銀行分行風險管理與資產(chǎn)處置部2023年工作總結及2024年工作要點

目錄/提綱：……
一、工作成績和亮點
二、具體工作開展情況
（一）黨建工作縱深推進，黨組織戰(zhàn)斗堡壘進一步夯實
（二）全面風險管理體系不斷完善，風險管理保障作用進一步發(fā)揮
（三）風險管理工具運用不斷強化，風險管理水平進一步提升
（四）不良資產(chǎn)處置持續(xù)推進，處置水平進一步提升
（五）加強“雙線”和案防管理，條線基礎和案防管理水平進一步提升
（六）加強隊伍建設，提高條線整體業(yè)務水平
三、工作中存在的問題和短板
（一）全面風險管理_機制有待進一步優(yōu)化
（二）評級管理工作有待加強
（三）IT風險和業(yè)務連續(xù)性統(tǒng)籌管理不夠充分
（四）經(jīng)濟資本在風險管理中未發(fā)揮應有作用
（五）不良貸款_持續(xù)承壓
（六）已核銷貸款清收面臨較大挑戰(zhàn)
（七）不良貸款基礎管理工作有待進一步加強
四、2024年主要工作思路和目標
（一）工作思路
（二）總體目標
三、2024年具體工作措施
（一）健全完善全面風險管理架構
（二）提高評級運行整體水平
（三）提高經(jīng)濟資本計量管理、IT風險管理和業(yè)務連續(xù)性管理水平
（四）加強風險排查，加快風險貸款處置
（五）開展三個一批專項處置行動，提升不良貸款處置質(zhì)效
（六）加強不良資產(chǎn)精細化管理，持續(xù)夯實基礎管理根基
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銀行分行風險管理與資產(chǎn)處置部2023年工作總結及2024年工作要點

2023年，全行風險管理工作以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，全面落實總、分行黨建和經(jīng)營工作會議精神以及行黨委各項決策部署，堅持黨建引領，堅持穩(wěn)中求進工作總基調(diào)，
把落實學習貫徹習近平新時代中國特色社會主義思想教育、區(qū)分行黨委“四件大事”、**分行黨建“五件大事”作為重要政治任務，把全面風險管理體系建設和大額不良貸款處置作為中心任務，把強化風險管理工具運用和加強已核銷貸款收回作為關鍵工作，為全行穩(wěn)健發(fā)展發(fā)揮了強有力的支持保障作用。
一、工作成績和亮點
一是把握關鍵更加有力，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)穩(wěn)定。加強資產(chǎn)質(zhì)量監(jiān)測，前移風險化解關口，并結合處置手段，實現(xiàn)信用風險有效化解。截至2023年12月底，全行賬面不良貸款余額**億元，較年初增加**億元；不良率**%，較年初下降**個百分點；全行逾期貸款**億元，較年初下降**億元。
二是落實舉措更加務實，不良貸款處置成效顯著。緊抓大額不良貸款處置，推進損失類個人不良貸款核銷，加強已核銷貸款收回，提升處置對全行經(jīng)營的貢獻度。截至2023年12月底，全行累計處置不良貸款**億元，完成總行處置計劃的**%，完成**銀保監(jiān)局處置任務的**%；自營不良貸款表內(nèi)現(xiàn)金清收共**億元；呆賬核銷本金**億元；收回已核銷貸款**億元。
三是黨建地位更加突出，黨支部建設更加規(guī)范。黨建引領條線業(yè)務和部門工作作用更加突出，通過一系列學習、教育活動，加強對黨員干部的黨性教育、宗旨教育、警示教育，嚴明政治紀律和政治規(guī)矩，提高思想政治素質(zhì)、增強黨性修養(yǎng)，強化黨組織的作用發(fā)揮。嚴格落實“三會一課”制度、主題黨日制度、報告工作制度，進一步規(guī)范黨建工作檔案管理，推進支部黨建規(guī)范化建設。
