信用社合規(guī)風險個人自查情況報告

信用社合規(guī)風險個人自查情況報告

根據聯(lián)社的文件精神,以規(guī)范行為、防范案件，查找問題、解決問題，結合自身崗位與職責認真開展了合規(guī)風險全面自查現(xiàn)將自查情況匯報如下：

一、基本情況
本人于2010年8月份從徐沖信用社調入聯(lián)社個人業(yè)務部工作，從事信貸員工作，主要負責雙河、南溪、湯匯等區(qū)片的信貸業(yè)務。以下主要從信貸業(yè)務的合規(guī)自查分析總結。
本人從2010年8月開始發(fā)放貸款，時刻保持清醒頭腦，辦理貸款手續(xù)，力求完善，不出差錯，確保手續(xù)真
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目前結息情況正常，經營狀況也尚可，但在經辦這些貸款時往往只注重貸款的擔保形式，而未著重強調第一還款來源的重要性與充足性，對借款人的誠信度狀況也缺乏足夠的深入了解，對客戶所在的船沖村的信用大環(huán)境未做到詳細地調查了解，比較過分的相信借款人的介紹，從長遠來看，其所在地區(qū)的信用大環(huán)境有可能造成不良影響。

2、在貸后檢查方面也存在跟蹤檢查不到位，或未能及時行使檢查責任，寬容心過高。發(fā)放的個人貸款大多以自主經營，用途為收購、銷售或是進貨等用途，在貸后檢查時發(fā)現(xiàn)有些為個人經營所用，也有臨時挪作他用的現(xiàn)象，但在跟蹤檢查發(fā)現(xiàn)時，只督促借款人盡快歸還貸款，而未及時對借款人做出相應處罰措施。貸后的檢查上，存在一定的惰性，小部分的檔案信息沒有完善，一些小額貸款，總是片面的認為手續(xù)辦理的合規(guī)，片面的相信擔保人、介紹人，而沒有更為細致的調查。此一問題在今后的工作中將做為重點予以改進，杜絕違規(guī)行為，降低貸款風險
三、原因分析及整改措施
出現(xiàn)上述問題的原因一方面為主觀因素造成，另一方面相關制度的欠缺也風險管理上的不足。而隨著相關制度的不斷完善，操作流程的不斷建設，逐步建立健全的內控制度和通過教育、培訓對員工個人素質的不斷提升，近年來此類現(xiàn)象已逐漸減少。從目前的審貸分離及審批權限的上收也從一定角度上杜絕了這類現(xiàn)象的發(fā)生。
而貸款責任追究更是對這一現(xiàn)象的有效處罰，通過貸款的責任認定、追究，有效地督促了信貸員清收責任貸款，防范新增不良貸款，在貸款調查時做到了盡職盡責，貸款發(fā)放后及時跟蹤檢查和管理，資產的安全性得到了進一步提升，流動性與效益性也得到了保障。
我在工作中，兢兢業(yè)業(yè)，沒有利用職權索要、接受他人財物的行為，也不曾經商、入股辦企業(yè)，更無侵占集體財產的行為，無涉及黃賭毒等違法行為，始終保持一個信合職工的形象。我充分認識到， ……（未完，全文共1552字，當前僅顯示987字，請閱讀下面提示信息。收藏《信用社合規(guī)風險個人自查情況報告》）