目錄/提綱:……
一、壽寧縣金融需求狀況調(diào)查
(一)農(nóng)戶、個體工商戶金融需求狀況調(diào)查
(二)中小企業(yè)金融需求狀況調(diào)查
二、農(nóng)村金融服務存在問題
三、政策建議
(一)政府方面:供給公共產(chǎn)品
(二)商業(yè)性金融機構方面:供私人產(chǎn)品
(三)合作金融:提供準公共產(chǎn)品
(四)民間金融:提供輔助服務
(五)混合金融組織體系:金融組織創(chuàng)新
(六)多元金融產(chǎn)品:金融產(chǎn)品創(chuàng)新
……
鄖縣農(nóng)村地區(qū)金融需求狀況調(diào)查報告
近期,我對鄖縣農(nóng)村金融供需狀況的調(diào)查,我們先后在鄖縣的3個鎮(zhèn)的12個行政村發(fā)放金融需求調(diào)查問卷,共發(fā)放并收回農(nóng)戶調(diào)查問卷151份,個體工商戶調(diào)查問卷62份,企業(yè)調(diào)查問卷43份。
一、壽寧縣金融需求狀況調(diào)查
鄖縣位于湖北省西北部,全縣轄14個鄉(xiāng)鎮(zhèn),201個行政村,總人口25.7萬,區(qū)域面積1424平方公里。壽寧屬于典型的山區(qū)農(nóng)業(yè)縣,全縣山地面積67平方公里,占總面積的88.9%。壽寧經(jīng)濟基礎薄弱,總量小,
財政收入少,資金緊缺,基礎設施落后,屬于經(jīng)濟上欠發(fā)達地區(qū)。2007年全縣工業(yè)總產(chǎn)值僅為23億,工業(yè)增加值僅為5.3億,與沿海縣市存在較大差距。壽寧縣現(xiàn)有
銀行5家,分別是工、農(nóng)、建、農(nóng)信、郵政儲蓄。28個金融機構營業(yè)網(wǎng)點,從業(yè)人員294人,金融覆蓋面較窄。
。ㄒ唬┺r(nóng)戶、個體工商戶金融需求狀況調(diào)查
1、農(nóng)戶基本情況調(diào)查
在發(fā)放的151份農(nóng)戶家庭金融需求調(diào)查問卷中,從事谷物及其他農(nóng)作物種植的家庭占43%,從事牲畜、家禽飼養(yǎng)的占3.3%,從事林木種植的占6%,從事水產(chǎn)品養(yǎng)殖和捕撈的占0.7%,其他的占47%。從調(diào)查數(shù)據(jù)也可以看出,壽寧縣處于福建內(nèi)陸山區(qū),農(nóng)民以農(nóng)業(yè)種植為主,工業(yè)和服務業(yè)都比較落后。近年來,隨著生產(chǎn)資料價格的上漲,加上農(nóng)戶對
……(新文秘網(wǎng)http://120pk.cn省略894字,正式會員可完整閱讀)……
。1)農(nóng)戶貸款需求強烈,但需求滿足程度不高。對151戶農(nóng)戶的問卷分析表明,其中有51%的家庭目前處于負債狀態(tài),且在被調(diào)查對象中,有36%的農(nóng)戶將借錢的用途鎖定在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)加工(買種子、魚苗、農(nóng)具等),這說明在社會主義新
農(nóng)村建設中,人們通過外部融資發(fā)展生產(chǎn)的意識在不斷增強,信貸需求程度較高。但在問及“您認為目前農(nóng)民在銀行或信用社貸款難嗎?”的問題時,有1.3%的人認為“很容易”,7.3%的人認為“比較容易”,21.9%的人認為“一般”,45%的人認為“有點難”,25%的人認為“很難,幾乎不可能”,這一問題同時也被另一問題所佐證,在“根據(jù)您目前的狀態(tài),您對銀行或信用社給您已有貸款的滿足程度是多少?”的問題中,有15.9%的人選擇“不滿意”,13.9%的人選擇“不太滿意”,選擇“基本滿意”的只有18%。這說明農(nóng)戶貸款需求滿足程度不高,許多農(nóng)戶有信貸需求,但不能得到有效滿足。
。2)農(nóng)戶貸款渠道單一,對現(xiàn)代金融知識了解較少。在“如果您手頭缺少資金時,您最想從哪里借錢”問題中,選擇最高的兩項是“農(nóng)村信用社”34.4%、“親朋好友”47.7%;在“您過去缺少資金時,主要從哪里借錢”問題中,選擇最高的兩項也是“農(nóng)村信用社”29%、“親朋好友”62%。盡管2008年1月國家郵政儲蓄銀行福建省分行掛牌成立,但由于其歷史上一直以吸納存款,并不發(fā)放貸款,農(nóng)戶信貸渠道以農(nóng)村信用社和親朋好友為主的現(xiàn)狀并沒改變,這說明在建設社會主義新農(nóng)村中,供給資金的金融機構單一。同時,在對“如果不通過關系,您認為獲得貸款的可能性有多大?”的回答中,有18.5%的人認為“根本不可能”,有41%的人認為“可能性不大”,說明農(nóng)戶對現(xiàn)代金融基本制度缺乏必要的了解,對貸款流程等基本現(xiàn)代金融知識了解較少,影響了他們資金的可得性。
