公司類信貸業(yè)務(wù)專項檢查工作方案

目錄/提綱：……
一、檢查時間
二、檢查范圍
（一）機構(gòu)范圍
（二）業(yè)務(wù)范圍
1、2014年及2015年一季度到期未收回貸款
2、2014年及2015年一季度展期貸款
3、2015年一季度末單戶貸款余額元（含）以上貸款
4、股權(quán)質(zhì)押貸款
三、檢查內(nèi)容
（一）基礎(chǔ)管理檢查
1、客戶準(zhǔn)入和受理方面
2、貸款調(diào)查方面
3、審查審批方面
4、貸款發(fā)放與支付方面
5、貸后管理方面
（二）重點業(yè)務(wù)檢查
2、2014年及2015年一季度展期貸款成因及風(fēng)險狀況
4、股權(quán)質(zhì)押貸款合規(guī)性及風(fēng)險狀況
四、檢查依據(jù)
五、檢查方式
（一）檔案資料檢查
（二）到戶實地檢查
（三）域外機構(gòu)檢查
六、檢查分組
七、匯總匯報
（一）按組匯總
（二）分組匯報
（三）集中處理
八、相關(guān)要求
（一）認真履行職責(zé)
一是檢查組成員要嚴(yán)肅、認真、細致實施檢查，做到“查一筆透一筆”，保證檢查質(zhì)量
二是貸款檔案資料檢查要與到戶實地調(diào)查相結(jié)合，客觀、公正、真實反映情況
（二）嚴(yán)格遵守工作紀(jì)律
（三）積極落實整改
……
公司類信貸業(yè)務(wù)專項檢查工作方案

為貫徹落實****年初工作會議精神，切實防范公司類信貸風(fēng)險，針對當(dāng)前經(jīng)濟下行壓力及公司類貸款面臨的風(fēng)險問題，****決定由公司金融部、風(fēng)險合規(guī)部、稽核審計部組成專項檢查組，對全轄農(nóng)村信用社（含農(nóng)商行、農(nóng)合行）公司類信貸業(yè)務(wù)開展一次專項檢查。
一、檢查時間
2015年5月20日至6月30日。
二、檢查范圍
（一）機構(gòu)范圍。
行社。
（二）業(yè)務(wù)范圍。
1. 2014年及2015年一季度到期未收回貸款。
2. 2014年及2015年一季度展期貸款。
3. 2015年一季度末單戶貸款余額元（含）以上貸款。
4. 股權(quán)質(zhì)押貸款。
三、檢查內(nèi)容
檢查內(nèi)容分為基礎(chǔ)管理和重點業(yè)務(wù)兩部分。
（一）基礎(chǔ)管理檢查。
1. 客戶準(zhǔn)入和受理方面。
（1）借款人是否符合準(zhǔn)入條件。
（2）保證人是否符合準(zhǔn)入條件。
（3）抵（質(zhì)）押物條件和范圍是否符合規(guī)定。
（4）借款人基本材料和擔(dān)保材料是否齊全。
2. 貸款調(diào)查方面。
（1）是否執(zhí)行雙人調(diào)查、首筆談話制度。
（2）貸前調(diào)查是否盡職，是否覆蓋制度要求的重點內(nèi)容。
是否對借款人、擔(dān)
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期檢查，檢查頻率是否符合要求，是否撰寫檢查報告。
（3）是否收集充分的檢查依據(jù)。
（4）發(fā)現(xiàn)風(fēng)險預(yù)警信號是否進行原因分析并及時采取控制措施。
（5）信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類是否合規(guī)、準(zhǔn)確。
（二）重點業(yè)務(wù)檢查
1. 2014年及2015年一季度到期貸款未收回原因及相關(guān)
保全措施。
（1）檢查到期貸款未收回原因。
客觀因素理由是否充分。
a. 是否受國家經(jīng)濟形勢影響，企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營惡化，處于微利甚至虧損狀態(tài)。
b. 是否偏離經(jīng)營主業(yè)，挪用信貸資金，涉及民間融資、從事房地產(chǎn)、資本市場等風(fēng)險較高行業(yè)。
c. 是否受宏觀政策、戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型、市場競爭等因素影響，生產(chǎn)形勢與效益始終處于低迷狀態(tài)。
d. 是否因管理能力差、技術(shù)含量低、產(chǎn)能低、能耗高，逐步被列入淘汰行業(yè)。
是否存在主觀因素。
