信用理念和征信知識宣傳需求調(diào)查報(bào)告

　　信用是市場經(jīng)濟(jì)運(yùn)行與發(fā)展的基礎(chǔ)和前提條件，市場交易在一定意義上就是信用的交易。在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國家，企業(yè)和個人征信行業(yè)的發(fā)展已有100多年的歷史。由于建立了比較完善的社會信用管理體系，一個人只要有一次失信記錄，將被永遠(yuǎn)登記在案，其在今后的一生中將很難再向他人和任何機(jī)構(gòu)借到錢。所以，在發(fā)達(dá)國家人們的信用觀念非常好，已普遍養(yǎng)成了守信的自覺意識。而在我國，征信制度的建立還處于起步階段，全社會信用觀念淡薄，誠實(shí)守信被認(rèn)為是“傻瓜”，招搖撞騙被認(rèn)為是“有本事”。社會信用觀念的淡薄，已經(jīng)嚴(yán)重阻礙了我國社會主義市場經(jīng)濟(jì)的充分和快速發(fā)展。因此我國個人征信制度的建立已迫在眉睫；建立個人征信制度，也是各家商業(yè)銀行期待已久的大事。
　　一、我國個人信用發(fā)展變化的趨勢及原因

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度，能督促個人自覺守信，減少違約行為的發(fā)生，從而有利于商業(yè)銀行提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，降低不良貸款率，控制信用風(fēng)險。
　　3、建立個人征信制度，能實(shí)現(xiàn)全社會個人信用資料共享，節(jié)約各家商業(yè)銀行搜集個人信用資料的工作量，降低銀行貸款經(jīng)營成本，提高工作效率。
　　三、大眾信用意識狀況
　　1、銀行貸款同傳統(tǒng)的民間借貸相比有如下優(yōu)勢：
　　(1)銀行貸款利率由中國人民銀行統(tǒng)一制定，不會出現(xiàn)像民間借貸那樣的“高利貸”現(xiàn)象，避免了由此產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)糾紛等負(fù)面影響。
　　(2)銀行貸款從貸款的調(diào)查、審查、審批到貸款的收回，都必須
　　嚴(yán)格遵守《貸款通則》、《擔(dān)保法》、《商業(yè)銀行法》、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》等法規(guī)，貸款手續(xù)完備、合法、合規(guī)，可以減少借貸雙方的糾紛。
　　2、個人借貸觀念的變化
　　以借款人的年齡為標(biāo)準(zhǔn)來分析，18-23歲年齡段的人一般在繼續(xù)
　　接受高等教育或開始工作，有一定的收入來源，思想比較活躍，容易接受新生事物，具有現(xiàn)代消費(fèi)觀念，是商業(yè)銀行個人消費(fèi)信貸、信用卡透支業(yè)務(wù)的準(zhǔn)客戶；24-28歲年齡段的人參加工作多年，有一定的社會閱力，已結(jié)婚或?qū)⒁Y(jié)婚，工資收入穩(wěn)定，為家庭各項(xiàng)開支制定計(jì)劃，是商業(yè)銀行個人消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)的主要客戶群；29-45歲年齡段的人事業(yè)上有一定發(fā)展，工資收入不斷增加，肩負(fù)著養(yǎng)育子女的重任，對于信用卡透支和個人消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)有一定的需要；46歲至退休前年齡段的人工資收入較高，個人可支配收入增加，已開始為晚年生活做準(zhǔn)備，較以前更注重資金積蓄和生活保險，通常會為子女深造而辦理助學(xué)貸款。因此，隨著人口的老齡化以及獨(dú)生子女家庭的增加，商業(yè)銀行在個人住房貸款、助學(xué)貸款、信用卡透支業(yè)務(wù)上的發(fā)展?jié)摿艽蟆?br>　　3、隨著我國社會主義市場經(jīng)濟(jì)的逐步完善、對外開放和交流的逐步擴(kuò)大、世界經(jīng)濟(jì)一體化進(jìn)程的加快，越來越多的人尤其是年輕人開始具有超前消費(fèi)的現(xiàn)代消費(fèi)理念，銀行作為今后個人融資的主要途徑一定會越來越為廣大老百姓所接受。
　　4、大眾對信用認(rèn)識也存在一些誤區(qū)，主要表現(xiàn)在：以為欠銀行的錢是欠國家的錢，不用怕，可以不還，而欠私人的錢就一定要還，欠銀行的錢不算不守信用，而欠私人的錢不還才算不守信用。
　　造成這種錯誤認(rèn)識的原因，主要有：
　　⑴因全社會信用觀念淡薄而產(chǎn)生的從眾心理；
　�、剖匦艣]有獎勵；
　�、鞘艣]有懲罰。
　　5、大眾愿意接受或參與信用建設(shè)的程度因人而異。金融機(jī)構(gòu)員工由于為防范信貸風(fēng)險、關(guān)系到切身利益，一般比較熱心參與信用建設(shè)；誠實(shí)守信的生意人也比較愿意接受信用建設(shè)；而靠坑蒙拐騙為生的人，因怕斷了騙錢的門路，一般會拒絕信用建設(shè)；一般老百姓由于對信用建設(shè)寄予的希望不大或者對信用建設(shè)的重要性認(rèn)識不足，認(rèn)為不關(guān)自己的事，這 ……（未完，全文共2325字，當(dāng)前僅顯示1478字，請閱讀下面提示信息。收藏《信用理念和征信知識宣傳需求調(diào)查報(bào)告》）