“三個(gè)辦法一個(gè)指引”貸款新規(guī)執(zhí)行情況自查報(bào)告

目錄/提綱：……
一、組織信貸人員學(xué)習(xí)和培訓(xùn)保證貸款新規(guī)的貫徹落實(shí)
二、“三個(gè)辦法一個(gè)指引”貸款新規(guī)的執(zhí)行情況
3、為保障“三個(gè)辦法一個(gè)指引”落實(shí)到位，準(zhǔn)確把握新規(guī)要點(diǎn)
三、“三個(gè)辦法一個(gè)指引”貸款新規(guī)執(zhí)行中的問題及建議
4、匯雅房產(chǎn)900萬(wàn)元情況：已按要求補(bǔ)充完善，并入檔管理
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關(guān)于“三個(gè)辦法一個(gè)指引”貸款新規(guī)執(zhí)行情況的自查報(bào)告

哈密銀監(jiān)分局：
根據(jù)哈密銀監(jiān)分局《關(guān)于開展“三個(gè)辦法一個(gè)指引”落實(shí)情況檢查工作的通知》（哈銀監(jiān)辦發(fā)（2010）109號(hào)）的文件精神，我行領(lǐng)導(dǎo)高度重視此項(xiàng)工作，統(tǒng)一安排部署，按照檢查工作通知文件以及“三個(gè)辦法一個(gè)指引”貸款新規(guī)文件要求，從制度建設(shè)、流程改造、崗位設(shè)置、合同文本、系統(tǒng)建設(shè)、業(yè)務(wù)培訓(xùn)等方面進(jìn)行了認(rèn)真自查，現(xiàn)將自查情況匯報(bào)如下：
銀監(jiān)會(huì)貸款新規(guī)出臺(tái)后，我行非常重視此項(xiàng)工作，召開有相關(guān)部門參加的專題會(huì)議，行領(lǐng)導(dǎo)在會(huì)議上強(qiáng)調(diào)指出，貸款新規(guī)從貸款業(yè)務(wù)流程規(guī)范的角度對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提出監(jiān)管要求，是對(duì)貸款監(jiān)管法規(guī)的系統(tǒng)性修訂和完善，從加強(qiáng)貸款全流程管理的思路出發(fā)，要求將貸款管理各環(huán)節(jié)的責(zé)任落實(shí)到具體部門和崗位，并建立貸款各操作環(huán)節(jié)的考核和問責(zé)機(jī)制，實(shí)現(xiàn)貸款經(jīng)營(yíng)的規(guī)范化和管理的精細(xì)化，有利于強(qiáng)化貸款的全流程管理，推動(dòng)商業(yè)銀行傳統(tǒng)貸款管理模式的轉(zhuǎn)型，提升商業(yè)銀行信貸管理的精細(xì)化水平。要求信貸業(yè)務(wù)部門認(rèn)真組織對(duì)貸款新規(guī)的的學(xué)習(xí)和培訓(xùn)，迅速理解、吃透貸款新規(guī)內(nèi)容與操作管理要求，規(guī)范、統(tǒng)一地執(zhí)行貸款新規(guī)的規(guī)定
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照“實(shí)貸實(shí)付”的要求，健全貸時(shí)與貸后管理機(jī)制、貸款審批與放款核準(zhǔn)流程，強(qiáng)化信貸基礎(chǔ)管理和貸款精細(xì)化管理，與借款人約定明確、合法的借款用途，嚴(yán)格按照合同約定的用款計(jì)劃監(jiān)督資金使用，嚴(yán)防信貸資金被挪用和”空轉(zhuǎn)”現(xiàn)象，確保貸款進(jìn)入了實(shí)體經(jīng)濟(jì)。從制度和機(jī)制上提高防范控制風(fēng)險(xiǎn)的水平，以達(dá)到規(guī)范經(jīng)營(yíng)，防范和控制風(fēng)險(xiǎn)的目的。
2、按照貸款新規(guī)的要求，我行對(duì)貸款合同文本進(jìn)行了修改補(bǔ)充完善，包括“固定資產(chǎn)貸款合同”、“流動(dòng)資金貸款合同”、“個(gè)人貸款合同”。明確約定提款條件以及貸款資金支付接受貸款人管理和控制等與貸款使用相關(guān)的條款。約定借款人滿足合同約定的提款條件，并按照約定的方式對(duì)貸款資金的支付實(shí)施管理與控制，監(jiān)督貸款資金按約定用途使用。
3、為保障“三個(gè)辦法一個(gè)指引”落實(shí)到位，準(zhǔn)確把握新規(guī)要點(diǎn)。建立了部門、崗位制衡機(jī)制，將貸款管理各環(huán)節(jié)的責(zé)任落實(shí)到部門和崗位并建立相應(yīng)的考核和問責(zé)機(jī)制。 從貸款項(xiàng)目的受理、貸前盡職調(diào)查、審批、發(fā)放與支用、貸后管理五個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行規(guī)范和控制。
1）、貸款受理、調(diào)查環(huán)節(jié)
