改進(jìn)農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)的思考

　　2006年9月，人民銀行發(fā)揮其主導(dǎo)作用,積極協(xié)調(diào)政府和社會(huì)與各銀行通力合作，使農(nóng)村信用社能充分利用自身網(wǎng)點(diǎn)廣泛的資源優(yōu)勢(shì)積極地為廣大農(nóng)民工提供方便、快捷、優(yōu)質(zhì)的農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)。本文根據(jù)近一年來(lái)農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)運(yùn)行情況做出符合客觀(guān)實(shí)際的分析和評(píng)價(jià)，并對(duì)其提出相關(guān)的建議和對(duì)策。
　　一、農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)的分析和評(píng)價(jià)
　　農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)的開(kāi)通,使全國(guó)各地各條戰(zhàn)線(xiàn)上的農(nóng)民工可以享受現(xiàn)代科技技術(shù)進(jìn)步和現(xiàn)代化支付結(jié)算方式帶來(lái)的方便快捷的服務(wù),減少旅途攜帶現(xiàn)金的風(fēng)險(xiǎn);同時(shí)農(nóng)村信用社也可以提升自身良好的企業(yè)形象、展示我社開(kāi)展卡服務(wù)的潛力,發(fā)卡方、銀聯(lián)服務(wù)機(jī)構(gòu)和社會(huì)各界的金融服務(wù)意識(shí)和金融社會(huì)功能得以不斷加強(qiáng)、全社會(huì)金融知識(shí)水平不斷普及。然而目前由于多方面的原因，農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)的設(shè)計(jì)初衷與實(shí)際效果反差較大、現(xiàn)實(shí)運(yùn)行狀況并不十分理想，有調(diào)查抽樣統(tǒng)計(jì)資料表明，蘇南某市農(nóng)村商業(yè)銀行自開(kāi)辦農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)業(yè)務(wù)以來(lái)僅辦理204筆業(yè)務(wù)、交易金額為28.55萬(wàn)元，受訪(fǎng)者23%聽(tīng)說(shuō)過(guò)農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)、77%表示沒(méi)聽(tīng)說(shuō)過(guò)、88%對(duì)操作規(guī)則＝和安全用卡知識(shí)不知道，蘇南發(fā)達(dá)地區(qū)尚且如此，由此可想而知其他欠發(fā)達(dá)地區(qū)此項(xiàng)業(yè)務(wù)開(kāi)展情況。農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)運(yùn)行過(guò)
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市級(jí)農(nóng)村信用社。農(nóng)民工往往持有外地銀行卡在家鄉(xiāng)就近農(nóng)村信用社無(wú)法取款，因此覺(jué)得農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)是在搞花樣，對(duì)農(nóng)民來(lái)說(shuō)好聽(tīng)不好用。筆者所在地信用社就經(jīng)常碰到農(nóng)民工持外省地市級(jí)農(nóng)村信用社卡取款失敗，進(jìn)而對(duì)農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)抱有懷疑態(tài)度。有些農(nóng)民工知道有農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)這項(xiàng)服務(wù)，可回家后持有的銀行卡卻無(wú)法取款，由此對(duì)農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)產(chǎn)生失望。為此他們只好選擇通過(guò)商業(yè)銀行進(jìn)行異地取款并承擔(dān)較高的手續(xù)費(fèi)，這無(wú)疑加重了農(nóng)民工的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，而且這項(xiàng)政策優(yōu)惠并沒(méi)有完全覆蓋到所有需要農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)的所有農(nóng)民工銀行卡。
　　〈二〉、農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)累計(jì)取款限額過(guò)低，取款手費(fèi)費(fèi)率相對(duì)較高。
　　根據(jù)農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)的規(guī)定，每卡每日的累計(jì)取現(xiàn)金額不得超過(guò)5000元人民幣。最近央行為緩解銀行排隊(duì)取款難的問(wèn)題而出臺(tái)了<<關(guān)于進(jìn)一步改進(jìn)個(gè)人支付結(jié)算的意見(jiàn)>>，各商業(yè)銀行按要求相繼將atm取現(xiàn)額度調(diào)至20000元人民幣。目前農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)的最高取款限額仍為5000元，這與國(guó)家為改進(jìn)個(gè)人支付結(jié)算、提供便捷取款方式的意見(jiàn)要求不符合。一般在外務(wù)工的農(nóng)民其年收入大概在10000元左右，農(nóng)民工把所有收入存入銀行卡后回家取款則至少需要往返兩次，這對(duì)農(nóng)民工產(chǎn)生了極大的不便�，F(xiàn)階段提高農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)取款限額，能更好地發(fā)揮農(nóng)村信用社聯(lián)系農(nóng)民和金融的紐帶作用，能更好地履行服務(wù)“三農(nóng)”的政治使命，也不會(huì)與農(nóng)民工實(shí)際取款需要產(chǎn)生矛盾，為農(nóng)民工回家取款提供便利。
