xx銀行關于中小企業(yè)融資和金融產(chǎn)品需求現(xiàn)狀調研報告

目錄/提綱：……
一、調查對象
二、樣本選擇
三、調查方式
四、調查結果
三、分析中小企業(yè)資產(chǎn)構成，創(chuàng)新?lián)ＤＪ�，在有效控制風險基礎上，降低中小企業(yè)抵質押難題
四、推行目標客戶_培育機制，加大中小企業(yè)財務管理和信用管理的支持力度
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　　**銀行關于中小企業(yè)融資和金融產(chǎn)品需求現(xiàn)狀調研報告
　　制約中小企業(yè)發(fā)展的瓶頸之一就是融資難，資金瓶頸已經(jīng)影響到他們的發(fā)展壯大。最近，浙江省余姚市農(nóng)村合作銀行為全面了解本市中小企業(yè)融資和金融產(chǎn)品需求現(xiàn)狀，切實提高金融機構的服務效率，增強競爭力，專門組織了中小企業(yè)融資和金融產(chǎn)品調研活動。
　　一、調查對象
　　目前，浙江余姚市共有各類中小型工業(yè)企業(yè)3萬多家，其中規(guī)模以上企業(yè)近2000家。近年來，余姚市中小企業(yè)總體發(fā)展勢頭良好，但仍面臨不少“成長中的煩惱”。
　　二、樣本選擇
　　主要是浙江省余姚市農(nóng)村合作銀行的客戶，共計120家企業(yè)。根據(jù)企業(yè)類型分類，私營企業(yè)占92.5%，全民所有制和混合所有制企業(yè)均占2.5%，集體所有制企業(yè)占5%。就
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遇到的主要問題還是抵押品的問題。余姚市絕大部分中小企業(yè)沒有太多的固定資產(chǎn)，因此獲取銀行貸款比較難。同時，中小企業(yè)財務管理和信用管理的觀念還比較落后，如不盡快改變觀念，有可能在企業(yè)新的發(fā)展階段，產(chǎn)生新的融資瓶頸。
　　４、從銀行獲取貸款時，企業(yè)最為看重的因素
　　企業(yè)認為銀行在融資過程中的中間環(huán)節(jié)過多，延誤了貸款時機，造成資金無法及時到位，資金流動不夠順暢。同時也說明中小企業(yè)財務管理能力較低，沒有較為長期的資金管理計劃，資金臨時需求或突發(fā)需求占中小企業(yè)資金需求的比例較大。利率作為國家宏觀調控的重要手段，在企業(yè)融資過程中影響也比較大，一旦國家實施銀根緊縮政策，勢必會影響到企業(yè)的資金需求。
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　　企業(yè)在向銀行貸款時，遇到的主要問題是抵押不足，占調查總數(shù)的66.5%，缺乏有效擔保所占比例也比較大，達到43%；后面依次為企業(yè)信用度低（26%）、企業(yè)規(guī)模�。�24%）、企業(yè)資產(chǎn)負債率高（11%）。企業(yè)貸款存在的最大的問題仍然是抵押不足的問題。
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　　企業(yè)對于擔保機構在銀行貸款過程中發(fā)揮的作用還是比較看重，認為它作用非常大的占調查總數(shù)的32.5%；作用一般大的占36.5%；而只有31%的企業(yè)認為作用一般。這說明信用擔保體系建設對于緩解中小企業(yè)融資難具有重要作用。
　　【銀聯(lián)信分析】
　　以上樣本均為已經(jīng)成功獲得浙江余姚農(nóng)村信用合作銀行融資的企業(yè)。通過分析已經(jīng)成為銀行客戶對象_的特定需求，研究銀行產(chǎn)品和服務創(chuàng)新具有重要意義。
　　從調查對象經(jīng)濟實力分析，銷售收入在1000萬元到4000萬元的，占被調查對象的52%，說明具有一定市場銷售能力的中小企業(yè)具有一定的普遍性；中小企業(yè)資產(chǎn)負債率在60%以下的占81%，說明中小企業(yè)以自籌資金為主，對其資產(chǎn)的監(jiān)控和掌握能力的提升，有助于銀行業(yè)降低融資風險。
　　從中小企業(yè)角度分析，資金不足已經(jīng)成為制約其發(fā)展的主要障礙。從中小企業(yè)經(jīng)營環(huán)境分析，其融資途徑單一，財務管理和信用管理觀念落后的現(xiàn)狀有可能影響企業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營和可持續(xù)發(fā)展。
　　從銀行角度分析，融資條件強調固定資產(chǎn)的抵押、質押品或有效擔保條件，成為中小企業(yè)融資的主要障礙。銀行當前的融資程序環(huán)節(jié)過多，效率低下，也成為中小企業(yè)普遍反映的難題。
　　【銀聯(lián)信建議】
　　從以上調查信息和客戶_實力分析可知，資金不足成為優(yōu)質中小企業(yè)發(fā)展的重要障礙，因此必要的資金支持也將成為中小企業(yè)飛速發(fā)展的關鍵因素。由此可知，篩選優(yōu)質中小企業(yè)，為目標客戶群提供合適資金將有助于銀企共贏。
　　從中小企業(yè)經(jīng)營理念分析，應立足融資難現(xiàn)實，加強財務管理和信用管理，注重資金鏈的銜接，強調穩(wěn)健經(jīng)營理念。 ……（未完，全文共2307字，當前僅顯示1467字，請閱讀下面提示信息。收藏《**銀行關于中小企業(yè)融資和金融產(chǎn)品需求現(xiàn)狀調研報告》）