論保證保險(xiǎn)的法律特征

論保證保險(xiǎn)的法律特征
　　隨著我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，人們的物質(zhì)生活水平有了較大的提高，在享受現(xiàn)代物質(zhì)文明的同時(shí)，人們的消費(fèi)觀念也發(fā)生了深刻的變化�！跋硎苄汀毕M(fèi)，如貸款購(gòu)車(chē)，貸款購(gòu)房等越來(lái)越多，與此同時(shí)個(gè)人消費(fèi)信貸的規(guī)模及種類(lèi)也呈現(xiàn)出多元化的發(fā)展趨勢(shì)，在消費(fèi)者、銀行及保險(xiǎn)公司之間形成了新的貸款保
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。在保證保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)責(zé)任是保險(xiǎn)人的主要責(zé)任，只要發(fā)生了合同約定的保險(xiǎn)事由，保險(xiǎn)人即應(yīng)承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，這種責(zé)任因在合同有效期未發(fā)生保險(xiǎn)事由而消滅。
　　二、保證保險(xiǎn)的功能及范圍
　　保證保險(xiǎn)的功能在于轉(zhuǎn)嫁被保險(xiǎn)人的風(fēng)險(xiǎn)，作為一種保險(xiǎn)手段，是分散風(fēng)險(xiǎn)、消化損失的一種經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償制度。因?yàn)楸ＷC保險(xiǎn)不是保證，所以保險(xiǎn)人不能享有保證所產(chǎn)生的先訴抗辯權(quán)或物保優(yōu)于人保的抗辯權(quán)，一旦發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人就應(yīng)當(dāng)按照保證保險(xiǎn)合同的約定向被保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)金。在消費(fèi)貸款保證保險(xiǎn)中，投保人即貸款合同中的債務(wù)人未能按貸款合同約定的期限歸還欠款，視為保險(xiǎn)事故發(fā)生，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。保證保險(xiǎn)的范圍表現(xiàn)為，保險(xiǎn)人承擔(dān)的保證保險(xiǎn)責(zé)任僅限于保證保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)金額限度內(nèi)的貸款本金，對(duì)于違約金、利息、罰息等均不屬于賠償范圍。
　　三、保證保險(xiǎn)的權(quán)利義務(wù)及法律依據(jù)
　　保證保險(xiǎn)合同是與主合同（消費(fèi)貸款合同）處于并存關(guān)系，屬于雙方有償合同，一經(jīng)成立便產(chǎn)生獨(dú)立的權(quán)利義務(wù)關(guān)系。保險(xiǎn)人履行保險(xiǎn)責(zé)任是以收取保險(xiǎn)費(fèi)為前提，而被保險(xiǎn)人應(yīng)承擔(dān)一定的義務(wù)，保險(xiǎn)人在履行賠償義務(wù)時(shí)，可按保險(xiǎn)條款免責(zé)和享有一定比例的免賠。保證保險(xiǎn)作為一種保險(xiǎn)形式，處理其糾紛的法律依據(jù)是保險(xiǎn)法 ……（未完，全文共1052字，當(dāng)前僅顯示669字，請(qǐng)閱讀下面提示信息。收藏《論保證保險(xiǎn)的法律特征》）