關(guān)于全面做好特約商戶風(fēng)險管理工作有效遏制風(fēng)險事件的緊急通知

目錄/提綱：……
一、高度重視商戶的風(fēng)險防控工作，確保收單業(yè)務(wù)健康發(fā)展
二、堅持實名審核，嚴(yán)把準(zhǔn)入關(guān)
三、堅持制度規(guī)定，合理設(shè)置結(jié)算賬戶
四、區(qū)別商戶風(fēng)險等級，嚴(yán)格設(shè)置資金入賬方式
五、加強商戶交易監(jiān)測，及時發(fā)現(xiàn)化解風(fēng)險
一是各法人機(jī)構(gòu)要建立新入網(wǎng)商戶交易監(jiān)控期
三是特約商戶資金清算網(wǎng)點必須指定專人每日按戶分析、核實商戶清算資金的真實性
六、強化商戶現(xiàn)場檢查，及時掌握商戶動態(tài)
七、加強特約商戶培訓(xùn)，提高商戶風(fēng)險意識
八、建立健全考核和責(zé)任追究機(jī)制，嚴(yán)格責(zé)任追究
九、全面開展風(fēng)險排查，深挖潛在風(fēng)險隱患
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關(guān)于全面做好特約商戶風(fēng)險管理工作有效遏制風(fēng)險事件的緊急通知

一、高度重視商戶的風(fēng)險防控工作，確保收單業(yè)務(wù)健康發(fā)展
近期相繼發(fā)生的特約商戶偽卡盜刷事件，暴露出全省部份法人機(jī)構(gòu)對特約商戶管理重視不到位，重拓展，輕風(fēng)控；管理不到位，部分重點環(huán)節(jié)風(fēng)險控制措施缺失；制度執(zhí)行不到位，檢查回訪不到位。更為嚴(yán)重的是這兩起事件發(fā)生的時間鄰近、發(fā)生的地點鄰近，反映出不法分子的手已_到我省農(nóng)信的收單業(yè)務(wù)，呈現(xiàn)疑似有組織、有預(yù)謀的團(tuán)伙作案的特征。這既會造成信用社聲譽風(fēng)險，也可能遭受資金損失，還有可能形成重大案件。因此，各市辦事處、各法人機(jī)構(gòu)（尤其是發(fā)生風(fēng)險事件鄰近的法人機(jī)構(gòu)）要清醒認(rèn)識到現(xiàn)階段特約商戶風(fēng)險管理的重要性和緊迫性，實行單位“一把手”負(fù)責(zé)制。法人機(jī)構(gòu)要高度重視特約商戶全流程風(fēng)險管理，切實按照收單業(yè)務(wù)“屬地管理、分級負(fù)責(zé)”的原則，業(yè)務(wù)與風(fēng)險管理雙輪驅(qū)動，推崇“精細(xì)化管理、精品化營銷”經(jīng)營理念，
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。實時入賬方式雖然方便、快捷，但不利于及時堵住商戶欺詐交易資金轉(zhuǎn)移；雖然收單機(jī)構(gòu)與商戶有合作協(xié)議，但往往特約商戶發(fā)案后人去樓空，或者無力賠償欺詐損失，最終由收單機(jī)構(gòu)承擔(dān)損失。因此，法人機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格根據(jù)商戶風(fēng)險等級、商戶入網(wǎng)時間、財務(wù)狀況、經(jīng)營規(guī)模和企業(yè)性質(zhì)等確定商戶清算資金入賬方式。對新簽約商戶、高風(fēng)險類和中等風(fēng)險類商戶、謹(jǐn)慎發(fā)展類商戶以及使用個人銀行結(jié)算賬戶為收單結(jié)算賬戶的商戶，不得采用實時入賬方式；開通商戶清算資金實時入賬必須由法人機(jī)構(gòu)分管領(lǐng)導(dǎo)審批；開通日終批處理入賬方式必須由法人機(jī)構(gòu)收單業(yè)務(wù)管理部門負(fù)責(zé)人審批。
五、加強商戶交易監(jiān)測，及時發(fā)現(xiàn)化解風(fēng)險