。3)農(nóng)民的金融需求在不斷多樣化,但新的金融需求得不到及時滿足與匹配。社會主義新農(nóng)村建設中,新型農(nóng)民對金融的需求呈現(xiàn)多樣化、多層面、多形式等特點,但調(diào)查顯示這種需求不能得到有效滿足。在“為了滿足生產(chǎn)和生活需要,您目前需要借入多少資金?”問題中,選擇5萬元以上的只有16%,5萬元以下占到84%,說明農(nóng)戶信貸需求強烈,但具有數(shù)額小、期限短等特點,而目前無論是農(nóng)信社,還是郵儲銀行都沒有提供滿足農(nóng)戶實際需求的信貸產(chǎn)品。
。4)難以滿足抵押和擔保條件。目前,農(nóng)村地區(qū)的各家金融機構推出的信貸產(chǎn)品都需要抵押或擔保,而農(nóng)戶最大的資產(chǎn)是住房,但農(nóng)村地區(qū)尤其是落后地區(qū)的農(nóng)村房屋結構簡單,經(jīng)濟價值較低,且住房作為農(nóng)戶基本生活保障又很難被剝奪,農(nóng)戶住房用于抵押的意義有限。這樣就只剩下?lián)_@一條件,但在農(nóng)村地區(qū),符合作為擔保人的農(nóng)戶較為有限,大多要求
公務員或者教師,且通常只有關系較好的人才會答應做擔保人,一般都是親戚朋友。在“如果您認為貸款難,那么難在哪里?”這一問題中,有48%的人認為“沒有合適的保證”,這充分說明了農(nóng)戶難以滿足信貸產(chǎn)品所要求的“抵押和擔保”條件。
。5)借貸用途日益多樣化,生活性借款仍占較大比重
農(nóng)戶既是一個生產(chǎn)單位,同時又是一個生活消費單位,即需要生產(chǎn)性借款,又需要生活性借款。農(nóng)戶生活性借款主要用戶看病、子女教育、婚喪嫁娶、建房等非生產(chǎn)性活動;生產(chǎn)性借款主要用于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)加工,比如買種子、育苗及農(nóng)具等。統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示,有64%的農(nóng)戶借貸資金用于生活性需求,用于生產(chǎn)性需求的借貸資金只占到37%。且生活性資金需求中建房需求和子女教育占了大部分比例,這反映出由于城鄉(xiāng)差距的擴大,農(nóng)戶家庭內(nèi)部的收支難以平抑特殊消費所產(chǎn)生的沖擊,農(nóng)戶為了孩子的學費四處籌錢的現(xiàn)象仍較為普遍。
(6)不同收入水平和不同類型農(nóng)戶借貸需求存在差異性
此次所調(diào)查的大部分農(nóng)戶是兼業(yè)型農(nóng)戶,兼業(yè)型農(nóng)戶占30% 。從借款用途上看,個體工商戶和種養(yǎng)大戶的借款主要用于生產(chǎn)性用途,而貧困戶借款用于生產(chǎn)性用途的非常少,借款更主要用于維持基本生活需要;從借款的渠道看,個體工商戶和種養(yǎng)大戶正規(guī)貸款的獲得率略高于平均水平,而貧困戶正規(guī)借款的獲得率比較低;從借款的規(guī)?,個體工商戶與種養(yǎng)大戶平均的借款規(guī)模明顯高于平均水平,而貧困戶的借款規(guī)模則遠低于平均水平;從借款的頻率看,種養(yǎng)大戶和貧困戶有更高的借款頻率?偟膩砜,高收入農(nóng)戶具有更多的生產(chǎn)性借貸,而低收入農(nóng)戶具有更多的生活性借貸;低收入農(nóng)戶更傾向于從非正規(guī)渠道借款,而高收入農(nóng)戶更多地采用正規(guī)借款。
。ǘ┲行∑髽I(yè)金融需求狀況調(diào)查
1、中小企業(yè)基本情況調(diào)查
中小企業(yè)發(fā)放調(diào)查問卷43份,其中,企業(yè)行業(yè)屬于農(nóng)業(yè)的有21家,工業(yè)和建筑業(yè)18家,服務業(yè)只有4家,由此可見,經(jīng)濟不發(fā)達地區(qū)的服務業(yè)相對落后。企業(yè)員工1 ……(未完,全文共10559字,當前僅顯示2512字,請閱讀下面提示信息。
收藏《鄖縣農(nóng)村地區(qū)金融需求狀況調(diào)查報告》)