縣金融辦公室關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)工作自查報(bào)告

目錄/提綱：……
一、小額貸款公司總體情況
二、對小貸公司的監(jiān)管、巡查、督導(dǎo)工作成效顯著
（一）建立健全小貸公司監(jiān)管機(jī)制
一是實(shí)行小額貸款公司評級分類制度，本著實(shí)事求是、遵守時(shí)間的原則，按期逐級申報(bào)
二是建立小貸公司年審制度
三是建立小貸公司“黑名單”管理制度
四是試行小貸公司退市制度
五是建立小貸公司信息披露制度
六是推行小貸公司貸款分類制度
七是督促指導(dǎo)小貸公司計(jì)提準(zhǔn)備金
（二）進(jìn)一步完善監(jiān)管手段
三是通過中行對強(qiáng)旺小貸公司資金流月報(bào)表實(shí)現(xiàn)與小貸公司日報(bào)表的綜合監(jiān)測
四是實(shí)地檢查小貸公司運(yùn)行情況，定期巡查小貸公司，強(qiáng)化督導(dǎo)小貸公司合規(guī)經(jīng)營
五是在縣內(nèi)主要新聞媒體、政府網(wǎng)站公布投訴舉報(bào)電話，使小貸公司接受社會監(jiān)督
三、存在的問題
三是社會誠信意識下降形成的風(fēng)險(xiǎn)
四是五花八門的擔(dān)保公司、民間團(tuán)體等民間借貸造成的無序競爭風(fēng)險(xiǎn)
……
***縣人民政府金融辦公室
2012年度小額貸款公司試點(diǎn)工作自查報(bào)告
（2013年1月4日）
市金融辦：
2012年，***縣金融辦在省、市金融辦和縣委、縣政府的正確領(lǐng)導(dǎo)下，按照上級部門的工作部署和要求，充分發(fā)揮金融辦職能，積極協(xié)調(diào)、嚴(yán)密組織，較好的完成了2012年度小額貸款公司試點(diǎn)工作。具體情況匯報(bào)如下：
一、小額貸款公司總體情況
截至目前，我縣擁有1家小額貸款公司——***強(qiáng)旺小貸公司。該公司成立于2010年10月，始終堅(jiān)持“小額、分散、短期”的經(jīng)營原則，立足本縣、服務(wù)“三農(nóng)”。貸款客戶主要面向高科技企業(yè)、戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)、農(nóng)戶、個(gè)體工商戶和小微企業(yè)。2012年累計(jì)發(fā)放貸款146筆（127戶），共計(jì)12311萬元，累計(jì)收回貸款12710萬元，提取撥備（呆賬準(zhǔn)備金）42.56萬元，一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金78.28萬元。實(shí)現(xiàn)利息收入627萬
……（新文秘網(wǎng)http://www.120pk.cn省略603字，正式會員可完整閱讀）……　
公司自行申報(bào)階段。二是建立小貸公司年審制度。為真實(shí)掌握小貸公司運(yùn)行情況、全面排查小貸公司潛在風(fēng)險(xiǎn)、及時(shí)制定小貸公司扶持政策，對小貸公司實(shí)行年審制度。年審主要包括公司基本情況（包括股權(quán)構(gòu)成、治理結(jié)構(gòu)、部門設(shè)置、從業(yè)人員情況、業(yè)務(wù)開展情況、公司財(cái)務(wù)狀況等）、合規(guī)經(jīng)營、潛在風(fēng)險(xiǎn)、制度執(zhí)行、系統(tǒng)使用、社會責(zé)任等方面。始終把小貸公司年審工作作為加強(qiáng)行業(yè)監(jiān)管、防范金融風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)_的一件大事來抓，督促指導(dǎo)小貸公司認(rèn)真做好自查工作，按時(shí)準(zhǔn)備相關(guān)材料，如實(shí)填寫《年審登記表》、《風(fēng)險(xiǎn)控制調(diào)查表》、《貸款情況調(diào)查表》。三是建立小貸公司“黑名單”管理制度�！昂诿麊巍惫芾碇贫茸裱婪ㄒ酪�(guī)、客觀公正、及時(shí)準(zhǔn)確、懲戒過失的原則，依照相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)，按照相關(guān)程序，依法依規(guī)懲戒的一種管理制度�！