A、采用格式化的《申請(qǐng)貸款用途及資金使用計(jì)劃書》明確詳實(shí)的貸款資金用途；B、審查是否符合國(guó)家對(duì)擬投資項(xiàng)目有投資主體資格和經(jīng)營(yíng)資質(zhì)的要求，符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)、土地、環(huán)保和投資管理等相關(guān)政策；C、符合固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目資本金制度的有關(guān)規(guī)定；D、房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)開發(fā)項(xiàng)目，資本金到位，四證齊全；E、流動(dòng)資金貸款要求合理測(cè)算借款人營(yíng)運(yùn)資金需求，審慎確定借款人流動(dòng)資金授信額度及具體貸款的額度，不得超過借款人實(shí)際需求發(fā)放流動(dòng)資金貸款；F、個(gè)人貸款要求借款人以書面形式提出申請(qǐng)，并提供能夠證明其符合貸款條件的相關(guān)資料。用途應(yīng)符合法律法規(guī)規(guī)定和國(guó)家有關(guān)政策，不受理、發(fā)放無(wú)指定用途的個(gè)人貸款。貸款調(diào)查應(yīng)以實(shí)地調(diào)查為主，落實(shí)詳實(shí)的貸款用途及用款計(jì)劃，客戶經(jīng)理必須嚴(yán)格執(zhí)行與借款人面談制度，以保證方式擔(dān)保的個(gè)人貸款，貸款調(diào)查不少于兩名信貸人員完成。
2）、審批環(huán)節(jié)
信貸管理部設(shè)立合規(guī)性審查專崗對(duì)上報(bào)貸款材料進(jìn)行合規(guī)性審查，根據(jù)貸款業(yè)務(wù)的不同要求，對(duì)貸款資料的完整性、合規(guī)性、有效性進(jìn)行嚴(yán)格審查把關(guān)。要求信貸經(jīng)營(yíng)部門在申報(bào)貸款項(xiàng)目時(shí)提供詳細(xì)的用款計(jì)劃，并根據(jù)用款計(jì)劃的額度、用途，對(duì)照貸款新規(guī)確定是否采用委托支付方式支付。我行信貸業(yè)務(wù)審批采用是雙軌審批，紙介資料和信貸系統(tǒng)內(nèi)審批根據(jù)授權(quán)權(quán)限，逐級(jí)進(jìn)行審批。
3）、發(fā)放和支用環(huán)節(jié)
借款合同、擔(dān)保合同及其他相關(guān)協(xié)議嚴(yán)格執(zhí)行面簽制度。合同中應(yīng)詳細(xì)規(guī)定各方當(dāng)事人的權(quán)利、義務(wù)及違約責(zé)任，約定明確、合法的貸款用途。在借款合同中與借款人明確約定貸款的金額、期限、利率、用途、支付、還款方式等條款及風(fēng)險(xiǎn)處置等要素和有關(guān)細(xì)節(jié)。采用借款人自我承諾的方式，彌補(bǔ)貸前盡職調(diào)查可能難以發(fā)現(xiàn)的問題。
根據(jù)“貸放分控”、“實(shí)貸實(shí)付”的原則，信貸經(jīng)營(yíng)部門設(shè)立專崗，審核貸款合同文本填寫內(nèi)容的完整性、準(zhǔn)確性；負(fù)責(zé)審核客戶提款申請(qǐng)、交易資料是否符合合同約定的貸款用途。貸款資金采用受托支付的借款人應(yīng)提交提款申請(qǐng)書、支付委托書、信貸資金使用計(jì)劃審批表，借款人與交易對(duì)手簽訂的商品交易合同�？蛻艚�(jīng)理根據(jù)合同約定的貸款用途,審核借款人提供的支付申請(qǐng)所列支付對(duì)象、支付金額等信息是否與相應(yīng)的商務(wù)合同等證明材料相符，根據(jù)貸款資金使用計(jì)劃及項(xiàng)目進(jìn)度，要求客戶提交相關(guān)證明支付款項(xiàng)依據(jù)作為本次支付條件，將提款申請(qǐng)書和信貸資金使用計(jì)劃審批表報(bào)經(jīng)營(yíng)部門審核崗審批同意后，由客戶經(jīng)理監(jiān)督負(fù)責(zé)將貸款資金通過借款人賬戶支付給借款人交易對(duì)象。季度末隨首次檢查報(bào)告將客戶提款申請(qǐng)書和信貸資金使用計(jì)劃審批表及相關(guān)附件統(tǒng)一歸檔。
貸款資金屬于自主支付的款項(xiàng)，要求借款人根據(jù)實(shí)際貸款申報(bào)用途填寫提款申請(qǐng)書，信貸資金使用計(jì)劃審批表，經(jīng)經(jīng)營(yíng)部門審核崗審批同意,客戶經(jīng)理對(duì)借款人自主支付款項(xiàng)條件落實(shí)后，由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象。季度末隨首次檢查報(bào)告將客戶提款申請(qǐng)書及相關(guān)附件統(tǒng)一歸檔。
4）、貸后管理環(huán)節(jié)
在貸款發(fā)放30日內(nèi)對(duì)貸款進(jìn)行首次檢查，通過賬戶分析、憑 ……（未完，全文共6177字，當(dāng)前僅顯示2169字，請(qǐng)閱讀下面提示信息。收藏《“三個(gè)辦法一個(gè)指引”貸款新規(guī)執(zhí)行情況自查報(bào)告》）