調查：“經(jīng)濟黑洞”洗錢

今年，國家將下大力氣打擊地下經(jīng)濟。在一些地方，地下經(jīng)濟相當猖獗，地下財富也有了令人吃驚的規(guī)模。本報記者最近深入福建、廣東等地對地下財富的流向進行了深入的調查，相信會有助于讀者了解這方面的情況，對監(jiān)管部門也會有所裨益。
　　“地下經(jīng)濟”是處于政府管理、監(jiān)督之外，未向政府申報和納稅，其產(chǎn)值和收入未納入政府統(tǒng)計的國民生產(chǎn)總值的各種經(jīng)濟活動的統(tǒng)稱，是不合法、不公開、藏身于“地下”的經(jīng)濟行為。作為當前世界范圍內(nèi)的一種普遍現(xiàn)象，地下經(jīng)濟被國際社會公認為“經(jīng)濟黑洞”。
　　地下經(jīng)濟活動頻發(fā)已成為近些年我國出現(xiàn)的一種引人關注的經(jīng)濟現(xiàn)象。地下經(jīng)濟收入可以在非法經(jīng)濟活動中產(chǎn)生，如從事走私、販毒、詐騙、偷漏稅等獲得巨額財富；也可以在合法的經(jīng)濟活動中產(chǎn)生，如一些腐敗違法人員通過貪污、受賄等手段侵吞國有資產(chǎn)。
　　由于地下經(jīng)濟收入處于不透明狀態(tài)，地下經(jīng)濟總體規(guī)模有多大，無法準確估計。記者近期選取地下經(jīng)濟收入的最終流向進行了專題調研。
　　一四種流向使“地下財富”合法化
　　由于現(xiàn)金不帶來任何收益，且大量現(xiàn)金容易被發(fā)現(xiàn)，現(xiàn)金不是地下經(jīng)濟收入的主要持有形式。隨著近些年我國對市場經(jīng)濟秩序的大力整頓、金融監(jiān)管的加
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了解客戶從哪個國家進入其賬戶，有關的管理人員則可能無法監(jiān)控個人賬戶持有者的所有行動。
　　此外，不法分子還采取境內(nèi)外合謀簽訂虛假合同如購貨、合資在_辦企業(yè)，出口不收匯、進口不到貨，通過假造貿(mào)易合作單證，將境內(nèi)資金或權益轉移到_。
　　——轉化為地上畸形消費和合法投資。
　　記者調查發(fā)現(xiàn)，從消費的最終需求看，有不少人的地下經(jīng)濟收入轉化成了地上畸形消費和合法投資。
　　長樂市“治理民間標會領導小組”副組長陳麟介紹說，年初“十八姐妹”標會倒閉后，“會頭”共聚斂錢財近億元。許多“會頭”聚斂民間大量資金后，瘋狂進行畸形消費�！皶^”林碧英建別墅“宏心樓”，購置豪華轎車，裝修房子就花了幾十萬元�！皶^”李良金建有一座別墅，購置多套單元房�！皶^”程翠華購置宏航新城內(nèi)店面間、住宅套，羅馬花園內(nèi)店面間、住宅套。
　　讓親屬開設商店，假稱自己的收入主要來自該處，或偽稱自己從國外某親戚處獲得大量遺產(chǎn)和饋贈。在沿海采訪時，一些知情群眾指著一些“假店面”告訴記者，這些店子平時很少看到顧客，但仍能維持下去，就是那些從事非法經(jīng)濟活動的人“遮人耳目”的把戲。
