聯(lián)社貸后管理檢查方案

　　檢查方法
　　一.農(nóng)戶小額信用貸款（1246）（抽查）
　　1 有無戶主的身份證、戶口簿等復(fù)印件，審查是否為非農(nóng)貸款、跨區(qū)貸款？
　　2 是否為已入股社員，并持有股金證（有無股金證復(fù)印件）？
　　3 有無綠色貸款證，并審查是否超信用發(fā)放貸款？
　　4 查看其有無不良貸款記錄？
　　5 登陸信貸管理系統(tǒng)，查看其信用等級和實際是否一致？
　　6 有無村黨支部、村民委員會和協(xié)管員的介紹及推薦意見？
　　7 是否存在借新還舊貸款（查看以前貸款記錄，是還后貸，還是貸后還）？
　　8 貸款利率是否符合規(guī)定？
　　9 核對綜合門柜系統(tǒng)檢查日1246科目的數(shù)據(jù)與信貸管理系統(tǒng)是否一致？
　　10 貸款合同有關(guān)事項是否完整，有無涂改遺漏的重要事項？
　　二、農(nóng)戶貸款（1231、1241、1251、1255）
　　1 貸款資料是否齊全（有無借款申請書、借款人家庭財產(chǎn)證明、借款人身份證明、借款人提
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　　三、自然人貸款
　　1 是否超限額發(fā)放（30萬,2008年新增）？
　　2 貸款資料是否齊全?（有無借款申請書、借款人家庭財產(chǎn)證明、借款人身份證明、借款人提供的抵（質(zhì)）押物產(chǎn)權(quán)證明）,對于貸款資料復(fù)印件是否進行了核對?(由核對人注明的與原件核對一致字樣)
　　3 貸款主體資格是否為具有完全民事能力的自然人?擔保人的主體資格是否合規(guī)?有無60歲以上無經(jīng)濟能力人的貸款人或擔保人？
　　4 是否執(zhí)行了審貸分離制度？貸款的審批程序是否合規(guī)？貸款的用途是否符合國家政策？
　　5 有無貸前調(diào)查報告？貸前調(diào)查報告是否規(guī)范？（是否按68號文件要求調(diào)查）
　　6 貸后管理是否到位？（進否進行定期和不定期的貸后調(diào)查，有無首次跟蹤貸后調(diào)查，有五級分類認定表及工作底稿）
　　7 貸后檢查的內(nèi)容是否包括貸款的使用情況，借款人的經(jīng)營情況和償債能力的變動情況？
　　8 每次檢查是否有文字報告或記錄？
　　9 貸款利率是否符合規(guī)定？
　　10 貸款合同是否完整？（68號文件）
　　合同是否采用鋼筆或碳素筆書寫，內(nèi)容填制必須完整，不得涂改？
　　相關(guān)條款是否與貸款業(yè)務(wù)審批的內(nèi)容一致？
　　客戶部門是否當場監(jiān)督客戶、擔保人的法定代表人或授權(quán)委托人在信貸合同上簽字、蓋章或蓋指模，核對預(yù)留印鑒，確保簽訂的合同真實、有效（檢查借款合的筆跡和印跡等）？
　　11 抵押、質(zhì)押是否合規(guī)？抵押、質(zhì)押物權(quán)憑證是否按規(guī)定進行登記和保管？抵押物是否進行公證？
　　12 貸款的主體是否合適？有無借名、冒名貸款？
　　13 對于及將到期的貸款是否發(fā)出了到期貸款通知書？
　　14 貸款利利率應(yīng)用是否正確?對于按季收息貸款未按時收回的是否進行了催收？利息計算是否正確?未按時付息等到其異常情況是否作了貸后檢查分析？
　　15 對于大額自然人貸款,有無人民銀行核準發(fā)放并經(jīng)過年檢的貸款卡?
　　16 貸款程序是否合規(guī)?有無逆程序發(fā)放貸款?
　　17 貸款展期是否合規(guī)？（展期期限是否符合規(guī)定？有無展期貸款申請書？抵、質(zhì)押人是否在貸款展期申請書上簽署“同意展期”的意見？有無展期調(diào)查報告？與貸款人、擔保人是否簽訂了《貸款展期協(xié)議書》？
　　四、農(nóng)戶聯(lián)保貸款（1247）
　　1 貸款資料是否齊全？（聯(lián)保協(xié)議、聯(lián)保貸款人的身份證復(fù)印件、戶口簿復(fù)印件，各聯(lián)保農(nóng)戶近三年的家庭收入證明、其他證明材料）
　　2 通過各聯(lián)保農(nóng)戶近三年的收入證明，計算年均收入，確認該成員的最高貸款額度，看是否存在超信用發(fā)放貸款？
　　3 是否根據(jù)單個聯(lián)保小組成員貸款實際需求、生產(chǎn)經(jīng)營情況、還款能力、信用記錄等核定其信用額度？聯(lián)保小組的貸款額是否超過各成員的信用額之和的50%？
　　4 檢查各聯(lián)保戶成員有無不良記錄？聯(lián)保小組是否為直系親屬？是否在5戶以上？是否單獨立戶？有無固定住所？有無本地戶口？最高貸款期限是否超過3年？
　　5 農(nóng)戶聯(lián)保貸款是否實行按季收息？有無貸款臺賬？
　　6 對種養(yǎng)專業(yè)戶、多種經(jīng)營戶的聯(lián)保貸款，每季度是否有一份貸后檢查報告？
　　五、企業(yè)貸款（1232、1233、1234、1242、1243、1244、12454）
　　1 檢查借款人提供的資料是否齊全？借款人身份是否真實并符合申請貸款的條件？
　　有無注冊登記或批準成立的有關(guān)文件復(fù)印件，會（審）計事務(wù)所出具的驗資報告，特殊行業(yè)的生產(chǎn) ……（未完，全文共5176字，當前僅顯示1818字，請閱讀下面提示信息。收藏《聯(lián)社貸后管理檢查方案》）