公司類信貸業(yè)務專項檢查工作方案

目錄/提綱：……
一、檢查時間
二、檢查范圍
（一）機構范圍
（二）業(yè)務范圍
1、2014年及2015年一季度到期未收回貸款
2、2014年及2015年一季度展期貸款
3、2015年一季度末單戶貸款余額元（含）以上貸款
4、股權質押貸款
三、檢查內容
（一）基礎管理檢查
1、客戶準入和受理方面
2、貸款調查方面
3、審查審批方面
4、貸款發(fā)放與支付方面
5、貸后管理方面
（二）重點業(yè)務檢查
2、2014年及2015年一季度展期貸款成因及風險狀況
4、股權質押貸款合規(guī)性及風險狀況
四、檢查依據
五、檢查方式
（一）檔案資料檢查
（二）到戶實地檢查
（三）域外機構檢查
六、檢查分組
七、匯總匯報
（一）按組匯總
（二）分組匯報
（三）集中處理
八、相關要求
（一）認真履行職責
一是檢查組成員要嚴肅、認真、細致實施檢查，做到“查一筆透一筆”，保證檢查質量
二是貸款檔案資料檢查要與到戶實地調查相結合，客觀、公正、真實反映情況
（二）嚴格遵守工作紀律
（三）積極落實整改
……
公司類信貸業(yè)務專項檢查工作方案

為貫徹落實****年初工作會議精神，切實防范公司類信貸風險，針對當前經濟下行壓力及公司類貸款面臨的風險問題，****決定由公司金融部、風險合規(guī)部、稽核審計部組成專項檢查組，對全轄農村信用社（含農商行、農合行）公司類信貸業(yè)務開展一次專項檢查。
一、檢查時間
2015年5月20日至6月30日。
二、檢查范圍
（一）機構范圍。
行社。
（二）業(yè)務范圍。
1. 2014年及2015年一季度到期未收回貸款。
2. 2014年及2015年一季度展期貸款。
3. 2015年一季度末單戶貸款余額元（含）以上貸款。
4. 股權質押貸款。
三、檢查內容
檢查內容分為基礎管理和重點業(yè)務兩部分。
（一）基礎管理檢查。
1. 客戶準入和受理方面。
（1）借款人是否符合準入條件。
（2）保證人是否符合準入條件。
（3）抵（質）押物條件和范圍是否符合規(guī)定。
（4）借款人基本材料和擔保材料是否齊全。
2. 貸款調查方面。
（1）是否執(zhí)行雙人調查、首筆談話制度。
（2）貸前調查是否盡職，是否覆蓋制度要求的重點內容。
是否對借款人、擔
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期檢查，檢查頻率是否符合要求，是否撰寫檢查報告。
（3）是否收集充分的檢查依據。
（4）發(fā)現風險預警信號是否進行原因分析并及時采取控制措施。
（5）信貸資產風險分類是否合規(guī)、準確。
（二）重點業(yè)務檢查
1. 2014年及2015年一季度到期貸款未收回原因及相關
保全措施。
（1）檢查到期貸款未收回原因。
客觀因素理由是否充分。
a. 是否受國家經濟形勢影響，企業(yè)生產經營惡化，處于微利甚至虧損狀態(tài)。
b. 是否偏離經營主業(yè)，挪用信貸資金，涉及民間融資、從事房地產、資本市場等風險較高行業(yè)。
c. 是否受宏觀政策、戰(zhàn)略轉型、市場競爭等因素影響，生產形勢與效益始終處于低迷狀態(tài)。
d. 是否因管理能力差、技術含量低、產能低、能耗高，逐步被列入淘汰行業(yè)。
是否存在主觀因素。
a. 貸款投向是否為國家限控行業(yè)。
b. 是否存在降低客戶準入標準、放寬貸款條件情況。
c. 是否存在調查不實、審查審批不嚴情況。
d. 是否嚴格落實貸款發(fā)放條件。
e. 授信額度是否超償債能力。
f. 貸后檢查發(fā)出預警信號是否及時采取控制措施。
（2）貸款清收保全措施。
是否采取清收保全措施，措施是否到位。
是否制定清收方案，明確清收時限。
（3）責任追究。
貸款全流程管理中各崗位是否履職盡責。
是否按照相關制度規(guī)定進行責任認定和追究。
2. 2014年及2015年一季度展期貸款成因及風險狀況。
（1）檢查貸款展期成因。
企業(yè)生產經營情況是否正常，是否確實因暫時資金周轉困難或其他特殊情況，致使暫時不能按期償還貸款本金。
企業(yè)生產經營正常的，是否存在貸款期限與生產經營周期錯配情況。
（2）是否符合展期條件，展期手續(xù)是否符合相關制度規(guī)定。
展期條件是否低于原貸款條件。
是否重新進行調查、收集相關資料。
貸款展期是否在貸款到期前15日申請。
④展期期限是否符合有關制度規(guī)定。
⑤需變更抵（質）押登記手續(xù)的是否及時變更。
⑥采取抵（質）押、保證等擔保措施的，擔保人是否出具同意展期的書面證明。
⑦是否存在企業(yè)面臨關停倒閉、無償還能力、拖延實現債權等違規(guī)展期貸款情況。
（3）對展期貸款是否采取了加強管理措施。
3. 2015年一季度末單戶貸款余額元（含）以上大額貸款合規(guī)性及整體風險狀況。
（1）是否存在變相簡化貸款手續(xù)，以“流動資金形式”發(fā)放固定資產投資貸款。
（2）授信額度與企業(yè)生產經營項目是否匹配，資金用途是否合理。
（3）是否具有與行業(yè)特點相匹配的自有資金。
（4）對固定資產貸款，還應重點檢查以下內容。
需要前置審批的，是否有有權機關/主管部門提供的項目批準文件。
是否對項目的可行性、風險與收益等進行全面論證，可能存在的風險是否采取控制措施。
是否對項目總投資及構成合理性、各項資金來源、運營后的償債能力、綜合效益進行審查。
④是否按照項目建設規(guī)劃、竣工投產情況分別合理制定資金使用計劃和還款計劃。
⑤自有資金比例是否符合國家有關投資項目資本金比例規(guī)定，資金使用與項目建設情況是否匹配。
（4）檢查大額貸款存在的主要風險。
集團（關聯企業(yè)）客戶集中度風險。
a. 是否納入統一授信管理。
b. 是否超集團客戶授信比例。
c. 是否存在“多頭”貸款或多戶承貸一戶使用情況。
d. 是否存在關聯企業(yè)互保、虛假關聯交易挪用信貸資金現象。
行業(yè)風險。
a. 貸款投向是否屬于“兩高一剩”行業(yè)、政府融資平臺等國家限控行業(yè)和房地產、建筑業(yè)行業(yè)等。
b. 是否存在以其他主體承貸繞道進入“兩高一�！�、房地產、建筑行業(yè)等情況。
c. 重點檢查房地產企業(yè)信貸資金的使用和還款情況，以及關聯企業(yè)、上下游企業(yè)信貸資金流向。
抵（質）押物評估價值風險。抵（質）押評估價值是否過高，是否存在抬高抵押物評估價值轉 ……（未完，全文共4434字，當前僅顯示2240字，請閱讀下面提示信息。收藏《公司類信貸業(yè)務專項檢查工作方案》）