　　一些_較大的帶有黑社會性質的犯罪組織除將部分非法收入畸形消費外，還將非法得來的錢通過向經(jīng)濟領域_的方式變?yōu)楹戏ɑ�，涉足的是合法生意，如投入房地產(chǎn)等合法行業(yè)，或投資當?shù)啬稠棶a(chǎn)業(yè)，但其經(jīng)營手段完全屬于非法，采用暴力手段強買強賣，收取保護費，掠奪壟斷利潤，繼續(xù)撈錢。最后形成這樣一種局面：凡屬這一黑幫組織涉足的行業(yè)，所有的人都“自動退出”，不敢與之競爭。盤踞福建省順昌縣長達余年的“徐氏”黑社會性質組織，以此手段，進入了當?shù)胤b、鞋帽、建筑、建材、運輸、飲食娛樂等多個行業(yè)。
　　——處于隱蔽狀態(tài)的金融投資。
　　中國人民銀行長樂市支行副行長鄭耀原分析說，長樂民間資金較為充裕，一些不法分子利用非法收入開辦“地下錢莊”，實現(xiàn)“錢滾錢”。據(jù)了解，長樂市近些年已成為地下金融投資活動的頻發(fā)區(qū)，僅年就查處宗非法吸儲人民幣數(shù)千萬元的“地下錢莊”案。
　　將錢投入股市。這在證券市場不規(guī)范監(jiān)管不力的情況下，是地下經(jīng)濟收入合法化的一種非常行之有效的方法。有關資料顯示，不少人將非法收入投入股市，進行黑市交易，尤其是在市場極不規(guī)范的世紀年代初，根本沒任何記錄可查，使許多人成功地洗了黑錢，將其變?yōu)椤鞍咨杖搿薄?br>　　記者采訪中還發(fā)現(xiàn)，一些地下經(jīng)濟收入占有者開始熱衷于進行長期金融投資，使非法收入實現(xiàn)增值。近些年，一些_保險機構未經(jīng)批準，進入福建沿海多個城市非法拉保，以高額回報、人民幣繳款美元理賠等許諾吸引客戶，一些靠非法收入暴富的晉江、石獅等地高收入者，紛紛投保這些_保險機構，所簽的保單多是年繳保費少則幾萬、多則幾十萬的大額保單。中國人壽保險公司晉江市支公司副經(jīng)理邱尚輝估計，_保險機構偷偷到晉江、石獅展業(yè)，拿走保費不比晉江的中國人壽少，就晉江、石獅兩地而言，每年至少有上億元人民幣的保費“流”到_保險公司。
　　——銀行存款。
　　銀行存款是地下經(jīng)濟收入的持有形式之一。安邦集團研究總部策略分析師陳功就此研究分析指出，如果將儲蓄與中國的經(jīng)濟總量和增長率進行比較，就可發(fā)現(xiàn)差異是巨大的。儲蓄從年開始，其增長速度就一直大大超越經(jīng)濟的增長，但年這一年的儲蓄開始出現(xiàn)了顯著的下降，原因是全國重點打擊走私，這一行動限制了地下經(jīng)濟的發(fā)展，進而也一直限制儲蓄的上升�？梢妰π钆c經(jīng)濟增長的這種不對稱的上升幅度，是與地下經(jīng)濟緊密相連的。說明銀行存款也是地下經(jīng)濟收入的持有形式之一。據(jù)一份資料顯示，在年審結的三宗百萬元以上的經(jīng)濟犯罪案件中，犯罪金額與儲蓄形成額分別為／、／、／，平均為。從這一事實可以看出，犯罪所得收入中不少由于當時高利率的驅動，最后形成了銀行的長期儲蓄。
　　二地下經(jīng)濟挑戰(zhàn)正常經(jīng)濟社會秩序
　　地下經(jīng)濟收入的不同流向毒害著經(jīng)濟環(huán)境、思想道德文化環(huán)境，其產(chǎn)生的危害所引起的乘數(shù)反應，已經(jīng)遠遠超越了它自身的范圍和純粹的經(jīng)濟領域，擴及到社會生活的許多方面。
　　——資金外流及國家經(jīng)濟金融安全。
　　部分地下經(jīng)濟收入主要流向_，但資本外逃數(shù)額無法納入正常統(tǒng)計。有關資料顯 ……（未完，全文共6349字，當前僅顯示2229字，請閱讀下面提示信息。收藏《調查：“經(jīng)濟黑洞”洗錢》）