關(guān)于開辦下崗失業(yè)人員小額擔保貸款可行性報告

目錄/提綱：……
一、*市下崗失業(yè)人員小額貸款擔保中心介紹
二、同業(yè)信息
三、國家與地方相關(guān)政策
四、*市目前開展小額擔保貸款介紹
（三）貸款的代償和追償
五、可行性分析
（一）政策支持
（二）有效擔保
（三）貸款發(fā)放規(guī)模
（四）擔保中心承擔了相對較多的貸前調(diào)查、反擔保和貸中調(diào)查工作
（五）有效的獎勵措施
六、效益性分析
七、風險分析與防范措施
（一）信用風險
（二）政策性風險
（三）操作風險
（四）客戶_
（五）民事訴訟
……
　　一、*市下崗失業(yè)人員小額貸款擔保中心介紹
　　*市下崗失業(yè)人員小額貸款擔保中心于2004年11月份成立（見《*市機構(gòu)編制委員會關(guān)于成立*市下崗失業(yè)人員小額貸款擔保中心的批復》*編[2004]33號）。為事業(yè)性質(zhì)，隸屬市勞動和社會保障局領(lǐng)導，法人*。
　　該中心自成立以來，制訂了嚴格的貸前審查和貸后管理制度。嚴格按照小額擔保貸款的條件、程序和要求開展工作。2005年發(fā)放了近兩千筆貸款，手續(xù)嚴謹、秩序穩(wěn)定。截止2*年*月30日，該中心累計投入擔�；�21萬元，累計放貸48萬元，累計回收1萬元。貸款到期回收率達100%。
　　借款申請人需向擔保中心提供反擔保。小額貸款擔保中心要求擔保人員限定為我市行政、全供事業(yè)單位在編工作人員，并根據(jù)貸款額度和擔保人員工資情況，適當增加擔保人員數(shù)量或者用有價證券質(zhì)押。針對借款人貸款逾期未還的情況，將采取電話通知、登門提醒、登報公示和按擔保合同扣收工資等手段，確保貸款回收率達到100%。
　　二、同業(yè)信息
　　中行、城市信用社為我市與小額貸款擔保中心簽訂協(xié)議的商業(yè)銀行，但中行占據(jù)了較大的份額。中行*省分行看到該項業(yè)務收益穩(wěn)定，風險較小，擬
……（新文秘網(wǎng)http://120pk.cn省略785字，正式會員可完整閱讀）……　
中心支行聯(lián)合簽發(fā)了《關(guān)于印發(fā)<*市下崗失業(yè)人員小額擔保貸款實施細則>的通知》（*勞社[2004]120號）。文中指定*市下崗失業(yè)人員小額貸款擔保中心負責全市下崗失業(yè)人員小額擔保貸款的具體實施和管理工作。明確了擔�；饋碓矗�*市下崗失業(yè)人員小額貸款擔�；鹬饕赏�財政籌集。中央、省屬企業(yè)下崗失業(yè)人員所需小額貸款擔�；鹩墒〖壺斦摀袑倨髽I(yè)下崗失業(yè)人員所需小額貸款擔�；鹩墒屑壺斦摀�，縣屬企業(yè)下崗失業(yè)人員所需小額貸款擔�；鹩煽h級財政負擔。小額擔保貸款損失由省和市分別承擔一半。如借款人違約，追索期過后，由市擔保中心向經(jīng)辦金融機構(gòu)先行代位清償債務。
　　（四）中國人民銀行*中心支行、*市財政局、*市勞動和社會保障局共同下發(fā)的《關(guān)于貫徹落實中國人民銀行鄭州中心支行、*省財政廳、*省勞動和社會保障廳《關(guān)于改進和完善小額擔保貸款政策的實施意見》的通知》（*銀發(fā)[2006]43號）。進一步完善了小額擔保貸款的管理辦法，擴大了貸款對象，提高了貸款額度。其中第八條規(guī)定：人民銀行要對當?shù)亟鹑跈C構(gòu)貫徹落實情況加強監(jiān)督檢查。各金融機構(gòu)對擔保機構(gòu)承諾擔保的貸款申請人要開辟綠色通道，簡化審批和貸款手續(xù)，在對下級銀行信貸轉(zhuǎn)授權(quán)時，小額提供貸款要作為單列授權(quán)項目，擴大分支機構(gòu)的信貸審批權(quán)限，縮短審批時間，使創(chuàng)業(yè)人員能夠盡快得到貸款資金支持。
