淺議青年人投資理財

目錄/提綱：……
一、制定切實可行的中長期投資理財目標
二、量力而行，合理進行中長期投資理財配置
三、中長期投資理財工具的選擇
（一）選擇中長期黃金投資理財
三是在投資組合中，可以利用黃金沖銷風險，保證資產(chǎn)的價值
（二）選擇中長期股票投資理財
（三）選擇中長期基金投資理財
四、總結(jié)
……

　　【摘 要】：本文分析了青年人應(yīng)認真對待中長期投資理財問題，并論述了青年人中長期投資理財應(yīng)該設(shè)定目標，嚴格控制投資理財規(guī)模，合理選擇投資理財工具，進一步提出了青年人應(yīng)逐步提升自我價值和投資能力，從而提高薪酬水平和投資收益。
　　【關(guān)鍵詞】:中長期 投資理財目標 投資理財工具
　　青年時期稱為人生的“嘗試期” ，青年人已經(jīng)擺脫了青春期的稚氣，為大學畢業(yè)后嘗試新的生活做好了準備。然而，當他們進入工作領(lǐng)域后，很可能會發(fā)現(xiàn)，多數(shù)人不清楚該如何管理剛剛獲得的薪資。
　　大學畢業(yè)前，青年人是父母辛苦賺來的錢的消費者，畢業(yè)后情況完全發(fā)生了轉(zhuǎn)變。他們開始自己掙錢養(yǎng)活自己，只能在不超出收入的水準上進行消費。他們得根據(jù)現(xiàn)有的經(jīng)濟實力,形成自己能承受的生活方式。初期，他們可能還享受不到父母輩的居住條件和交通工具。
　　青年人必須在能夠承受的基礎(chǔ)上，做出合理的決策。不論是房屋、家具、汽車、衣著還是娛樂，都要與現(xiàn)狀吻合。他們必須考慮：是在收入范圍內(nèi)選擇現(xiàn)代的生活方式、做出決策?還是任性地透支信用卡?
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。如果打算今后一直在美國居住和生活，這套房產(chǎn)顯然不適宜一直持有，跨國的管理成本極其高昂。好在他在畢業(yè)前就已經(jīng)對自己的人生做了初步規(guī)劃，打算學成回國，開一個會計師事務(wù)所。由于他已經(jīng)取得了美國的會計師職業(yè)資格，因此到國內(nèi)開事務(wù)所是沒有問題的。結(jié)合到自己今后的事業(yè)選擇和居住地選擇，他最終做出了“在自己的花園洋房里開事務(wù)所”的決定，較好地解決了問題。
　　(二) 中長期投資理財目標的確定要有先后順序
　　即便你所制訂的所有投資理財目標都是具體明確，是“好的”，但仍然不可能全部實現(xiàn)。因為你的精力、財力、時間是有限的，投資理財目標之間極有可能出現(xiàn)互相沖突、互相矛盾的情況。此時，你只能忍痛割愛，選擇將其中的幾個納入投資理財規(guī)劃中，集中精力去實現(xiàn)最重要、最緊迫的那幾個目標，其余的目標等待今后有機會的時候去實現(xiàn)。
　　二、量力而行，合理進行中長期投資理財配置
　　為了通過一定的途徑，實現(xiàn)已經(jīng)制訂的中長期投資理財目標，到達自己投資理財“目的地”，當然首先要明了自己目前是站在哪里?也就是說要了解家庭現(xiàn)有的財務(wù)狀況，對家庭的現(xiàn)金流量進行分析，看看自己能有多少節(jié)余可供分配到不同的投資理財計劃中，從而選擇不同的投資工具，進行合適的資產(chǎn)組合配置。
　　(一) 分析家庭收支狀況，做好預算爭取資金空間
　　工資、獎金、投資收益等不同的收入，可以分為主動性收入與被動性收入兩大類。主動性收入主要有工資收入和勞動報酬傭金，以自己的主動勞動取得；被動性收入有福利收入、投資收入、經(jīng)營收入和知識產(chǎn)權(quán)收入等。長期穩(wěn)定的被動性收入大于家庭預期總支出時，個人財務(wù)就可以說達到_狀態(tài)了。所有的家庭開支則可分為三類：
　　第一類是固定支出，這些一般是定期定量要固定支出的費用。這類支出剛性很強，通常還具有一定的強迫性，因此一般無節(jié)省余地。比如房屋貸款，保險等。
　　第二類是可變支出，主要是家庭的日常開支，如交通、通訊、水電煤等等。
　　第三類是彈性支出，這類支出一般不是必須的支出，而且變動的幅度范圍很大，比如旅游、娛樂、交際、文教培訓、美容健身及一些屬于奢侈品的消費等等。
　　對于普通人而言，通過連續(xù)3個月上的家庭收入和支出流水記賬，一般就可以看出家庭收支的大概情況，知道錢都跑哪兒去了。通過將支出歸為以上三類，就可以看出家庭支出的問題所在。
　　為了控制支出、盡量節(jié)余資金，增加可供未來積累的資金，以便進行中長期的投資理財。主要可以在記賬的基礎(chǔ)上，對家庭現(xiàn)金流出作些調(diào)整，同時可采用“預算法”做好家庭開支控制。
　　家庭預算的主要方法是“量入為出”。根據(jù)經(jīng)驗和趨勢，預測下一年的收入，同時根據(jù)經(jīng)驗規(guī)劃緊急預備金、預算每月的固定支出和可變支出。這樣就能大概了解每月有多少錢可用于投資積累。當然，每日記錄可變消費的金額，也可方便今后總結(jié)和調(diào)整。
　　對于青年人，具體來講，可采用如下順序進行支出：留存退休基金，償還按揭貸款、信用卡債務(wù)，支付保險金，留下緊急備用金，留出家庭基本生活開銷，留下投資組合資金，滿足興趣愛好和知識消費，進行奢侈消費。
　　其中，留存用于退休基金積累的金額可以在l0％左右，還貸部分不要超過35％的安全警戒線，保險費不要超過收入的1o％，基本生活開銷要事先做好預算，用于其他投資的資金自己也要做好估算。最后剩余的錢，才能用于較昂貴的愛好型和奢侈性消費。
　　對于季度性和年度性的收入，則可安排用于年度性的支出項目，如旅游費用、年度性的學費等，如此這般，家中的現(xiàn)金流就不會顯得局促。
　　(二) 對自己的收入“收稅”
　　此外之所以建議在拿到收入后，立刻將其中的5%～10％預留不動，主要是為了起到強制儲蓄的目的。這部分錢最好能歸納到一個賬戶中，定期購買一些貨幣市場 ……（未完，全文共5692字，當前僅顯示1998字，請閱讀下面提示信息。收藏《淺議青年人投資理財》）