農(nóng)行理財(cái)產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力分析報(bào)告

農(nóng)行理財(cái)產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力分析報(bào)告

隨著我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和改革開放的深化，我國(guó)金融市場(chǎng)群雄逐鹿，競(jìng)爭(zhēng)也日益激烈，同時(shí)，競(jìng)爭(zhēng)的焦點(diǎn)不在局限于某一個(gè)方面，而是涉及網(wǎng)點(diǎn)、人才、技術(shù)、服務(wù)等各個(gè)方面。
美國(guó)著名戰(zhàn)略管理專家邁克爾.波特的價(jià)值鏈理論認(rèn)為，企業(yè)需要通過價(jià)值鏈中的每一項(xiàng)價(jià)值創(chuàng)造活動(dòng)將最終產(chǎn)品和服務(wù)提供給客戶，活動(dòng)的績(jī)效構(gòu)成了競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的基本要素。核心競(jìng)爭(zhēng)力和價(jià)值鏈之間是有著緊密聯(lián)系的，核心競(jìng)爭(zhēng)力就存在于價(jià)值鏈活動(dòng)特定的某一個(gè)或幾個(gè)“戰(zhàn)略環(huán)節(jié)”上，因此農(nóng)行的核心競(jìng)爭(zhēng)力也可以通過農(nóng)行業(yè)務(wù)的價(jià)值鏈環(huán)節(jié)的分析來發(fā)現(xiàn)。從產(chǎn)品的設(shè)計(jì)、研發(fā)到產(chǎn)品最終的試運(yùn)營(yíng)和銷售，這其中的最關(guān)鍵的兩個(gè)環(huán)節(jié)就是產(chǎn)品設(shè)計(jì)與產(chǎn)品銷售，這也是農(nóng)行的核心競(jìng)爭(zhēng)力所在。這里針對(duì)產(chǎn)品銷售環(huán)節(jié)中的理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行進(jìn)一
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存款的替代品。目前我行的“金鑰匙.安心快線”天天利滾利、天天理財(cái)都屬于此類產(chǎn)品，由于是存款類產(chǎn)品，能夠有效的保障投資者本金安全，無風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)利率要高于同期活期存款利率，收益高，而且可隨時(shí)贖回，不影響客戶投資資金的使用，流動(dòng)性好。
債券類理財(cái)產(chǎn)品主要是投資于貨幣市場(chǎng)，投資標(biāo)的主要是銀行間市場(chǎng)中的國(guó)債市場(chǎng)等低風(fēng)險(xiǎn)市場(chǎng)，因此風(fēng)險(xiǎn)性低，也是存款的替代品之一。目前我行發(fā)行的金鑰匙系列理財(cái)產(chǎn)品屬于此類�！敖痂�匙.本利豐”、“金鑰匙.安心得利”信用等級(jí)高，風(fēng)險(xiǎn)低，本金及收益都有保障；“金鑰匙.安心快線”則兼具通知存款和貨幣式基金的雙重優(yōu)點(diǎn)，提供超短期多種投資方案；“金鑰匙.進(jìn)取增利”采用類基金方式運(yùn)作，實(shí)行市值評(píng)估，產(chǎn)品單位凈值隨債券市場(chǎng)走勢(shì)變化，有漲有跌，產(chǎn)品的平均收益率高達(dá)6%以上，能夠有效的滿足對(duì)風(fēng)險(xiǎn)有一定承受能力，追求高收益客戶的需求。
“金鑰匙匯利豐”為我行推出的本外幣結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品。結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品又稱結(jié)構(gòu)性存款，其收益和風(fēng)險(xiǎn)都較高，但低于股票、期貨和期權(quán)，是一種介于股票、基金和定期存款之間的投資工具。我行的這款產(chǎn)品屬于保本型結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品，該產(chǎn)品的特點(diǎn)是本金不會(huì)發(fā)生損失，客戶所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)只是利息發(fā)生損失，而且，此款產(chǎn)品所掛鉤的品種多樣，方式靈活，提供多款組合，可有效的分散風(fēng)險(xiǎn)。
“安心快線天天利”與“金鑰匙開陽”系列為我行的特色產(chǎn)品，兩者皆為高端客戶所設(shè)置，前者為超短期私人銀行專享，除了具備“安心快線”系列產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)外，預(yù)期收益率更高。后者為權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品，投資期限較長(zhǎng)，但收益率高，且風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制較全面，能夠有效的控制市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。
綜合來看，我行理財(cái)產(chǎn)品的大部分風(fēng)險(xiǎn)較低，收益較穩(wěn)定，有保障。
目前，各大銀行都在著重推出理財(cái)產(chǎn)品來吸引客戶，“博弈”、“中銀集富”、“金鑰匙”、“本利豐”、“步步為贏”、“靈通快線”、“月月升”、“日日升”等，說明各大行都十分重視理財(cái)產(chǎn)品的開發(fā)和銷售，產(chǎn)品種類豐富，期限也十分靈活。就幣種來看，除中行的匯聚寶外，全都為人民幣理財(cái)產(chǎn)品；就發(fā)行方式來看，我行與中行的類似，為分期發(fā)售，每月每周定期發(fā)售，收益略有不同；建行、工行、郵儲(chǔ)銀行為一次性發(fā)售，按周期滾動(dòng)投資。由于我行為分期發(fā)售，且每期的收益率略有差異，不太方便客戶的挑選和購(gòu)買。整體上看，我國(guó)商業(yè)銀行理財(cái)資金的投資渠道和投資對(duì)象基本相同，理財(cái)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)業(yè)基本相同，同質(zhì)化趨勢(shì)比較明顯。缺乏科學(xué)的定價(jià)機(jī)制使得銀行大多采用“跟隨策略”，難以根據(jù)自己產(chǎn)品的特色進(jìn)行靈活調(diào)整，為了避免其他銀行挖走客戶，理財(cái)產(chǎn)品的回報(bào)率呈現(xiàn)單邊上升趨勢(shì)。雖然有“不得承諾保底收益”的監(jiān)管要求，但很多產(chǎn)品“預(yù)期收益率”就是銀行支付的實(shí)際收益率，這會(huì)在無形當(dāng)中抬高資金成本，影響銀行的經(jīng)營(yíng)效益，還可能引發(fā)諸多風(fēng)險(xiǎn)。
截至**年3月22日，從平均預(yù)期收 ……（未完，全文共2370字，當(dāng)前僅顯示1506字，請(qǐng)閱讀下面提示信息。收藏《農(nóng)行理財(cái)產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力分析報(bào)告》）