　　四、*市目前開展小額擔保貸款介紹
　　我市下崗失業(yè)人員小額擔保貸款自2005年正式開辦以來，累計投入擔�；�21元，累計放貸2筆，計4.5萬元，回收2筆，由各縣城市信用社辦理。
　　貸款申請
　　1、個體經(jīng)營者：（1）《再就業(yè)優(yōu)惠證》或其他有效證件（退役軍人、高校畢業(yè)生、城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員），2、（2）城鎮(zhèn)居民身份證，3、（3）戶口簿，4、（4）營業(yè)執(zhí)照或有關(guān)證明（件），5、（5）稅務登記證，6、（6）經(jīng)營場所來源證明，7、（7）自籌資金證明，8、（8）反擔保（行政機關(guān)事業(yè)單位在職職工或有價證券）
　　9、合伙經(jīng)營或組織起來就業(yè)者：（1）同10、上8項，11、（2）合伙協(xié)議
　　12、經(jīng)濟實體或股份制經(jīng)營者：（1）同13、上8項，14、（2）入股協(xié)議或章程、合同15、書。
　　貸款額度自謀職業(yè)、自主創(chuàng)業(yè)申請的小額擔保貸款金額一般掌握在3萬元左右，最高不超過5萬元。（目前我市小額貸款擔保中心為有效控制風險，將貸款金額控制在2萬左右）
　　資金用途用于自謀職業(yè)、自主創(chuàng)業(yè)或合伙經(jīng)營和組織起來就業(yè)的開辦費用和流動資金
　　貸款期限一般不超過2年（我市發(fā)放的貸款期限一般不超過1年），可展期1次，展期最長不超過1年。
　　擔保與貸款比例經(jīng)辦金融機構(gòu)在保證金到戶后按1：3的比例向市擔保中心提供所需的貸款額度。
　　小額擔保貸款利率按照中國人民銀行公布的貸款利率水平確定。不得向上浮動。
　　財政貼息對持《再就業(yè)優(yōu)惠證》及軍人退出現(xiàn)役有效證件的人員申請小額擔保貸款并從事微利項目的，由中央財政據(jù)實全額貼息（展期不貼息）。對持當?shù)貏趧颖Ｕ喜块T核發(fā)的失業(yè)登記證明的其他城鎮(zhèn)失業(yè)人員和自愿創(chuàng)業(yè)的高校畢業(yè)生申請小額擔保貸款并從事微利項目的，由財政給予50%的貼息，展期不貼息。
　　貸款程序
　　1、借款人向經(jīng)營所在地社區(qū)工作站申領(lǐng)推薦書
　　2、社區(qū)→街道（鄉(xiāng)鎮(zhèn)）→區(qū)勞動保障部門推薦、初審→市再就業(yè)服務中心二樓18號窗口填寫小額擔保貸款申請書（20日——月底）
　　3、擔保機構(gòu)調(diào)查、核保（1——10日由街道、鄉(xiāng)鎮(zhèn)勞動保障事務所組織借款人）
　　4、擔保機構(gòu)承諾擔保期限、金額、貼息比例（11日——12日）
　　5、經(jīng)辦銀行匯總上報（13——17日）
　　6、借款人與經(jīng)辦銀行簽借款合同、借據(jù)，銀行發(fā)放貸款（18——20日）
　　貸款回收貸款到期后，借款人按《借款合同》規(guī)定，及時歸還貸款本金和利息。
　　經(jīng)辦金融機構(gòu)和社區(qū)、街道勞動保障機構(gòu)在貸款即將到期前15天對借款人送達《貸款到期通知書》進行書面還款提示，并在到期日進行督促檢查。
　　經(jīng)辦金融機構(gòu)收到貸款和利息后及時向市擔保中心送達收貸憑證復印件。
　　貸款 ……（未完，全文共6276字，當前僅顯示2204字，請閱讀下面提示信息。收藏《關(guān)于開辦下崗失業(yè)人員小額擔保貸款可行性報告》）