二、具體工作開展情況
（一）黨建工作縱深推進，黨組織戰(zhàn)斗堡壘進一步夯實。
不斷加強黨建和黨風廉政建設工作，深入開展學習貫徹習近平新時代中國特色社會主義思想主題教育，全面落實調(diào)查研究工作要求，不斷提高政治判斷力、政治領悟力、政治執(zhí)行力，充分發(fā)揮黨組織戰(zhàn)斗堡壘作用，以黨建統(tǒng)領部門各項工作開展。一是強化黨建引領作用，將黨支部各類會議、學習等活動與部門例會、部門學習結合開展，堅持黨建工作和業(yè)務工作目標同向、部署同步、工作同力，實現(xiàn)黨建與業(yè)務工作的有機統(tǒng)一。2023年，開展學習貫徹習近平新時代中國特色社會主義思想主題教育專題學習**期，召開黨
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1.有效提升評級管理質(zhì)效。一是全面落實總行2023年度非零售評級管理工作要求，制定《**分行2023年非零售客戶評級工作管理方案》，明確年度非零售評級管理目標和工作要求，為全行年度非零售評級工作開展提供基本遵循。二是審慎開展年度AAA-級（含）以上客戶備選核準備案工作，進一步發(fā)揮優(yōu)化信貸資產(chǎn)質(zhì)量和做好高等級客戶的金融支持作用。三是按季度開展全行非零售評級運行情況通報，對評級運行基本情況進行分析，指出評級管理存在問題，提出加強評級管理相關工作要求，充分發(fā)揮主觀能動性，著力提高評級管理質(zhì)效。四是進一步加強非零售客戶評級有效性監(jiān)測，按周通報全行客戶評級到期失效問題，下發(fā)評級到期失效治理相關風險提示和通知10期，全行非零售客戶評級有效性管理明顯提升。五是對二級分行和區(qū)分行本部前臺業(yè)務部門的年度評級更新工作進行督導落實，按周開展“非零售客戶年度評級更新工作動態(tài)”通報，制定“**分行非零售評級年度更新情況統(tǒng)計表”，以清單制方式，逐戶督導落實推進客戶年度評級更新工作。六是進一步提高非零售客戶評級操作規(guī)范性，針對2022年非零售客戶評級審計發(fā)現(xiàn)問題，梳理全行評級敞口規(guī)范使用情況，下發(fā)《關于非零售客戶評級敞口使用錯誤的風險提示》。七是有序開展評級重檢工作，制定《**分行2023年評級重檢工作方案》，根據(jù)全行評級管理及客戶風險情況，確定重檢客戶清單，明確重檢目標，切實糾正評級操作不規(guī)范、風險客戶評級不準確等情況，全年共完成263戶客戶的評級重檢工作，其中下調(diào)*戶，維持原評級**戶，上調(diào)**戶。
2.提高經(jīng)濟資本計量水平。一是為提高操作風險經(jīng)濟資本精細化管理水平，有效控制操作風險經(jīng)濟資本占用，要求各行部準確把握經(jīng)濟資本計量政策，加強計量工具與年度政策傳導。二是按季度開展經(jīng)濟資本計量情況通報，對失分類指標進行重點督導，進一步明確牽頭部門職責，詳細提出管理意見及后續(xù)工作措施。對計量中的重點工作和薄弱環(huán)節(jié)進行充分說明和全面揭示，三是及時將計量結果傳導至各分行、各部門，不斷深化風險資本經(jīng)營管理理念，促使風險收益平衡。
