金融支持欠發(fā)達地區(qū)發(fā)展的現狀成因及措施

目錄/提綱：……
一、存在問題及原因
（一）縣域金融支持縣域經濟發(fā)展有所弱化
（二）貸款使用效率降低影響了對縣域經濟發(fā)展的作用
（三）政府越位和市場缺位現象使金融業(yè)支持縣域經濟發(fā)展后勁乏力
二、措施、建議
（一）改善金融對縣域經濟發(fā)展弱化的建議
（二）提高貸款使用效率的措施、建議
（三）政府歸位和市場到位的政策措施及建議
……

　　*縣總人口37萬，下轄33個鄉(xiāng)鎮(zhèn)，總面積1293平方公里，其中人均耕地面積0.41畝。1986年列為國家重點貧困縣，1997年全縣基本脫貧，2003年農民人均收入低于全國平均水平的有30個鄉(xiāng)鎮(zhèn)，人口27萬。2003年實現國內生產總值13億元，財政收入1.46億元，尚屬欠發(fā)達地區(qū)。
　　經濟決定金融，欠發(fā)達的＃�？h決定了其轄區(qū)金融機構的數量不多、規(guī)模不大、經營狀況一般等。全縣有農發(fā)行、四家國有商業(yè)銀行、農村信用社、保險公司、壽險公司、太平洋財險、壽險公司、中華聯(lián)合五家保險公司的分支機構、一家證券公司分理處等金融機構。2003年，全縣存款余額26.8億元，貸款余額12.3億元；保險收入0.4億元，理賠支出0.1億元；證券交易額2.02億元。
　　一、存在問題及原因
　�。ㄒ唬┛h域金融支持縣域經濟發(fā)展有所弱化
　　1、縣域金融支持縣域經濟發(fā)展弱化的主要表現
　　從經濟結構和貸款結構分析（列表一）：1999—2003年，＃�？h工業(yè)總產值每年穩(wěn)定增長，年均增長速度為13.2%,而同期＃�？h金融機構工業(yè)
……（新文秘網http://120pk.cn省略728字，正式會員可完整閱讀）……　
　　-22.4%
　�。�
　　2.3%
　�。�
　　33.5%
　　從存貸款增長速度及存貸比變化趨勢分析（列表二）：1999——2003年，＃�？h金融機構存款的增長速度與貸款的增長速度是極其不相稱的，存貸款雖然都在同步增長，但二者的增長速度相差一倍以上，存款年平均增長率為29.6%，同期貸款年平均增長率為12.6%。金融機構存貸比也從1999年末的80.3%下跌至2003年末的46%，呈逐年下降趨勢。
　　列表二：
　　存款、貸款及存貸比增減變化表
　　單位：萬元
　　內容
　　日期
　　各項存款
　　各項存款
　　增長幅度
　　各項貸款
　　各項貸款
　　增長幅度
　　存貸比
　　1999年
　　96051
　�。�
　　77095
　　／
　　80.3%
　　2000年
　　112795
　　17.4%
　　80204
　　4.0%
　　71.2%
　　2001年
　　141512
　　25.5%
　　93080
　　16.1%
　　65.8%
　　2002年
　　196214
　　38.7%
　　107137
　　15.1%
　　65.8%
　　2003年
　　268026
　　36.6%
　　123394
　　15.2%
　　54.6%
　　年均增長速度
　�。�
　　29.6%
　�。�
　　12.6%
　　從經濟總量發(fā)展趨勢和貸款總量增長趨勢分析：1999——2003年，＃�？h國內生產總值年平均增長率為11.9%，而同期＃�？h金融機構的貸款年平均增長率12.6%，略高于生產總值年平均增長速度。但與全國平均發(fā)展速度比較，我縣的國內生產總值年平均增長率高于全國平均數，而貸款年平均增長率則低于全國平均數，作為現代經濟核心的金融對縣域經濟持續(xù)快速發(fā)展支持明顯不足。
　　2、縣域金融對縣域經濟支持弱化的主要原因
　�。�1）國有商業(yè)銀行實行集約化經營戰(zhàn)略，過分強調集約經營的統(tǒng)一性，忽視區(qū)域經濟發(fā)展的差異性，沒有找到集約經營統(tǒng)一性與區(qū)域經濟發(fā)展差異性的結合點。在機構網點設置上實行收縮戰(zhàn)略，撤并在偏遠山區(qū)或經營效益差的金融網點，據統(tǒng)計，從1999年末到2003年末，＃�？h金融機構網點由86個減少至41個，減幅高達52.3%，使縣域經濟金融服務網點不足；在信貸管理上實行嚴格的授權授信制度，尤其是鎮(zhèn)級金融機構沒有審批貸款的權力，只負責實地調查、組織材料申報；在信貸考核上實行“零風險”和“信貸人員第一責任終身追究”制度，即便是由上級行履行審批手續(xù)的貸款，一旦出現風險，也要基層行承擔主要責任，信貸員本身也將背負上重大責任，造成信貸人員的“惜貸”、“懼貸”，削弱了信貸支持的力度。
　�。�2）資金外流現象嚴重。由于經營機制、追求利潤最大化等因素，郵政儲蓄部門上繳全額存款、各國有商業(yè)銀行將剩余資金上劃等，使資金流出縣外。從1999年以來，＃�？h金融機構存差不斷增加，由1999年的1.9億元上升到2003年的14.5億元。這說明在一定程度上，各商業(yè)銀行從縣域吸收的資金50%以上流向了城市，進一步削弱了縣域金融對縣域經濟的支持。
　�。�3）信貸投向政策發(fā)生很大變化�？h金融機構在一如既往地支持農業(yè)經濟等國家產業(yè)政策的信貸投入時，逐步從一些高風險行業(yè)退出，大力發(fā)展個人消費貸款等新興貸款。如住房消費貸款從無到有，不斷發(fā)展壯大，在個別金融機構的貸款業(yè)務中已占1/3以上，一方面減少了對地方經濟發(fā)展的信貸資金的支持，另一方面由于縣域經濟的特點決定了此類貸款對地方經濟發(fā)展無絲毫作用。
　　（4）信用環(huán)境影響了金融機構的信貸投入。由于歷史等原因，全縣信用觀念仍然較差，2004年＃�？h國有商業(yè)銀行在剝離了4017余萬元不良貸款和核銷了63 ……（未完，全文共5823字，當前僅顯示2045字，請閱讀下面提示信息。收藏《金融支持欠發(fā)達地區(qū)發(fā)展的現狀成因及措施》）