建立交易監(jiān)控期，加強交易監(jiān)控，是發(fā)現(xiàn)、分析、識別風(fēng)險的重要手段。一是各法人機(jī)構(gòu)要建立新入網(wǎng)商戶交易監(jiān)控期。對高風(fēng)險類商戶進(jìn)行3個月的交易監(jiān)控；對中等風(fēng)險類商戶至少進(jìn)行2個月的交易監(jiān)控；對低風(fēng)險類商戶可建立1個月以內(nèi)的交易監(jiān)控期。二是要落實商戶交易監(jiān)測人員，充分利用中國銀聯(lián)收單風(fēng)險管理系統(tǒng)，每日監(jiān)測特約商戶疑似風(fēng)險案例。三是特約商戶資金清算網(wǎng)點必須指定專人每日按戶分析、核實商戶清算資金的真實性。凡發(fā)現(xiàn)有異常交易的商戶，應(yīng)立即進(jìn)行現(xiàn)場調(diào)查，了解原因，調(diào)查具體交易情況，采取警告、整改、暫停交易、凍結(jié)資金等措施，杜絕風(fēng)險隱患。對符合終止條件的，應(yīng)立即解除與商戶的合作協(xié)議，收回POS機(jī)具，止付商戶資金清算賬戶。并應(yīng)在交易終止日起三個工作日內(nèi)將商戶相關(guān)信息報送至省聯(lián)社或中國銀聯(lián)不良信息共享系統(tǒng)，必要時向執(zhí)法、監(jiān)管部門通報。遇到風(fēng)險事件時，應(yīng)立即啟動應(yīng)急預(yù)案。
六、強化商戶現(xiàn)場檢查，及時掌握商戶動態(tài)
各法人機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格執(zhí)行對特約商戶的定期現(xiàn)場檢查制度，對低風(fēng)險商戶每2個月開展1次現(xiàn)場檢查，對有風(fēng)險傾向的商戶及帶受理信用卡功能的POS商戶每月現(xiàn)場檢查1次，對于新簽約商戶，以及發(fā)生過可疑交易、涉嫌欺詐交易或涉嫌協(xié)助持卡人套現(xiàn)等有不良記錄的高風(fēng)險商戶，要提高現(xiàn)場檢查頻率。
七、加強特約商戶培訓(xùn)，提高商戶風(fēng)險意識
各法人機(jī)構(gòu)要加強對特約商戶的培訓(xùn)和風(fēng)險教育，在開展收單業(yè)務(wù)前，應(yīng)確保對商戶進(jìn)行至少一次的業(yè)務(wù)培訓(xùn)；開展業(yè)務(wù)后，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險控制需要，對商戶進(jìn)行定期或不定期的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，至少半年一次對商戶收銀員和相關(guān)人員進(jìn)行業(yè)務(wù)培訓(xùn)，特別是收銀員變動后的新上崗收銀員必須進(jìn)行業(yè)務(wù)培訓(xùn)。培訓(xùn)內(nèi)容應(yīng)包括：規(guī)范銀行卡操作流程，風(fēng)險防范技巧和技能，銀行卡的安全特征、有效卡的識別要點、持卡人身份的識別、不法分子欺詐用卡跡象等方面的培訓(xùn)；以及商戶合規(guī)經(jīng)營意識培訓(xùn)，讓商戶認(rèn)識到違反國家規(guī)定，利用銷售點終端（POS）機(jī)等金融機(jī)具，以虛假交易、虛開發(fā)票、虛開價格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金（套現(xiàn)），屬違法行為，情節(jié)嚴(yán)重的，將以非法經(jīng)營罪定罪處罰。
八、建立健全考核和責(zé)任追究機(jī)制，嚴(yán)格責(zé)任追究
各市辦事處、市級法人要加強對轄內(nèi)收單業(yè)務(wù)的檢查、監(jiān)督和指導(dǎo)，實行分管領(lǐng)導(dǎo)負(fù)責(zé)制，定期或不定期的對轄內(nèi)機(jī)構(gòu)開展的收單業(yè)務(wù)進(jìn)行現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查，查找業(yè)務(wù)辦理過程中的風(fēng)險隱患，指導(dǎo)轄內(nèi)機(jī)構(gòu)謹(jǐn)慎、合規(guī)的開展業(yè)務(wù)。各法人機(jī)構(gòu)要建立健全考核機(jī)制，既要有數(shù)量的指標(biāo)，又要有質(zhì)量指標(biāo)；既要有效益指標(biāo)，又要有風(fēng)控指標(biāo)；既要有獎勵，也要有懲罰。要建立健全崗位責(zé)任制，落實“誰收單、誰 ……（未完，全文共2789字，當(dāng)前僅顯示1773字，請閱讀下面提示信息。收藏《關(guān)于全面做好特約商戶風(fēng)險管理工作有效遏制風(fēng)險事件的緊急通知》）