健全農(nóng)村金融機構(gòu)反洗錢內(nèi)控機制

　　特邀嘉賓:
　　陜西省農(nóng)信聯(lián)社 理事長 楊建新
　　人行湖北荊州中支 行長 王佑元
　　編者按 2007年1月1日《中華人民共和國反洗錢法》頒布并實施，11月1日，人民銀行反洗錢監(jiān)測中心實行了反洗錢大額、可疑交易數(shù)據(jù)“總對總”的報送，這些都標志著我國反洗錢工作開始走上了管理規(guī)范化、科學(xué)化并逐步進入法制化和國際化軌道。隨著城市反洗錢工作的日益加強，不法分子洗錢手段不斷多樣化，他們利用信用社在現(xiàn)金管理工作中的薄弱環(huán)節(jié)，套取大量的現(xiàn)金進行洗錢活動，反洗錢給農(nóng)村金融工作人員提出了更高的要求，農(nóng)村金融反洗錢工作面臨壓力。
　　
　　大額現(xiàn)金流量較大
　　給洗錢犯罪提供可趁之機
　　主持人：據(jù)你們近期對欠發(fā)達地區(qū)農(nóng)村信用社反洗錢工作的調(diào)查，目前農(nóng)村信用社存在的主要問題是什么？
　　
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網(wǎng)點多、人員多、覆蓋面廣的優(yōu)勢，向廣大群眾宣傳洗錢活動對社會的危害性，重點向企事業(yè)單位的財務(wù)人員宣傳洗錢的方式和方法，加強宣傳洗錢活動重要性和必要性的認識。
　　建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度。農(nóng)村信用社要盡快建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度；加強大額現(xiàn)金管理，堵塞洗錢的出口。目前，信用社的現(xiàn)金收付量之所以高于其他專業(yè)銀行，最主要的原因之一，是信用社客戶識別制度的執(zhí)行上存在漏洞。因此，農(nóng)村信用社要充分運用農(nóng)村信用社加入人民銀行現(xiàn)代化支付系統(tǒng)的有利條件，以及系統(tǒng)內(nèi)通存通兌業(yè)務(wù)的開通，向廣大客戶宣傳銀聯(lián)卡、通存通兌業(yè)務(wù)網(wǎng)上銀行、電話銀行的現(xiàn)代化結(jié)算手段，積極引導(dǎo)客戶使用先進的電子化非現(xiàn)金結(jié)算工具，不斷改善支付清算環(huán)境，減少社會現(xiàn)金持有量，防范和打擊利用現(xiàn)金結(jié)算進行套現(xiàn)、洗錢、逃稅等違法犯罪活動，堅決維護支付結(jié)算秩序和良好的經(jīng)濟金融環(huán)境。
　　加強反洗錢業(yè)務(wù)知識的學(xué)習(xí)培訓(xùn)力度。當(dāng)前，日益發(fā)達的現(xiàn)代科學(xué)技術(shù)，以及全新的支付交易手段、電子貨幣的出現(xiàn)、金融產(chǎn)品的不斷創(chuàng)新、網(wǎng)上交易和網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)的增多，使洗錢犯罪的科技含量不斷增加，洗錢犯罪趨向?qū)I(yè)化、行業(yè)化、電子化、智能化，使得反洗錢政策性、法律性、業(yè)務(wù)性、技術(shù)性要求非常高。因此，加強反洗錢工作人員學(xué)習(xí)培訓(xùn)，提高反洗錢人員的整體業(yè)務(wù)水平是當(dāng)前業(yè)務(wù)發(fā)展需要。農(nóng)村信用社可以結(jié)合自身實際情況，采取一級培訓(xùn)一級的方法，即省聯(lián)社為縣區(qū)聯(lián)社培訓(xùn)1至2名反洗錢專職人員，縣區(qū)聯(lián)社再指導(dǎo)、培訓(xùn)基層信用社的反洗錢人員，不斷增強和充實一線的反洗錢操作人員業(yè)務(wù)水平和可疑交易的甄別能力。要經(jīng)常性加強對洗錢法律知識、法律責(zé)任、大額和可疑交易管理辦法的培訓(xùn)，讓操作人員熟練掌握反洗錢工作程序和對可疑交易的辨別分析能力。不定期的通報案例，通過觀看案例分析，增強反洗錢工作人員法制意識和責(zé)任意識，為認真履行反洗錢工作義務(wù)奠定扎實的基礎(chǔ)。
　　加強客戶身份識別制度，構(gòu)建反洗錢的堅固防線。一是農(nóng)村信用社盡快推行客戶經(jīng)理制度，對于一些大客戶個人和對公客戶要進行統(tǒng)一細化管理，特別是對公客戶的業(yè)務(wù)經(jīng)營情況、新業(yè)務(wù)的開展、營業(yè)收入情況、資金使用周轉(zhuǎn)要進行詳細的了解，切實做到真正了解自己的客戶。二是加強客戶身份識別登記制度，特別是對于一次性服務(wù)的客戶、現(xiàn)金兌換、大額現(xiàn)金存入和支取的客戶要認真實行客戶識別，進行認真分析和甄別，嚴格管理身份識別資料，防患于未然。 三是從源頭上杜絕公款私存，私款公存現(xiàn)象。設(shè)立全國性的反洗錢公益舉報電話，充分發(fā)揮人民群眾的參與意識。
　　建立一支政策精通、技能嫻熟、訓(xùn)練有素的反洗錢隊伍
　　主持人：反洗錢工作作為一項全社會的工作，荊州地處江漢平原腹地，是典型的農(nóng)村地區(qū)，如何結(jié)合區(qū)域特點開展反洗錢工作，荊州中支在反洗錢工作機制和宣傳教育方面開展了哪些工作？
　　王佑元：我們首先建立并逐步完善了荊州市反洗錢工作聯(lián)系會議制度，由政府、金融、司法、財稅以及工商行政等各部門的19家單位組成，明確了各單位的反 ……（未完，全文共3157字，當(dāng)前僅顯示1594字，請閱讀下面提示信息。收藏《健全農(nóng)村金融機構(gòu)反洗錢內(nèi)控機制》）