干部學(xué)習(xí)講稿：世界各國對銀行監(jiān)管政策和銀行監(jiān)管實(shí)踐的最新進(jìn)展

干部學(xué)習(xí)講稿：世界各國對銀行監(jiān)管政策和銀行監(jiān)管實(shí)踐的最新進(jìn)展

課程前言 首先，問題的提出，我今天想從四個(gè)問題提出跟大家交流。
第一個(gè)問題，世界各國銀行業(yè)近年來發(fā)生了哪些結(jié)構(gòu)性的變化？我指的是結(jié)構(gòu)性的變化，結(jié)構(gòu)上有什么變化。
第二個(gè)問題，各國銀行監(jiān)管政策主要在哪些方面有差異？我們知道銀行監(jiān)管方方面面，在哪些方面各國的銀行監(jiān)管者在政策上、政策實(shí)施上有比較大的差異。
第三個(gè)問題，銀行監(jiān)管政策有沒有趨同的現(xiàn)象。有沒有convergence。大家知道銀行監(jiān)管各國重要性就不說了，在最近十多年來大大小小大概發(fā)生了100多起銀行危機(jī)，所以監(jiān)管者從不同的危機(jī)中也學(xué)到了吸收到了經(jīng)驗(yàn)，在處理這些危機(jī)或者制定新的監(jiān)管政策上有沒有趨同的現(xiàn)象，在哪些方面監(jiān)管者的各國監(jiān)管的政策都比較一致性。
第四個(gè)問題，各國監(jiān)管者最關(guān)心哪些監(jiān)管指標(biāo)？我們知道銀行監(jiān)管的指標(biāo)有好多種，涉及到好多方面。那么他們最關(guān)心的是哪些監(jiān)管指標(biāo)。這是我想跟大家分享的四個(gè)問題。那么要回答這些問題，我今天主要不是非常嚴(yán)謹(jǐn)?shù)膶W(xué)術(shù)的研究，而是也可以說是一些信息的溝通，在座的專家和學(xué)者都非常了解，我主要想跟在座的一些同學(xué)
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其中有兩個(gè)指標(biāo)，第一個(gè)是國有資產(chǎn)的占比。國有資產(chǎn)的占比也是千差萬別，對于好多這種小的國家，尤其是一些島國，國有資產(chǎn)的占比是0，比較高的是印度，印度占到74%，其中我們中國沒有填這一項(xiàng)，我們在S1和S2填了，但是S3就沒填，有學(xué)者估計(jì)我們中國的國有資產(chǎn)的占比要比印度的74%要高。第二個(gè)指標(biāo)是外資銀行的資產(chǎn)占比，這個(gè)也是差別非常大。
第三指標(biāo)我們想看的是銀行的密度或者是銀行的集中度，其中有兩個(gè)子指標(biāo)，一個(gè)是每10萬人所擁有的銀行數(shù)，差別也非常大，我們中國也沒有填這個(gè)數(shù)字，大概全世界平均起來中位數(shù)是每10萬人中擁有0.4家銀行，這是一個(gè)指標(biāo)。第二個(gè)指標(biāo)是五大銀行的市場占有率，中位數(shù)是73%，從這兒可以看到最后銀行五大銀行占有率大家可以看到銀行業(yè)是高度壟斷性的行業(yè)，在全世界都一樣。
（二）世界各國銀行業(yè)的變遷 由于有四次調(diào)查問卷，所以我們看銀行業(yè)從1999年到2011年它的整個(gè)變化，所以我現(xiàn)在講的這個(gè)變遷指的是從1999年到2011年之間的變化。那么我們看到底發(fā)生了哪一些結(jié)構(gòu)性的變化。
第一，先看規(guī)模。我們看規(guī)模有44個(gè)國家他的銀行資產(chǎn)占GDP的比例明顯增加。只有8個(gè)國家相對減少。所以說第一個(gè)結(jié)構(gòu)性的變化就是在過去15年左右的時(shí)間銀行業(yè)在各國的國民經(jīng)濟(jì)中它的重要性越來越明顯，銀行資產(chǎn)占比越來越高。
第二，股權(quán)結(jié)構(gòu)。不詳細(xì)說。國有資產(chǎn)占比平均值在明顯下降。我再說一下S4是15%，其中包括英國，英國由于次債危機(jī)后英國收購了皇家蘇格蘭銀行，皇家蘇格蘭銀行是國有銀行性質(zhì)，所以英國數(shù)字明顯增加，所以我們?nèi)绻蕹�，這個(gè)數(shù)字還要小。第二個(gè)結(jié)構(gòu)性的變化就是在過去15年左右的時(shí)間中，世界銀行業(yè)的股權(quán)結(jié)構(gòu)發(fā)生明顯變化，國有資產(chǎn)大幅下降，外資銀行的資產(chǎn)大幅上升，而且上升幅度非常明顯。
