縣西部食品公司流動資金緊張原因的調查分析

目錄/提綱：……
一、企業(yè)流動資金需求現(xiàn)狀
二是銀行貸款15萬元，主要農村信用社提供的信用貸款三是民間借貸10萬元
二、影響企業(yè)流動資金緊張的主要因素
一是企業(yè)積累差，自有資金嚴重不足
二是企業(yè)貨款回籠時間長，資金使用效率低下
三是公司經營理念落后，融資渠道相對單一
（二）地方政府支持缺乏力度
一是財政資金支持傾斜力度不夠
二是社會信用環(huán)境欠佳，增加企業(yè)融資難度
（三）金融機構支持乏力
一是金融機構貸款條件苛刻
三是企業(yè)必須連續(xù)三年贏利四是必須提供有效抵押資產（主要是固定資產）
一是注冊資本只有50萬元，二是沒有有效資產抵押資產
二是金融機構金融信貸品種單一
三、建議和措施
（一）企業(yè)自身加強造血功能，努力增加盈利能力
一是企業(yè)要敢于摒棄傳統(tǒng)經營模式，轉變經營理念
二是利用企業(yè)獲得的出口信用證開展打包貸款三是開展訂單抵押貸款
二是加快中小企業(yè)擔保體系建設
三是加快金融生態(tài)環(huán)境建設
……

　　**縣西部食品有限公司成立于2004年12月，注冊資本52萬元，固定資產19萬元，流動資金33萬元，現(xiàn)有職工58人。公司主要從事竹皮、楓葉、厚樸葉、粽葉等特色農產品的加工和銷售，年產能力為40個集裝箱。產品主要出口韓國、日本、臺灣和美國，是**縣五個出口創(chuàng)匯企業(yè)之一。公司自成立以來，就提出了以市場為導向，以質量求生存，以誠信求發(fā)展的經營理念，從建廠投產不到一年的時間，就取得了良好的經營效益。2005年實現(xiàn)總產值近400萬元，實現(xiàn)利潤35萬元。該企業(yè)在緊盯國內銷售市場的同時，積極拓展國際市場，并把出口創(chuàng)匯作為企業(yè)經營發(fā)展的重點。2005年上半年，該企業(yè)取得了自營出口權，企業(yè)法人利用自身多年的市場銷售經驗，打通了國際銷售市場，當年實現(xiàn)出口創(chuàng)匯10萬美元。目前，由于流動資金不足，企業(yè)無法大批量生產，嚴重影響企業(yè)的發(fā)展壯大。
　　一、企業(yè)流動資金需求現(xiàn)狀
　　西部食品公司作為**縣剛剛成長起來的農副產品加工龍頭企業(yè)，已被縣委、政府納入全縣規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)培植規(guī)劃
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沒有更多的資金用于企業(yè)經營生產。
　　二是企業(yè)貨款回籠時間長，資金使用效率低下。西部食品公司生產的產品主要銷往日本、韓國、美國和臺灣等地，產品運輸時間長、質量要求高，外銷型企業(yè)比內銷型企業(yè)在產品的準備上更要充分。一旦與外商簽訂生產訂單，企業(yè)必須馬上組織生產加工，加工生產完工后需要到海關進行報關，到檢疫部門進行報檢，報關、報檢合格后需要組織車輛進行運輸。一般一筆業(yè)務從簽訂合同、組織生產、發(fā)貨到收回貨款大致需要3個月時間，資金運轉一次需要的時間也需要3個月。貨款回籠時間長，導致流動資金的周轉時間也長，資金使用效率低下。企業(yè)如果在生產過程中，接受新的生產訂單，直接面臨著的就是資金壓力，無錢購置原材料。如果貨款回籠時間短，企業(yè)能夠迅速利用回籠的資金用于購置原材料，組織加工生產。同時，企業(yè)在交付產品的過程中，因報關、報檢手續(xù)等環(huán)節(jié)多，一旦某個環(huán)節(jié)出現(xiàn)問題，將會延誤企業(yè)的貨款回籠時間，進一步加劇企業(yè)資金緊張程度。