昂诿麊巍敝贫葮O大地加強(qiáng)了小貸公司的風(fēng)險(xiǎn)防范意識，健全了守信激勵(lì)和失信懲戒的管理機(jī)制。四是試行小貸公司退市制度。維護(hù)了小貸公司市場秩序，推動(dòng)了小貸公司健康可持續(xù)發(fā)展。五是建立小貸公司信息披露制度。方便了各級監(jiān)管部門及時(shí)發(fā)現(xiàn)、樹立小貸公司先進(jìn)典型，排查、化解了小貸公司的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，推進(jìn)了小貸公司的基礎(chǔ)化、規(guī)范化建設(shè)。信息披露遵循真實(shí)、準(zhǔn)確、完整、及時(shí)的原則。披露內(nèi)容主要包括監(jiān)督舉報(bào)、合規(guī)經(jīng)營、定期報(bào)告、重大事項(xiàng)等信息。督促小貸公司建立檔案管理制度，妥善保管全部披露文件。把小貸公司落實(shí)信息披露制度情況，列入日常監(jiān)管的重要內(nèi)容，并作為小貸公司評級分類、年終評估的重要依據(jù)。六是推行小貸公司貸款分類制度。依照相關(guān)分類標(biāo)準(zhǔn)，遵循真實(shí)、及時(shí)、重要、審慎的原則，把小貸公司的資產(chǎn)劃分為正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五類，后三類合稱不良貸款。推動(dòng)了小貸公司科學(xué)評估信貸資產(chǎn)質(zhì)量，增強(qiáng)了風(fēng)險(xiǎn)防范意識，提高了抵御風(fēng)險(xiǎn)能力。七是督促指導(dǎo)小貸公司計(jì)提準(zhǔn)備金。按照《河北省小額貸款公司準(zhǔn)備金計(jì)提管理辦法》，督促指導(dǎo)小貸公司準(zhǔn)確計(jì)提準(zhǔn)備金，進(jìn)一步增強(qiáng)了小貸公司風(fēng)險(xiǎn)抵御能力，提高了小貸公司準(zhǔn)備金計(jì)提的前瞻性和動(dòng)態(tài)性，發(fā)揮了準(zhǔn)備金緩沖財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的逆周期調(diào)節(jié)作用，促進(jìn)了小貸公司穩(wěn)健經(jīng)營和健康發(fā)展。
（二）進(jìn)一步完善監(jiān)管手段。一是利用河北省小額貸款公司管理信息系統(tǒng)對小貸公司進(jìn)行了網(wǎng)上日常監(jiān)管，每天登陸系統(tǒng)查閱小貸公司運(yùn)營情況。二是實(shí)行小貸公司經(jīng)營情況日報(bào)告制度，充分掌握小貸公司每天的經(jīng)營情況，比照網(wǎng)上日常監(jiān)管，為小貸公司經(jīng)營管理提供支持和幫助。三是通過中行對強(qiáng)旺小貸公司資金流月報(bào)表實(shí)現(xiàn)與小貸公司日報(bào)表的綜合監(jiān)測。四是實(shí)地檢查小貸公司運(yùn)行情況，定期巡查小貸公司，強(qiáng)化督導(dǎo)小貸公司合規(guī)經(jīng)營。五是在縣內(nèi)主要新聞媒體、政府網(wǎng)站公布投訴舉報(bào)電話，使小貸公司接受社會監(jiān)督。六是實(shí)行對小貸公司高管人員定期約談制度，強(qiáng)化溝通，及時(shí)掌握小貸公司業(yè)務(wù)經(jīng)營、從業(yè)人員情況。
通過對強(qiáng)旺小額貸款公司的監(jiān)管，未發(fā)現(xiàn)該公司有違反省、市相關(guān)文件精神的行為，是一家架構(gòu)合理、人員充分、風(fēng)險(xiǎn)控制得當(dāng)、規(guī)章制度健全、業(yè)務(wù)流程規(guī)范的小貸公司，能夠較好的執(zhí)行各級各部門的規(guī)章制度。
三、存在的問題
通過二年的業(yè)務(wù)開展，小貸公司存在以下潛在風(fēng)險(xiǎn)：一是信息方面的風(fēng)險(xiǎn)，由于小貸公司不能與人民銀行的征信系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)， ……（未完，全文共2665字，當(dāng)前僅顯示1694字，請閱讀下面提示信息。收藏《縣金融辦公室關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)工作自查報(bào)告》）