3.做好風險監(jiān)測、關鍵崗位輪換、風險系統(tǒng)清理工作。一是每月對信貸質(zhì)量進行風險監(jiān)測，加強信用風險分析的深度和廣度，形成《**分行信貸質(zhì)量監(jiān)測表》，及時揭示風險隱患，做好預警和提示。二是定期監(jiān)測關鍵崗位輪崗情況，對轄內(nèi)各支行任職即將到期或任職超期的關鍵崗位下發(fā)風險提示，建立關鍵崗位超期臺賬，對存在崗位超期情況的分行，在風險考核指標中進行相應扣分。三是及時維護風險管理系統(tǒng)。下發(fā)《關于進一步加強風險管理系統(tǒng)清理工作的通知》對風險系統(tǒng)管理員進行清理（共計91名），進一步加強用戶及權限管理，防范各類操作風險，按最小授權原則賦權，為全行風險工作高質(zhì)量發(fā)展保駕護航。
4.加強信息科技風險管理。一是加強與科技部門溝通協(xié)調(diào)，與科技部門共同做好IT風險管理工作。二是配合公司業(yè)務部，對“對公計價系統(tǒng)”進行立項風險審查；三是配合網(wǎng)絡金融部開展**分行微銀行2.0項目進行立項風險審查；四是配合運營管理部對RPA項目《**分行企業(yè)貸款明細報表項目》《**分行大小額支付系統(tǒng)待處理任務智能監(jiān)測項目》等進行會簽審查。五是按季審核信息科技監(jiān)控報告，針對風險評估要點中列出的風險要素，包括人員結構、機器設備、應急演練、數(shù)據(jù)運維等，逐一進行排查，切實防范信息科技風險。
5.扎實推進損失數(shù)據(jù)驗證工作。為進一步提升數(shù)據(jù)質(zhì)量，確保損失數(shù)據(jù)監(jiān)管合規(guī)，開展操作風險損失數(shù)據(jù)清洗、補錄工作，對清洗、補錄工作各個階段、側重點提出具體工作要求，并明確完成時限。進一步加強對各行部進行操作風險損失數(shù)據(jù)驗證指導，持續(xù)推動我行損失數(shù)據(jù)驗證工作，確保我行損失數(shù)據(jù)能夠按照要求入庫到總行損失驗證數(shù)據(jù)庫中。
（四）不良資產(chǎn)處置持續(xù)推進，處置水平進一步提升。
1.高效推進賬面不良貸款處置。一是搶抓首季清收處置機遇。根據(jù)總行部署，于一季度組織開展賬面不良貸款清收處置競賽，扎實開展司法清收行動、大額項目處置攻堅行動、限期處置資產(chǎn)利刃行動、已核銷呆賬奮楫活動四大行動，為2022年賬面不良貸款清收處置工作開好局、起好步。二是加強計劃管理。堅持處置力度不放松，在摸清家底的基礎上，建立清收處置項目庫，明確重點處置項目清單，不斷提升處置效能。三是大額不良貸款處置攻堅專題調(diào)研活動。部門負責人先后對北郊龍騰木材商貿(mào)有限責任公司、日喀則超日國策太陽能應用有限責任公司專題調(diào)研，查找我行表內(nèi)外大額重點項目處置面臨的困難，并形成專題調(diào)研報告。
2.全力落實已核銷貸款清收處置要求。將加大已核銷貸款清收力度，作為全年工作重中之重和首要的政治任務，舉全部門之力，發(fā)動全行條線人員力量，全力做好這項工作。圍繞年度任務目標，開展已核銷貸款清收項目摸查，明確重點項目清單，全力抓好督導落實，推動已核銷貸款清收工作進度。截至12月末，收回已核銷貸款**萬元，其中，全額收回**麥迪遜廣告裝飾工程有限公司1146萬元、**盛騰建筑勞務有限公司875萬元，和林芝睿晟商貿(mào)有限公司**萬元；成功激活我行唯一板結資產(chǎn)**縣**鄉(xiāng)**村牧民香客專業(yè)合作社貸款抵押物，通過拍賣成功收回317.67萬元。