　　三是公司經營理念落后，融資渠道相對單一。西部食品公司是一家典型的私人企業(yè)，公司注冊資本的96.15%來自于企業(yè)目前負責人。企業(yè)還處于一種家族式的經營模式，企業(yè)法人的融資理念直接影響到企業(yè)的融資方式，同時，也造成了企業(yè)生產面臨的資金困境。在國有商業(yè)銀行逐步退出縣域經濟的過程中，借助商業(yè)銀行的信貸投入難度大，而農村信用社受風險控制等多種因素的制約，也不可能有大的投入。因此，企業(yè)在努力尋求民間資本支持的前提下，實行股份合作，擴大企業(yè)實收資本，無疑是企業(yè)解決資金緊張的一個有效途徑。但調查時發(fā)現(xiàn)，該企業(yè)負責人的經營理念過于陳舊，還處于一種小農經營模式。據(jù)該企業(yè)法人代表介紹，縣內曾有一個體經營大戶，多次與其交涉，想與其合作，入股100萬元，但都被企業(yè)法人婉言謝絕。寧愿自己一個人慢慢摸索經營，也不愿意和經營觀念不一致的合資者合作。
　　（二）地方政府支持缺乏力度。
　　一是財政資金支持傾斜力度不夠。據(jù)了解，國家每年均向國家級貧困縣提供了數(shù)額不小的農業(yè)發(fā)展項目資金，一部分屬無償資金，一部分屬有償資金。但地方政府從來沒有為該企業(yè)上報過任何項目，企業(yè)也沒有享受到國家無償農業(yè)開發(fā)資金或有償財政資金。而西部食品公司作為剛剛成立起來的農業(yè)龍頭企業(yè)，正處于成長期，需要地方政府的大力扶持和政策傾斜。
　　二是社會信用環(huán)境欠佳，增加企業(yè)融資難度。多年以來，由于社會失信行為嚴重，企業(yè)逃廢、懸空銀行債務，社會公眾惡意拖欠貸款不還等現(xiàn)象嚴重影響到了金融機構信貸資產質量，金融生態(tài)環(huán)境十分脆弱。雖然**縣自2002年以來就開展了金融生態(tài)環(huán)境建設工作，但沒有從根本上扭轉社會失信行為，金融機構依然心存余悸。**縣西部食品公司難以獲得金融支持，正是受到社會失信行為的影響。
　�。ㄈ┙鹑跈C構支持乏力。
　　一是金融機構貸款條件苛刻。目前，國有商業(yè)銀行均實行縣域經濟退出機制，信貸資金向大城市、大產業(yè)、大項目集中。而對于縣域經濟中的中小企業(yè)額小面寬的信貸需求并不熱衷，即使國有商業(yè)銀行對縣域經濟有大的信貸投入，也僅僅局限于基礎設施、重點工程等大項目上。而對于中小企業(yè)的信貸投入，轄內金融機構設置的門檻過高，要求企業(yè)必須提供可供抵押的有效資產。如企業(yè)向農業(yè)銀行提出貸款申請，必須達到以下四個條件：一是資產負債率不能超過50%；二是注冊資本必須達到300萬元；三是企業(yè)必須連續(xù)三年贏利；四是必須提供有效抵押資產（主要是固定資產）。農業(yè)銀行提出的四個條件中西部食品公司就有兩個條件達不到。一是注冊資本只有50萬元，二是沒有有效資產抵押資產。因此，西部食品公司根本不可能從轄區(qū)內金融機構獲得信貸支持。
　　二是金融機構 ……（未完，全文共3861字，當前僅顯示1950字，請閱讀下面提示信息。收藏《縣西部食品公司流動資金緊張原因的調查分析》）