從一起抗訴的商事案件論格式合同條款的效力

　　［基本案情］
　　抗訴機(jī)關(guān)某人民檢察院。
　　申訴人（一審被告、二審被上訴人）保險(xiǎn)公司。
　　被申訴人（一審原告、二審上訴人）李某。
　　保險(xiǎn)公司根據(jù)李某的投保蘋(píng)果樹(shù)風(fēng)災(zāi)險(xiǎn)申請(qǐng)，向李某提供《蘋(píng)果樹(shù)風(fēng)災(zāi)保險(xiǎn)投保單》、《蘋(píng)果樹(shù)風(fēng)災(zāi)險(xiǎn)保險(xiǎn)條款》、《蘋(píng)果樹(shù)風(fēng)災(zāi)險(xiǎn)保單》明細(xì)表，李某于２００３年７月１５日和２００３年７月１８日保險(xiǎn)公司的上述格式合同和投保單上的投保人處簽名。其中：１、《蘋(píng)果樹(shù)風(fēng)災(zāi)保險(xiǎn)投保單》約定：李某兩次投保的總保險(xiǎn)金額為１０４．４４５萬(wàn)元，總保險(xiǎn)費(fèi)為５６７２４元；２、保險(xiǎn)公司提供《蘋(píng)果樹(shù)風(fēng)災(zāi)保險(xiǎn)條款》的格式條款中第十二條第（二）項(xiàng)“全損（即斷主莖）按１００％計(jì)賠”、第（四）“每次事故的絕對(duì)免賠額為實(shí)際損失的５％”的約定和第十三條“在保險(xiǎn)有效期間內(nèi)，無(wú)論發(fā)生一次或多次風(fēng)災(zāi)造成保險(xiǎn)蘋(píng)果樹(shù)的損失，本公司一次或累計(jì)賠償金額達(dá)到總保險(xiǎn)金額的７０％時(shí)，本保險(xiǎn)責(zé)任自行終止”的約定。合同簽訂后，李某按約交納了合同約定的保費(fèi)。在保險(xiǎn)期間，因２００３年第２０號(hào)“尼伯特”臺(tái)風(fēng)，致使李某投保的蘋(píng)果樹(shù)全損。經(jīng)李某索賠，保險(xiǎn)公司查勘后依據(jù)第十二條第（二）項(xiàng)確定李某的蘋(píng)果樹(shù)主株損失總額為１０４．４４５萬(wàn)元總保險(xiǎn)金額，即全損，并按第十二條第（四）項(xiàng)、第十三條的規(guī)定賠付給李某總保險(xiǎn)金
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投保蘋(píng)果樹(shù)風(fēng)災(zāi)險(xiǎn)保險(xiǎn)，從雙方作為訂立蘋(píng)果樹(shù)風(fēng)災(zāi)保險(xiǎn)合同依據(jù)的投保單、《蘋(píng)果樹(shù)風(fēng)災(zāi)保險(xiǎn)條款》以及《蘋(píng)果樹(shù)風(fēng)災(zāi)險(xiǎn)保單》明細(xì)表的提供，均是由投保人李某按照保險(xiǎn)公司提供的固定表格以及格式合同填寫(xiě)并簽名的，合同簽訂的過(guò)程雖是雙方真實(shí)意思的表示，但雙方達(dá)成合意的保險(xiǎn)條款并非雙方共同協(xié)商一致簽訂的條款，而是由保險(xiǎn)公司單方面提供的格式條款，且保險(xiǎn)公司在訴訟中未提供證據(jù)證明向投保人李某明確說(shuō)明《蘋(píng)果樹(shù)風(fēng)災(zāi)保險(xiǎn)條款》的內(nèi)容。對(duì)于雙方爭(zhēng)議的焦點(diǎn)蘋(píng)果樹(shù)風(fēng)災(zāi)險(xiǎn)保險(xiǎn)條款第十三條是否合法以及第十二條與第十三條之間是否存在矛盾的問(wèn)題。保險(xiǎn)條款第十三條規(guī)定：在保險(xiǎn)有效期間內(nèi)，無(wú)論發(fā)生一次或多次風(fēng)災(zāi)造成保險(xiǎn)蘋(píng)果樹(shù)的損失，本公司一次或累計(jì)賠償金額達(dá)到總保險(xiǎn)金額的７０％時(shí)，本保險(xiǎn)責(zé)任自行終止。該條款按照通常的理解是，在保險(xiǎn)期限內(nèi)，無(wú)論投保人是否發(fā)生第十二條規(guī)定的全損情形，保險(xiǎn)公司只負(fù)責(zé)賠償７０％，都不能獲得所投保的總保險(xiǎn)金額，該條款違背了《保險(xiǎn)法》第二十四條第四款“保險(xiǎn)金額是指保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的最高限額”的規(guī)定，且保險(xiǎn)公司在設(shè)計(jì)合同條款第十三條時(shí)免除自身３０％的責(zé)任，造成投保人所負(fù)擔(dān)的義務(wù)與其應(yīng)享有的權(quán)利不對(duì)等，排除投保人要求獲得所投保的保險(xiǎn)金額的主要權(quán)利，依照《合同法》第四十條、《保險(xiǎn)法》第十七條的規(guī)定，認(rèn)定該條款無(wú)效。