3.深入推進大額項目處置攻堅。一是積極推進全行33戶已核銷法人不良貸款清收處置工作，對全行已核銷法人貸款抵押擔保情況、2023年清收計劃、目前進展情況及下一步計劃進行臺賬式管理，及時全面摸清已核銷貸款最新的進展，年內(nèi)完成拉薩分行盛騰勞務有限公司本息875.02萬元、**麥迪遜廣告裝飾工程有限公司本息1145.92萬元和日喀則分行年木鄉(xiāng)胡達曲德藥材種植專業(yè)合作社本息5萬元貸款的處置工作。二是積極做好日喀則超日國策太陽能應用有限責任公司呆賬核銷項目審查工作，開展專題調(diào)研，現(xiàn)場指導經(jīng)營行梳理匯總核銷資料，指導開展和小調(diào)查報告撰寫工作，并積極對接總行風險資產(chǎn)處置部進行項目預審，并與8月分完成7407萬元不良貸款核銷工作。三是及時開展全行大額已核銷貸款分類調(diào)整工作，完成中太建設集團股份有限公司**分公司等已核銷貸款的分類調(diào)整項目，并將大額事項提交區(qū)分行資產(chǎn)處置委員會、黨委會審議研究。四是全力推進抵債資產(chǎn)處置工作。積極落實審計署整改要求加快資產(chǎn)處置進度。在依法合規(guī)前提下，用好總行下達的抵債資產(chǎn)處置1.5億元審批權限，加快推進抵債資產(chǎn)處置進度。在對方案充分論證研究的基礎上，將抵債資產(chǎn)處置方案再次提交區(qū)分行資產(chǎn)處置委員會、黨委會審議研究。
4.持續(xù)加強條線基礎管理。一是落實全行基礎管理工作重點內(nèi)容，明確年內(nèi)風險資產(chǎn)處置基礎管理重點治理范圍為基礎檔案管理、不良貸款訴訟管理、法律時效管理、隊伍建設五個方面，并確定工作措施和完成目標。二是為進一步夯實風險管理基礎，全力守牢案防風控底線，持續(xù)提升全行風險_和資產(chǎn)處置能力，
對各二級分行開展了盡職監(jiān)督檢查和案件風險排查，發(fā)現(xiàn)問題主要涉及信用風險履職評議不及時、未處理非零售評級預警信息、盡職監(jiān)督工作開展不規(guī)范、關鍵崗位輪崗不規(guī)范、喪失訴訟時效、未開展盡職調(diào)查、檔案管理不規(guī)范等7類問題，檢查共出具17份底稿。三是扎實開展2022年自營不良貸款和已核銷呆賬盡職調(diào)查工作，為下一步掌握不良資產(chǎn)真實情況、有效開展處置工作奠定基礎。四是下發(fā)《關于全行法人賬面不良貸款訴訟情況通報》，推動各行加大不良資產(chǎn)訴訟力度，做到應訴盡收，早訴訟、早處置，牢牢抓住處置工作主動權。五是為進一步夯實風險管理與資產(chǎn)處置條線管理基礎，全面摸底全行截至2023年9月30日，2008年以來1171筆已核銷未結清貸款和表內(nèi)逾期一年以上2325筆貸款情況，逐一排查已核銷貸款檔案的合規(guī)性、完整性、訴訟失效維護情況和逾期一年以上貸款的訴訟失效維護情況。通過排查發(fā)現(xiàn)全行已核銷未結清貸款喪失訴訟失效263戶，涉及金額1052萬元，貸款檔案丟失共46戶，涉及金額108.33萬元；表內(nèi)逾期一年以上貸款喪失訴訟失效共755戶，涉及金額3165.46萬元。
（五）加強“雙線”和案防管理，條線基礎和案防管理水平進一步提升。
一是加強合規(guī)文化教育，提升合規(guī)意識。將合規(guī)教育融入到部門工作例會、黨支部集中學習中，認真組織學習《**同志在**分行2023年案防與反洗錢會議上的講話》《員工違規(guī)行為處理辦法》《黨員紀律處分條例》等案防、合規(guī)、廉潔從業(yè)方面內(nèi)容，有針對性開展理想信念教育、行規(guī)行紀教育、從業(yè)禁令教育，幫助員工樹立正確的世界觀、人生觀、價值觀，堅守職業(yè)操守、不越底線、不觸紅線、不碰高壓線。將合規(guī)教育與支部活動、主題教育、作風建設相結合 ……（未完，全文共14102字，當前僅顯示4521字，請閱讀下面提示信息。收藏《銀行分行風險管理與資產(chǎn)處置部2023年工作總結及2024年工作要點》）