地下保單危及中國保險業(yè)

月日，友邦**公司總經(jīng)理***攜家人在香港某酒樓就餐時遭一持槍者襲擊。香港警方懷疑該案件并不是單純的搶劫案，目前正在從公私兩方面調查鄭是否與人結仇。
　　據(jù)香港媒體猜測，此次槍擊事件有可能與外資保險公司到內地搶單有關。中國內地保險市場巨大，很多在香港經(jīng)營的保險公司都到內地拉客戶，就是我們日常所說的“地下保單”，而與港澳相臨的珠三角地區(qū)一直處于激烈競爭的最前沿。
　　地下保單悄然做大
　　早在**年，香港壽險總保費中就有近來自內地，折合多億人民幣，這一驚人的數(shù)據(jù)引起了業(yè)內及管理層的高度關注。從當時起，地下保單就成為熱點話題。管理層一再表示要“嚴厲打擊非法銷售地下保單活動”，然而地下保單卻在禁止聲中“茁壯成長”，從內地流出的保費年年遞增。
　　**年，一直受到打擊的地下保單從“根據(jù)地”珠三角和福建沿海地區(qū)，經(jīng)過南京、杭州和上海，進入北京。據(jù)《中華工商時報》報道，目前北京地區(qū)每天至少有張地下保單產(chǎn)生
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司帶來嚴重沖擊，另一方面可能會有人利用_購買保險的做法洗錢，使不法收入“合法化”。
　　曾參與保險法司法解釋立法工作的郭玉濤律師在接受《瞭望東方周刊》采訪時表示，打擊地下保單非常必要，_保險機構未經(jīng)監(jiān)管部門批準在境內開展業(yè)務，逃避監(jiān)管和稅收，擾亂國內金融秩序，是任何國家都不容許的。而且一旦保單發(fā)生糾紛，會涉及國際司法，不能用境內法律保障境內投保人利益。
　　政府的態(tài)度一直非常明確，早在年保監(jiān)會就發(fā)出公告，嚴禁海外保險機構非法從事保險及中介活動。**年，廣州、深圳、香港、澳門四地的保險監(jiān)管部門聯(lián)席會議上，香港保險業(yè)監(jiān)理處書面承諾，對非法推銷_保單的香港業(yè)務員進行有效處理。**年，中國保監(jiān)會三次下文對“地下保單”的不法銷售嚴令整肅。
　　然而一系列的監(jiān)管措施收效甚微，保監(jiān)會顯得有點力不從心。郭玉濤律師認為，主要因為我國政府無法控制_機構，它們可以規(guī)避中國法律。
　　一直以來內地監(jiān)管機構對付“地下保單”集中在代理人和投保人兩方面，一方面打擊在境內銷售_保險的代理人，另一方面通過宣傳的方式，使投保人了解地下保單的非法性質和蘊含的風險。
　　事實已經(jīng)證明這種策略效果不大，由于銷售的隱蔽性及境內居民可以越來越方便地出入香港，很難使保險代理人受到法律的處罰。在高收益和高保障的誘惑下，對投保人的“說服教育”也很難起到作用。
　　而近期香港美國友邦保險的一項決定讓人覺察到監(jiān)管層的策略在改變。今年月，香港美國友邦保險發(fā)出內部通知，禁止其保險代理人銷售保單給內地客戶，無論保單簽約地是在香港，還是在內地，香港友邦將不再向內地客戶簽發(fā)新單。新華網(wǎng)報道，香港其他壽險公司也有意效仿友邦的做法。
　　盡管目前還只是一家公司的決定，但還是露出苗頭，監(jiān)管部門在設法通過控制_保險機構，堵住地下保單的“源頭”。
　　雖說是香港壽險公司“主動切斷”地下保單，但肯定還是源自管理層的壓力。
　　在**年月中國保監(jiān)會發(fā)布的《嚴厲打擊非法銷售_保單活動的通知》中，保監(jiān)會指出“對于在境內非法銷售_保單的_保險機構，將在市場準入等方面作為重要因素加以考慮”。就此，深圳保監(jiān)局提出，對于嚴重違反規(guī)定的_保險公司，將取消其在內地再設立分支機構的資格。這意味著如果仍向內地居民銷售地下保單，_保險機構可能會喪失在內地展業(yè)和開設分公司的機會。
　　面對誘人的內地保險市場，是采取非法的地下保單方法侵入，還是在內地開設分支機構合法經(jīng)營，兩者非此即彼的選擇中，_保險機構會有自己的衡量。
　　不能苛責保險公司
　　地下保單的屢禁不止襯托出國內保險公司的弱小，從側面說明中國保險產(chǎn)品在保障范圍、力度及服務等方面和_保險有很大差距。
　　地下保單一般都是高端的壽險，而這正是國內保險公司所不能提供的，因此地下保單才能大行其道。盡管是非法展業(yè)，但是表現(xiàn)出的_保險機構的競爭力不可小覷。
　　上海合泰保險超市服務中心經(jīng)理王小林在接受《瞭望東方周刊》采訪時表示，我國的保險市場還是初級市場，是剛剛從計劃經(jīng)濟脫胎而出的，在風險、定位及計算方式等方面和發(fā)達國家的成熟市場有很大不同，市場的開放和發(fā)展需要一個過程。
　　如果說在誠信經(jīng)營及服務質量方面，大家可以指摘國內保險公司經(jīng)營水平的話，在保險產(chǎn)品收益率方面，恐怕就不單單是保險公司本身的問題了。為何_保險的預期收益率能夠超出境內保險 ……（未完，全文共2838字，當前僅顯示1804字，請閱讀下面提示信息。收藏《地下保單危及中國保險業(yè)》）