貸款營銷與利率定價的思考

目錄/提綱：……
一、影響貸款營銷的利率因素
二、利率定價的幾點建議
一是要提高對貸款利率定價重要性的認(rèn)識
二是要發(fā)揮利率杠桿作用
一是健全貸款利率定價體系
二是建立貸款利率靈活定價機(jī)制
三是強(qiáng)化貸款利率定價監(jiān)督制度
四是建立利率風(fēng)險的預(yù)警機(jī)制
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　　貸款營銷與利率定價的思考
　　
　　進(jìn)入二月份以后，提前歸還個人住房按揭貸款的借款戶逐步增加，同時還有一些借款戶電話咨詢農(nóng)村信用社貸款利率動向，也有提前歸還的意向，甚至一些個體工商戶貸款也在提前歸還，這給我們的貸款營銷提出了新的課題，本人就貸款營銷與利率定價提出了新的思考。
　　一、影響貸款營銷的利率因素
　　1、受宏觀經(jīng)濟(jì)的影響，中國人民銀行從2008年9月16日起至12月22日四個月的時間里連續(xù)五次下調(diào)存、貸款基準(zhǔn)利率，其中貸款基準(zhǔn)利率一年期共下調(diào)2.16個百分點，調(diào)整到5.31%。根據(jù)農(nóng)村信用社的貸款利率浮動幅度的上限2倍計算（銀
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金安全性、流動性與效益性的關(guān)系，而且還可以發(fā)揮利率杠桿在信貸資產(chǎn)優(yōu)化，增強(qiáng)農(nóng)村信用社與客戶的關(guān)系，促進(jìn)業(yè)務(wù)增長等方面的綜合作用；二是要發(fā)揮利率杠桿作用。農(nóng)村信用社要發(fā)揮貸款利率定價的主導(dǎo)性、主動性和靈活性，主動適應(yīng)市場變化，適時調(diào)整利率定價。
　　2、健全貸款利率定價機(jī)制。一是健全貸款利率定價體系。農(nóng)村信用社要根據(jù)貸款對象、方式、擔(dān)保物、期限、信用記錄、客戶承受能力及在農(nóng)村信用社存款額度因素，結(jié)合國家宏觀調(diào)控要求、產(chǎn)業(yè)政策、行業(yè)風(fēng)險、產(chǎn)品市場等多方信息制訂具體的貸款利率體系，為科學(xué)合理定價提供依據(jù)；二是建立貸款利率靈活定價機(jī)制。聯(lián)社要充分發(fā)揮基層信用社和客戶經(jīng)理的主觀能動性，給予基層信用社及客戶經(jīng)理一定幅度的貸款利率定價權(quán)，促使農(nóng)村信用社更好的發(fā)展；三是強(qiáng)化貸款利率定價監(jiān)督制度。為確保貸款利率定價有理，優(yōu)惠有因，授權(quán)有度，防止人情定價，主觀定價等現(xiàn)象產(chǎn)生，要建立相應(yīng)檢查監(jiān)督制度；四是建立利率風(fēng)險的預(yù)警機(jī)制。負(fù)責(zé)利率管理部門應(yīng)定期通報利率市場趨勢，通報利率變動對業(yè)務(wù)經(jīng)營產(chǎn)生的影響，根據(jù)基準(zhǔn)利率上升或下降的趨勢，引導(dǎo)信用社調(diào)整利率敏感性資產(chǎn)與負(fù)債的結(jié)構(gòu)，規(guī)避利率風(fēng)險。
　　3、完善貸款利率定價基礎(chǔ)。一是成立聯(lián)社貸款利率定價委員會，隨著金融_改革的不斷深入，農(nóng)村信用社在農(nóng)村的金融市場壟斷地位逐步被打破，科學(xué)的貸款利率定價直接關(guān)系到農(nóng)村信用社業(yè)務(wù)的發(fā)展和支持地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)的發(fā)展，因此，聯(lián)社利率定價管理委員會要定期分析利率走勢，評估本聯(lián)社利率政策及執(zhí)行效果，審議批準(zhǔn)經(jīng)營層制訂或調(diào)整利率定價體系；設(shè)立利率管理部門，負(fù)責(zé)日常管理，及時制訂調(diào)整利率政策，審批超權(quán)限的利率定價；二是重視貸款利率定價人才的培養(yǎng)，一方面可以引進(jìn)或挖掘?qū)I(yè)人才，另一方面可對現(xiàn)有人員通過舉辦培訓(xùn)、赴商業(yè)銀行學(xué)習(xí)交流等方式培育專業(yè)人才；三是注重基礎(chǔ)信息收集和積累，利率管理部門應(yīng)注重搜集、積累、分析與貸款利率定價相關(guān)的信息和數(shù)據(jù)，掌握國家宏觀政策與資金市場供求信息。
　　4、革新貸款利率定價方式。當(dāng)前，農(nóng)村信用社貸款利率定價帶有很大的主觀性和隨意性，缺乏嚴(yán)明的、系統(tǒng)的數(shù)據(jù)分析。為使貸款利率定價合理、具有科學(xué)性和可行性，聯(lián)社可根據(jù)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r、企業(yè)承受能力和自身效益來推出新的定價模式，如優(yōu)惠利率、大額貸款單筆定價、黃金客戶利率定價等。同時，還可對市場和 ……（未完，全文共1982字，當(dāng)前僅顯示1260字，請閱讀下面提示信息。收藏《貸款營銷與利率定價的思考》）