各種矛盾不斷傳導，各類案件呈現(xiàn)高發(fā)態(tài)勢，銀行案防形勢非常嚴峻。案件風險防控是金融機構(gòu)日常工作的重中之重，案件風險與銀行經(jīng)營從來如影隨行，來不得半點馬虎大意，因此，我們一定要既要抓好業(yè)務經(jīng)營，又要時刻抓案防、抓合規(guī)、控風險。這就要求我們每一個人都要時刻保持如履薄冰如臨深淵的危機意識；要時刻樹立案防無小事的大案防意識；要時刻樹立守土有責、勇于擔當、重在落實的責任意識。

三、銀行案件警鐘長鳴，普法教育共筑合規(guī)；

剛才我們大家一起學習了《中共交通銀行湖北省分行紀委違法違規(guī)案例選編》，通過一個個發(fā)生在我們身邊的、真實的典型案件，認真分析總結(jié)了案件發(fā)生的成因，再現(xiàn)了涉案人員法制意識淡薄，目無規(guī)章制度，不能自覺抵制各種誘惑，利用工作便利，以身試法，對客戶、對銀行、對個人、對家庭造成的嚴重損害。再次提醒和告誡我們大家要不斷提高依法合規(guī)的意識，規(guī)范合規(guī)操作流程，因為銀行的制度都是用血的教訓和沉痛的代價換來的，在制度執(zhí)行上不能有半點的僥幸，任何1%的疏忽都可能導致100%的損失。一定不要抱僥幸心理，一定要珍惜職業(yè)生命。

下面我還想再談談幾個案例：

1、【案件一】

今年3月爆出的民生銀行北京航天橋支行30億的假理財案件，這起案件是一起十分典型的銀行員工參與非法吸存案件，在案件中該支行行長、副行長、幾名理財客戶經(jīng)理私自偽造假合同,虛構(gòu)理財產(chǎn)品欺騙客戶。象這類由銀行人員參與的非法集資案件，主要有三個特點：

一是身份特殊。參與人多為基層行具有一定職權(quán)的人員，在當?shù)赜幸欢ǖ纳鐣匚缓托湃味取?br>
二是極具欺騙性和誘惑性。參與人利用自己的銀行工作人員身份，假借為銀行攬儲、代客投資理財?shù)让x，以高額回報為誘餌，非法集資或充當“資金掮錢客”。

三是影響惡劣。此類案件中，群眾一般是出于對金融機構(gòu)工作人員的信任，誤以為是將資金投資給銀行而參與集資，一旦所投資金無法收回，便會把矛頭指向銀行，易造成惡劣的社會影響，存在較大的涉穩(wěn)隱患。

在這案例背后，充分反映出了部分銀行員工道德敗壞、規(guī)章制度有章不循、合規(guī)體系渙散、監(jiān)督管理失控等一系列的嚴重問題。

曾經(jīng)有位說過：前線從業(yè)人員的道德風險是金融行業(yè)最大的風險，這句話一點也不夸張！而我們做為銀行從業(yè)人員，時刻與風險相伴，客戶信息維護、攬儲、貸款，我們每天都和風險、誘惑擦肩而過，因此，我們?nèi)w員工一定要樹立正確的人生觀、價值觀和金錢觀，自覺抵制拜金主義和享樂主義的侵蝕，堅守住職業(yè)道德和操守的底線。二要加強對法律、法規(guī)以及相關(guān)規(guī)章制度的不斷學習，杜絕違規(guī)操作，在制度和風險面前沒有特殊 ……（未完，全文共7141字，當前僅顯示2507字，請閱讀下面提示信息。收藏《銀行案防培訓講稿》）