即保險(xiǎn)公司應(yīng)按照《蘋(píng)果樹(shù)風(fēng)災(zāi)保險(xiǎn)條款》第十二條之規(guī)定，向投保人李某賠付總保險(xiǎn)金額的９５％即９９２２２７．５元，扣除已經(jīng)理賠的６７８８９２．５元，尚需支付３１３３３５元。李某上訴要求確認(rèn)《蘋(píng)果樹(shù)風(fēng)災(zāi)保險(xiǎn)條款》第十三條為無(wú)效條款，要求保險(xiǎn)公司支付尚欠的賠償金３１３３３５元有理，本院予以支持。據(jù)此判決：一、撤銷(xiāo)一審判決；二、保險(xiǎn)公司支付李某蘋(píng)果樹(shù)保險(xiǎn)金賠償款３１３３３５元。
　　申訴人保險(xiǎn)公司不服二審判決，向某人民檢察院提出申訴。某人民檢察院提出抗訴認(rèn)為，二審判決認(rèn)定《蘋(píng)果樹(shù)風(fēng)災(zāi)保險(xiǎn)條款》第十三條條款無(wú)效，屬于適用法律錯(cuò)誤。
　�。唱痹賹彿ㄔ赫J(rèn)為：原判認(rèn)定事實(shí)清楚，審判程序合法，適用法律正確和處理結(jié)果并無(wú)不當(dāng)，應(yīng)予維持�？乖V機(jī)關(guān)對(duì)本案提出抗訴“原判認(rèn)定《蘋(píng)果樹(shù)風(fēng)災(zāi)保險(xiǎn)條款》第十三條款無(wú)效，是屬于適用法律錯(cuò)誤”的理由不充分，本院不予支持。據(jù)此判決：維持二審判決。
　�。鄞_認(rèn)合同效力的法律依據(jù)］
　�。豹标P(guān)于合同的效力含義
　　合同的效力是指合同必須具備一定的要件后，才能產(chǎn)生法律上之效力。也就是說(shuō)，合同成立后，能否發(fā)生法律效力，并非合同當(dāng)事人意志所能決定，只有符合生效條件的合同，才能受到法律的保護(hù)，才能產(chǎn)生當(dāng)事人所預(yù)期的法律后果。合同有效是指已經(jīng)成立的、對(duì)簽約雙方發(fā)生法律規(guī)定的約束力的合同，也稱(chēng)生效合同。只有符合生效條件的合同，才能受到法律的保護(hù)。而不符合生效條件的合同，盡管已經(jīng)成立，不能產(chǎn)生當(dāng)事人所預(yù)期的法律后果，不受法律保護(hù)。當(dāng)事人簽訂的合同成立后，根據(jù)情況的不同，可能出現(xiàn)以下幾種結(jié)果：
　　一是依法成立的合同，自成立時(shí)起生效，屬于生效合同。
　　二是無(wú)效合同，主要是指《民法通則》第５８條規(guī)定“（一）無(wú)民事行為能力人實(shí)施的；（二）限制民事行為能力人依法不能獨(dú)立實(shí)施的；（三）一方以欺詐、脅迫的手段或者乘人之危，使對(duì)方在違背真實(shí)意思的情況下所為的；（四）惡意串通，損害國(guó)家、集體或者第三人利益的；（五）違反法律或者社會(huì)公共利益的；（六）經(jīng)濟(jì)合同違反國(guó)家指令性計(jì)劃的；（七）以合法形式掩蓋非法目的的”七種類(lèi)型的民事行為和《合同法》第５２條規(guī)定“（一）一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同；（二）惡意串通，損害國(guó)家、集體或者第三人利益的；（三）以合法形式掩蓋非法目的；（四）損害國(guó)家利益；（五）違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定”的五種合同。
　　三是可撤銷(xiāo)的合同，主要是指《民法通則》第５９條規(guī)定的“重大誤解、顯失公平”的民事行為和《合同法》第５４條所規(guī)定“重大誤解、顯失公平、欺詐、脅迫、乘人之�！钡任宸N合同。
　　四是效力待定合同，主要是指《合同法》第４７條和第４８條、第５１條規(guī)定的“無(wú)民事行為能力或限制民事行為能力、無(wú)權(quán)代理、無(wú)權(quán)處分”所簽訂的合同。
　�。勃睂�(duì)上述四種合同認(rèn)定是否生效，必須考慮下列要件：
　�。迹保菊J(rèn)定合同是否有效的法律依據(jù)
　　依照最高人民法院法釋?zhuān)郏保梗梗梗荩保固?hào)《關(guān)于適用＜合同法＞若干問(wèn)題的解釋?zhuān)ㄒ唬返冢礂l“合同法實(shí)施以后，人民法院確認(rèn)合同無(wú)效，應(yīng)當(dāng)以全國(guó)人大及其常委會(huì)制定的法律和國(guó)務(wù)院制定的行政法規(guī)為依據(jù)，不得以地方性法規(guī)、行政規(guī)章為依據(jù)”的規(guī)定，來(lái)確認(rèn)雙方所簽訂的 ……（未完，全文共6900字，當(dāng)前僅顯示2423字，請(qǐng)閱讀下面提示信息。收藏《從一起抗訴的商事案件論格式合同條款的效力》）