　　2、農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)異地取款手續(xù)費(fèi)率相對(duì)較高，無(wú)法與郵政綠卡競(jìng)爭(zhēng)。
　　根據(jù)農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)的規(guī)定，農(nóng)民工銀行卡異地取款手續(xù)費(fèi)率為0.8%，單筆費(fèi)用最高不超過(guò)20元。而同樣是在廣大農(nóng)村市場(chǎng)擁有服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)的郵政儲(chǔ)蓄其發(fā)行的郵政綠卡不僅可以在全國(guó)范圍內(nèi)通存通兌，而且其手續(xù)費(fèi)相對(duì)比較低廉，異地取款手續(xù)費(fèi)率僅為0.5%。目前農(nóng)村信用社不僅沒(méi)有實(shí)現(xiàn)全國(guó)通存通兌，而且其取現(xiàn)費(fèi)率也比郵政綠卡略高0.3個(gè)百分點(diǎn)。特別是隨著郵政儲(chǔ)蓄銀行的成立，郵政儲(chǔ)蓄必將會(huì)大造聲勢(shì)廣泛地宣傳其郵政綠卡全國(guó)聯(lián)網(wǎng)、無(wú)取款限額和取現(xiàn)費(fèi)用較低的優(yōu)勢(shì)。到時(shí)候農(nóng)民工可能寧愿選擇郵政綠卡而不會(huì)使用農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)，農(nóng)村信用社與郵政儲(chǔ)蓄銀行競(jìng)爭(zhēng)就會(huì)處于劣勢(shì)。這項(xiàng)本來(lái)為了方便農(nóng)民工的特色服務(wù)就可能無(wú)法落到實(shí)處，以此提升農(nóng)村信用社銀行卡服務(wù)水平也無(wú)從談起。
　　〈三〉、農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)組織宣傳不到位，農(nóng)民工用卡意識(shí)有待強(qiáng)化。
　　1、農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)的組織宣傳覆蓋面不廣，宣傳效果不理想。
　　農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)的組織宣傳范圍僅限于農(nóng)村信用社，缺乏全社會(huì)的共同參與，特別是參與農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)的發(fā)卡行更應(yīng)該加大對(duì)農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)的宣傳力度。絕大多數(shù)農(nóng)民工都不了解農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)，在辦理農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)時(shí)也僅僅是農(nóng)民工聽(tīng)說(shuō)農(nóng)村信用社銀行卡可以取款、抱著試試看能不能取錢(qián)的心態(tài)。農(nóng)村信用社也只是簡(jiǎn)單的采取網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)散發(fā)資料、懸掛橫幅、張貼標(biāo)語(yǔ)等方式，并沒(méi)有深入農(nóng)民做好細(xì)致的農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)知識(shí)普及宣傳工作。同時(shí)宣傳材料過(guò)于專(zhuān)業(yè)化，缺少農(nóng)民的語(yǔ)言，很多農(nóng)民工表示宣傳材料看不懂。
　　2、農(nóng)民工用卡意識(shí)有待強(qiáng)化，農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)仍需加強(qiáng)
　　銀行卡對(duì)農(nóng)民工來(lái)說(shuō)還是新興事物，農(nóng)民工對(duì)此不甚了解。盡管目前我國(guó)銀行卡發(fā)卡數(shù)量很可觀(guān)，但農(nóng)民工持卡比例還很低。農(nóng)民工用卡意識(shí)不強(qiáng)，仍習(xí)慣攜帶現(xiàn)金返鄉(xiāng)。農(nóng)民工中大部分為初中未畢業(yè)的文盲和半文盲，由于文化層次低、知識(shí)水平有限，外來(lái)農(nóng)民工還無(wú)法理解和完全接受農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)，甚至很多農(nóng)民工把商業(yè)銀行的儲(chǔ)蓄存折和銀行卡混為一談，更不用說(shuō)安全、規(guī)范的使用銀行卡了。
　　二、農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)的對(duì)策與建議
　　〈一〉、加強(qiáng)農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)的組織宣傳，培養(yǎng)農(nóng)民工用卡習(xí)慣。1、加強(qiáng)社會(huì)輿論和參與各方的組織宣傳
　　農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)不僅事關(guān)農(nóng)村信用社，更是與地方政府、人民銀行等社會(huì)各界息息相關(guān)。首先各級(jí)地方新聞媒體要采取多渠道、多種形式、多樣的宣傳方式，要從關(guān)心農(nóng)民工、關(guān)注民生、實(shí)踐“三個(gè)代表”重要思想的政治高度加大宣傳的覆蓋面。人民銀行和銀聯(lián)商務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)工作，切實(shí)擔(dān)負(fù)起其主導(dǎo)地位作用，把農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)組織宣傳工作提升到新的水平，使全社會(huì)共同參與，社會(huì)各界廣泛討論，讓更多的人了解農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)，知道并清楚農(nóng)民工銀行卡特色 ……（未完，全文共4738字，當(dāng)前僅顯示2393字，請(qǐng)閱讀下面提示信息。收藏《改進(jìn)農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)的思考》）