第三，集中度，也有一個(gè)非常明顯的結(jié)構(gòu)性的變化，就是銀行業(yè)越來越壟斷。這個(gè)就是我想講的第一個(gè)問題。
二、各國銀行監(jiān)管政策的差異 要回答第二個(gè)問題，各國銀行監(jiān)管政策方面有哪些差異。這個(gè)我需要說明一下我下面講的差異是基于一篇文章，這個(gè)是一個(gè)工作論文，有Borth、Caprio和L寫的文章，這三位對S1、S3做了大量學(xué)術(shù)上的研究，他們的研究有時(shí)政經(jīng)濟(jì)學(xué)的研究，也有規(guī)范經(jīng)濟(jì)學(xué)的研究。那么下面我要講的這個(gè)東西是他們一個(gè)最新的學(xué)術(shù)論文，工作論文剛發(fā)表不久。這個(gè)是基于時(shí)政經(jīng)濟(jì)學(xué)研究，他沒有說到底哪一種監(jiān)管政策最有效，而是說到底各國監(jiān)管政策有哪一些區(qū)別，從六個(gè)方面各國有明顯差異。先看銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍，就是單業(yè)經(jīng)營還是混業(yè)經(jīng)營。首先看業(yè)務(wù)范圍的現(xiàn)狀，基于S4有數(shù)據(jù)，有124個(gè)國家，其中有9個(gè)國家不允許銀行從事證券業(yè)務(wù)，19個(gè)國家不允許銀行從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，42國家不允許銀行涉足房地產(chǎn)業(yè)務(wù)，有2個(gè)國家不允許銀行從事傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)之外的全部業(yè)務(wù)，包括房地產(chǎn)。而12個(gè)國家不允許部分業(yè)務(wù)，有的在房地產(chǎn)業(yè)務(wù)上有些限制。
第二，對附屬母子公司政策的差異，我們還是基于S4，銀行可不可以擁有非金融的子公司，非銀行的企業(yè)可不可以擁有銀行。這個(gè)差別很大，大部分國家不允許銀行擁有非金融子公司，也就是說銀行就做銀行，不要做實(shí)業(yè)，不要做其他的服務(wù)業(yè)，只有一個(gè)國家不允許非金融企業(yè)擁有銀行，也就是說你一個(gè)大的企業(yè)集團(tuán)不能擁有銀行，不能辦銀行。 姚余棟：這個(gè)應(yīng)該返過來說，應(yīng)該大部分是允許的，只有37個(gè)國家不允許。 張俊喜：對。37個(gè)國家不允許，那個(gè)是1個(gè)國家不允許。還有15個(gè)國家不允許銀商合營公司，銀行和商業(yè)合營的公司，這個(gè)包括美國也不允許銀商合營的。這個(gè)是現(xiàn)狀。各國現(xiàn)狀大家看出來各國對業(yè)務(wù)經(jīng)營的范圍千差萬別，另外對是不是對附屬母子公司的政策也是有相當(dāng)大的差異。 我們再看一下變遷，這個(gè)不詳細(xì)說，大部分是對業(yè)務(wù)范圍，在最近這15年左右的時(shí)間有43個(gè)國家對業(yè)務(wù)經(jīng)營的范圍加強(qiáng)了監(jiān)管，有36個(gè)國家放松了監(jiān)管，還有18個(gè)國家沒有政策上大的變化。那么對這個(gè)附屬母子公司80%的國家收緊了管制。這是第一個(gè)在銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍方面有非常大的差異。
第二是對資本的要求與管制。先看一個(gè)變遷，對銀行 ……（未完，全文共4285字，當(dāng)前僅顯示2164字，請閱讀下面提示信息。收藏《干部學(xué)習(xí)講稿：世界各國對銀行監(jiān)管政策和銀行監(jiān)管實(shí)踐的最新進(jìn)展》）