銀行落實(shí)三個辦法一個指引經(jīng)驗(yàn)總結(jié)5

目錄/提綱：……
一、以“三個辦法一個指引”為引導(dǎo)，全面推進(jìn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型和健康發(fā)展
二、以“三個辦法一個指引”為準(zhǔn)則，全面強(qiáng)化合規(guī)經(jīng)營和風(fēng)險管理
三、以“三個辦法一個指引”為抓手，全面提升服務(wù)效率和服務(wù)價值
……
銀行落實(shí)三個辦法一個指引經(jīng)驗(yàn)總結(jié)5

2009年7月，銀監(jiān)會出臺了《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》、《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》，隨后在2010年2月又出臺了《流動資金貸款管理辦法》和《個人貸款管理辦法》。在執(zhí)行過程中，我行對“三個辦法一個指引”的認(rèn)識和理解逐步深刻，也獲得來自各個方面的積極反饋。我們體會到：作為銀行業(yè)的一場革新和進(jìn)步，“三個辦法一個指引”不僅有助于提升整體經(jīng)濟(jì)的健康程度，也對銀行的信貸管理水平與風(fēng)險管理能力提出了更高的要求，并通過鼓勵合理的融資，為客戶減輕了財務(wù)負(fù)擔(dān)，完全能夠達(dá)到銀行、客戶、社會各方多贏的政策預(yù)期。貫徹落實(shí)“三個辦法一個指引”的監(jiān)管要求，我行的基本做法是：

一、以“三個辦法一個指引”為引導(dǎo)，全面推進(jìn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型和健康發(fā)展

客觀地說，過去銀行業(yè)在一定范圍內(nèi)存在著信貸資金流入資本市場而不是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的情況，這種狀態(tài)對中國經(jīng)濟(jì)的健康穩(wěn)健發(fā)展造成了損害，甚至貨幣
……（新文秘網(wǎng)http://120pk.cn省略647字，正式會員可完整閱讀）……　
理

“三個辦法一個指引”出臺之后，我行立即向下轄分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行了文件轉(zhuǎn)發(fā)，并組織人員對相關(guān)文件進(jìn)行學(xué)習(xí)和研究，現(xiàn)已根據(jù)我行的規(guī)模與業(yè)務(wù)特點(diǎn)制定了固定資產(chǎn)貸款方面的實(shí)施細(xì)則和操作規(guī)程，并對合同、系統(tǒng)均進(jìn)行了相應(yīng)的修改，新增了許多控制點(diǎn)，包括申請審批手續(xù)、授權(quán)手續(xù)、手續(xù)檢驗(yàn)以及記錄表單等，目前我行正在總結(jié)固定資產(chǎn)貸款經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)的基礎(chǔ)上積極研究流動資金和個人貸款的具體實(shí)施方案。在對“三個辦法一個指引”的學(xué)習(xí)和執(zhí)行過程中，我們切身感受到了這一系列政策對銀行強(qiáng)化風(fēng)險管理、推進(jìn)穩(wěn)健經(jīng)營的巨大指導(dǎo)意義，尤其是在貸款“三查”方面。

貸款三查是商業(yè)銀行在經(jīng)營商業(yè)貸款中最重要的風(fēng)險控制措施，但是在實(shí)施中卻往往存在流于形式、重貸輕管等情況，直接影響銀行的貸款質(zhì)量以及持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營，尤其是在貸款用途的管理上，缺乏有效的控制手段，導(dǎo)致不少的信貸資金被挪用�！叭齻�辦法一個指引”對于受托支付均進(jìn)行了明確的規(guī)定，能夠有效地管理貸款的用途，監(jiān)控貸款資金的使用和流向，對于提高整個貸款的風(fēng)險管理都有著非常積極的意義。我行在對固定資產(chǎn)貸款約定了專門的放款帳戶，與客戶的自有資金相區(qū)別，并要求客戶在提款或支付前提交用款計(jì)劃，通過這種方式，有效地控制了貸款的資金流向，保障貸款的質(zhì)量。較為典型的有我行為寧鄉(xiāng)縣某公司公司辦理的貸款10000萬元，由該公司提供土地使用權(quán)抵押擔(dān)保，用于道路建設(shè)資金支出；2009年11月至2010年1月分多筆發(fā)放貸款10000萬元，其中：受托支付2筆，分別支付工程拆遷款及支付給項(xiàng)目承包方，自主支付備付金則根據(jù)企業(yè)用款計(jì)劃逐步使用。以上項(xiàng)目在合規(guī)性、還款來源、資金用途控制等方面均符合監(jiān)管部門的要求，款項(xiàng)用途得到有效控制。

在我行實(shí)施“三個辦法一個指引”的過程中，由于我行原來的放款與支付方式并不太適應(yīng)受托支付的要求，如果仍采用舊模式將導(dǎo)致操作的繁瑣程度大大增加以及巨大的效率損失。因此，我行借此契機(jī)對出賬審批流程進(jìn)行了大幅的優(yōu)化，在不放松風(fēng)險控制并且集中控制關(guān)鍵風(fēng)險的基礎(chǔ)上，提高受托支付的效率，目前我行仍在對出賬操作模式進(jìn)行更進(jìn)一步的優(yōu)化和變革，正在探討和研究符合我行特征的、創(chuàng)新性的派駐管理方式，一方面，適應(yīng)監(jiān)管的要求，另一方面，全面提高我行的風(fēng)險管理水平。

三、以“三個辦法一個指引”為抓手，全面提升服務(wù)效率和服務(wù)價值

在《固定資產(chǎn)管理暫行辦法》剛出臺的時候，許多客戶并不了解也不理解，隨著“三個辦法一個指引”的全面出臺以及來自多個渠道的宣導(dǎo)，目前客戶已經(jīng)逐步理解并愿意接受這種方式，并且了解操作方式并未提高門檻，也未增加客戶的負(fù)擔(dān)，并不會影響真正有需要的客戶進(jìn)行貸款申請。而且由于強(qiáng)調(diào)了“實(shí)貸實(shí)付”，在需要用款之前才放款，在款項(xiàng)到達(dá)借款人的帳戶后及時進(jìn)行支付，這種方式，降低了借款人的利息費(fèi)用，有利于節(jié)約成本。對此，客戶也表現(xiàn)出了積極的態(tài)度，在辦理貸款業(yè)務(wù)中配合銀行做好各項(xiàng)工作。其中較為典型的有我行為某公司辦理貸款4500萬元，用于系統(tǒng)建設(shè)及收費(fèi)站改造,我行于2010年1月對該公司發(fā)放五年期項(xiàng)目貸款4500萬元，其中：委托支付二筆，根據(jù)企業(yè)提供的項(xiàng)目施工合同用委托協(xié)議等將該筆該兩筆資金支付到施工單位，另500萬元自主支付資金使用，在以上項(xiàng)目中，客戶切實(shí)感受到了融資成本的大幅降低，欣然配合我行做好貸款管理工作。

我行在積極落 ……（未完，全文共2861字，當(dāng)前僅顯示1819字，請閱讀下面提示信息。收藏《銀行落實(shí)三個辦法一個指引經(jīng)驗(yàn)總結(jié)5》）