銀行個人消費信貸業(yè)務(wù)自查自糾情況報告

目錄/提綱：……
一、x年x月末我行個人消費貸款的基本情況
二、我行在個人消費貸款發(fā)放和管理中碰到的問題
一是國家宏觀政策調(diào)整的影響
二是優(yōu)質(zhì)個人客戶和優(yōu)質(zhì)樓盤少
三是x地區(qū)信用環(huán)境較差，貸款經(jīng)辦人員對此產(chǎn)生了一定的畏懼心理
四是提高了個人消費貸款準入門檻
五是加強了內(nèi)控管理和個人消費貸款風險管理，加大了處罰力度
六是未建立個人消費貸款激勵機制，未能充分調(diào)到經(jīng)辦行和經(jīng)辦人員的積極性
三、今后的工作方向
……

　　*行個人消費信貸業(yè)務(wù)自查自糾情況報告
　　我行收到省行《轉(zhuǎn)發(fā)省銀監(jiān)局關(guān)于進一步規(guī)范消費信貸管理堅決遏制案件風險的緊急通知》后，分行領(lǐng)導高度重視，立即指示分行個人業(yè)務(wù)部將文件轉(zhuǎn)發(fā)到各支行，布置分行本部、各支行對個人消費貸款開展全面性的自查自糾工作。現(xiàn)將自查自糾情況匯報如下：
　　
　　一、*年*月末我行個人消費貸款的基本情況
　　我行發(fā)放的個人消費貸款包括個人住房貸款、汽車消費貸款、房屋裝修貸款、助學貸款等4個貸款類別。截止*年*月末全行個人消費貸款余額為*萬元，其中個人住房貸款余額為*萬元，占個人消費貸款總額的*；汽車消費貸款余額為*萬元，占個人消費貸款總額的*；房屋裝修貸款余額為*萬元，占個人消費貸款總額的*；助學消費貸款
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防范貸款風險，我行提高了貸款準入門檻，將個人消費貸款客戶定為我市公務(wù)員、移動通信、電信、電力等高收入_，限制了中低端客戶的準入。
　　五是加強了內(nèi)控管理和個人消費貸款風險管理，加大了處罰力度。在這種情況下，客戶經(jīng)理普遍有一定的心理壓力，擔心“做多錯多罰款多”，缺少了對市場的熱情，對市場拓展的積極性不高，導致個人消費貸款業(yè)務(wù)停滯低迷。
　　六是未建立個人消費貸款激勵機制，未能充分調(diào)到經(jīng)辦行和經(jīng)辦人員的積極性。
　　(二)我行個人消費貸款的風險較大，資產(chǎn)質(zhì)量較差
　　至*年*月末我行除汽車消費貸款不良占比為0外，其他3個消費貸款品種的不良占比都在*以上。我行個人消費貸款資產(chǎn)質(zhì)量差的主要原因有：
　　1、存量個人消費貸款資產(chǎn)質(zhì)量不高，風險進一步顯現(xiàn)
　　個人消費貸款業(yè)務(wù)存在數(shù)量多、客戶分散、還款期限長、單筆風
　　險狀況難以確定且具有潛伏性等特點。2002年以前我行沒有針對個人消費貸款這些特點進行認真研究，與其他商業(yè)銀行在個人消費貸款的數(shù)量和市場份額上展開競爭，形成了一部分個人消費不良貸款。
　　2、貸款形態(tài)正常的客戶提前還款的現(xiàn)象逐步增加
　　近幾年由于人民銀行逐年上調(diào)個人住房貸款基準利率，部分個人住房貸款客戶出于貸款成本考慮，紛紛提前還款，而且大部分都是還款一直正常的客戶來提前結(jié)清銷戶。
　　3、個人消費不良貸款起訴清收難，抵押物處置損失大
　　對不良貸款起訴清收要經(jīng)過受理、審理、判決、申請執(zhí)行、執(zhí)行、
　　拍賣抵押物歸還貸款本息等一系列過程，持續(xù)時間長，清收難度大。另外，抵押物處置時因當初貸款發(fā)放時抵押物評估價過高，導致抵押物拍賣價款不足以全額收回不良貸款本息，也形成了一部分貸款損失。
　　4、政策性因素的影響
　　2000至2002年，我行為響應(yīng)國家號召，支持貧困大學生上學，發(fā)放了一部分助學貸款。助學貸款著重于社會效益，由于單筆貸款金額小、戶均催收成本高、未提供有效擔保、就業(yè)壓力大、部分借款人已無法聯(lián)系等原因，大部分已形成了不良貸款。
　　通過這次全面性的消費信貸風險管理排查，我行沒有發(fā)現(xiàn)新的虛
　　假消費貸款案件。
　　三、今后的工作方向
　　1、繼續(xù)加強對個人消費貸款的權(quán)限管理
　　為防范經(jīng)營風險，繼續(xù)上收下屬各支行個人消費貸款審批權(quán)限。由于我行個人消費貸款不良比率超過控制要求，依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第37條有關(guān)審慎監(jiān)管措施的規(guī)定，我行決定繼續(xù)上收下屬各支行個人消費貸款審批權(quán)限，全市個人消費貸款業(yè)務(wù)一律由分行行長或經(jīng)授權(quán)的主管副行長審批發(fā)放，對金額較大的貸款必須經(jīng)貸審會審議。
　　2、切實加強對分行本部、各支行個人消費貸款業(yè)務(wù)的自 ……（未完，全文共2267字，當前僅顯示1441字，請閱讀下面提示信息。收藏《銀行個人消費信貸業(yè)務(wù)自查自糾情況報告》）