a. 貸款投向是否為國家限控行業(yè)。
b. 是否存在降低客戶準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)、放寬貸款條件情況。
c. 是否存在調(diào)查不實、審查審批不嚴(yán)情況。
d. 是否嚴(yán)格落實貸款發(fā)放條件。
e. 授信額度是否超償債能力。
f. 貸后檢查發(fā)出預(yù)警信號是否及時采取控制措施。
（2）貸款清收保全措施。
是否采取清收保全措施，措施是否到位。
是否制定清收方案，明確清收時限。
（3）責(zé)任追究。
貸款全流程管理中各崗位是否履職盡責(zé)。
是否按照相關(guān)制度規(guī)定進行責(zé)任認定和追究。
2. 2014年及2015年一季度展期貸款成因及風(fēng)險狀況。
（1）檢查貸款展期成因。
企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營情況是否正常，是否確實因暫時資金周轉(zhuǎn)困難或其他特殊情況，致使暫時不能按期償還貸款本金。
企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營正常的，是否存在貸款期限與生產(chǎn)經(jīng)營周期錯配情況。
（2）是否符合展期條件，展期手續(xù)是否符合相關(guān)制度規(guī)定。
展期條件是否低于原貸款條件。
是否重新進行調(diào)查、收集相關(guān)資料。
貸款展期是否在貸款到期前15日申請。
④展期期限是否符合有關(guān)制度規(guī)定。
⑤需變更抵（質(zhì)）押登記手續(xù)的是否及時變更。
⑥采取抵（質(zhì)）押、保證等擔(dān)保措施的，擔(dān)保人是否出具同意展期的書面證明。
⑦是否存在企業(yè)面臨關(guān)停倒閉、無償還能力、拖延實現(xiàn)債權(quán)等違規(guī)展期貸款情況。
（3）對展期貸款是否采取了加強管理措施。
3. 2015年一季度末單戶貸款余額元（含）以上大額貸款合規(guī)性及整體風(fēng)險狀況。
（1）是否存在變相簡化貸款手續(xù)，以“流動資金形式”發(fā)放固定資產(chǎn)投資貸款。
（2）授信額度與企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營項目是否匹配，資金用途是否合理。
（3）是否具有與行業(yè)特點相匹配的自有資金。
（4）對固定資產(chǎn)貸款，還應(yīng)重點檢查以下內(nèi)容。
需要前置審批的，是否有有權(quán)機關(guān)/主管部門提供的項目批準(zhǔn)文件。
是否對項目的可行性、風(fēng)險與收益等進行全面論證，可能存在的風(fēng)險是否采取控制措施。
是否對項目總投資及構(gòu)成合理性、各項資金來源、運營后的償債能力、綜合效益進行審查。
④是否按照項目建設(shè)規(guī)劃、竣工投產(chǎn)情況分別合理制定資金使用計劃和還款計劃。
⑤自有資金比例是否符合國家有關(guān)投資項目資本金比例規(guī)定，資金使用與項目建設(shè)情況是否匹配。
（4）檢查大額貸款存在的主要風(fēng)險。
集團（關(guān)聯(lián)企業(yè)）客戶集中度風(fēng)險。
a. 是否納入統(tǒng)一授信管理。
b. 是否超集團客戶授信比例。
c. 是否存在“多頭”貸款或多戶承貸一戶使用情況。
d. 是否存在關(guān)聯(lián)企業(yè)互保、虛假關(guān)聯(lián)交易挪用信貸資金現(xiàn)象。
行業(yè)風(fēng)險。
a. 貸款投向是否屬于“兩高一�！毙袠I(yè)、政府融資平臺等國家限控行業(yè)和房地產(chǎn)、建筑業(yè)行業(yè)等。
b. 是否存在以其他主體承貸繞道進入“兩高一剩”、房地產(chǎn)、建筑行業(yè)等情況。
c. 重點檢查房地產(chǎn)企業(yè)信貸資金的使用和還款情況，以及關(guān)聯(lián)企業(yè)、上下游企業(yè)信貸資金流向。
抵（質(zhì)）押物評估價值風(fēng)險。抵（質(zhì)）押評估價值是否過高，是否存在抬高抵押物評估價值轉(zhuǎn) ……（未完，全文共4434字，當(dāng)前僅顯示2240字，請閱讀下面提示信息。收藏《公司類信貸業(yè)務(wù)專項檢查工作方案》）