郵政儲蓄銀行員工現(xiàn)結(jié)合工作實際反洗錢工作心得體會

目錄/提綱：……
（一）組織機構(gòu)建設(shè)滯后，反洗錢工作缺乏力度
（二）內(nèi)控制度缺失，存在風(fēng)險隱患
（三）客戶身份識別制度落實不到位，反洗錢工作基礎(chǔ)薄弱
（四）一線員工反洗錢意識淡薄，思想認(rèn)識上存在偏差
三是認(rèn)為偏遠(yuǎn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)的居民對洗錢一無所知，即便開展反洗錢宣傳，也沒有任何效果
（五）人員素質(zhì)不高，反洗錢履職不到位
三是各種中專技校畢業(yè)充實到郵政部門
（一）加強制度建設(shè)，完善反洗錢工作體系
（二）完善內(nèi)控制度建設(shè)
（三）加強落實客戶身份識別制度
（四）加大培訓(xùn)力度，提升反洗錢隊伍素質(zhì)
（五）加強指導(dǎo)和監(jiān)督檢查，規(guī)范反洗錢操作行為
一是請基層人民銀行指導(dǎo)和監(jiān)督郵政儲蓄銀行反洗錢工作
二是客戶愿意提供，但無法核實該信息的真實性
……

　　郵政儲蓄銀行員工現(xiàn)結(jié)合工作實際反洗錢工作心得體會
　　反洗錢工作在當(dāng)今復(fù)雜的金融和社會環(huán)境下是一項重要而艱巨的工作，做好反洗錢工作是國家利益和人民群眾根本客觀要求，是維護(hù)金融機構(gòu)誠信及金融穩(wěn)定的需要，也是保證信譽支付穩(wěn)定，促進(jìn)郵儲銀行健康發(fā)展的保證。
　　隨著《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》、《金融機構(gòu)報告涉嫌_融資的可疑交易管理辦法》和《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》的相繼頒布實施，郵儲銀行反洗錢認(rèn)識得到了進(jìn)一步強化，初步建立和完善了反洗錢內(nèi)控制度，明確了內(nèi)部反洗錢操作流程，基本上能按規(guī)定開展反洗錢日常工作。但由于反洗錢工作還處于起步階段,按照《中華人民共和國反洗錢法》要求，無論是工作力度、實效，還是長效管理機制建設(shè)，都未達(dá)到有關(guān)要求，亟待于
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一是普遍認(rèn)為洗錢活動僅僅發(fā)生在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)、大中城市，對于經(jīng)濟(jì)發(fā)展較為落后的小縣城、欠發(fā)達(dá)地區(qū)，洗錢的可能性極��；二是基層郵政儲蓄銀行一線員工認(rèn)為其網(wǎng)點大部分分散在鄉(xiāng)鎮(zhèn)，農(nóng)牧民收入來源較為單一，不會有人把“黑錢”拿到偏遠(yuǎn)的農(nóng)村去洗；三是認(rèn)為偏遠(yuǎn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)的居民對洗錢一無所知，即便開展反洗錢宣傳，也沒有任何效果。
　�。ㄎ澹┤藛T素質(zhì)不高，反洗錢履職不到位
　　郵政儲蓄銀行分設(shè)之前，原郵政局的員工一般有三種來源,一是因父母是郵電老職工，內(nèi)部招工進(jìn)來，有的初中沒畢業(yè)就匆匆上崗了；二是郵電職工子女退伍后符合政策安排的，學(xué)歷大多也是初中畢業(yè)；三是各種中專技校畢業(yè)充實到郵政部門。
　　人員素質(zhì)較低，加之對反洗錢工作的認(rèn)識不到位，對反洗錢相關(guān)操作流程及法規(guī)學(xué)習(xí)不夠，與當(dāng)前反洗錢工作要求有一定差距，特別是一線人員對反洗錢知識了解甚微，對有關(guān)的反洗錢操作程序掌握不熟練，在日常工作中，難以有效識別可疑交易。另外，基層郵政儲蓄銀行管理人員重企業(yè)經(jīng)營效益，輕員工反洗錢培訓(xùn)，造成一線人員反洗錢知識欠缺。
　　鑒于存在以上幾個問題，我們應(yīng)當(dāng)采取相應(yīng)的對策
　�。ㄒ唬┘訌娭贫冉ㄔO(shè)，完善反洗錢工作體系
　　建議郵政儲蓄銀行要進(jìn)一步理順關(guān)系，根據(jù)當(dāng)前機構(gòu)改革的現(xiàn)狀，盡快組織人員安排落實轄區(qū)各級支行的反洗錢組織機構(gòu)建設(shè)，建立健全反洗錢組織體系，及時調(diào)整反洗錢組織領(lǐng)導(dǎo)機構(gòu)，確定反洗錢工作的負(fù)責(zé)部門，配備業(yè)務(wù)素質(zhì)較高的管理人員，制訂嚴(yán)格的工作職責(zé)，確保反洗錢工作的有效開展。
　　（二）完善內(nèi)控制度建設(shè)
　　根據(jù)郵政儲蓄銀行業(yè)務(wù)的實際情況，進(jìn)一步完善反洗錢內(nèi)控制度，郵政儲蓄機構(gòu)應(yīng)根據(jù)自身業(yè)務(wù)特點，參照《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，制定履行反洗錢義務(wù)的組織保障制度、業(yè)務(wù)流程制度、崗位責(zé)任制度、內(nèi)部審計制度等，構(gòu)筑嚴(yán)密的反洗錢制度防線，同時根據(jù)反洗錢崗位責(zé)任制，量化工作任務(wù)，使反洗錢工作進(jìn)一步規(guī)范化、制度化。
　�。ㄈ┘訌娐鋵嵖蛻羯矸葑R別制度
　　在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時，應(yīng)認(rèn)真核實并登記有效身份證件或身份證明文件，詳實記錄客戶姓名、住址、職業(yè)、聯(lián)系電話、清晰的有效身份證件復(fù)印件等。在為客戶提供服務(wù)時，客戶身份識別資料有變化的，要及時補充完善原有記錄。要舍得投入，購買“居民身份證識別器”，驗證身份證的真?zhèn)�；購買復(fù)印機將客戶有效身份證件或身份證明文件復(fù)印，并在“客戶身份識別登記簿”上登記保存。嚴(yán)格執(zhí)行《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，對規(guī)定金額以上的現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)、轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)認(rèn)真核對客戶身份，并登記公民聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)進(jìn)行核查。
　　（四）加大培訓(xùn)力度，提升反洗錢隊伍素質(zhì)
　　加強基層郵儲銀行網(wǎng)點的反洗錢工作，充分認(rèn)識反洗錢工作的重要性和必要性，采取有力措施，加大培訓(xùn)力度。
　　反洗錢培訓(xùn)應(yīng)結(jié)合實際，注重反洗錢操作技能的有效提高，培訓(xùn)工作要分層次開展，首先要加強對管理人員的培訓(xùn)，通過培訓(xùn)進(jìn)一步提高其思想認(rèn)識，提升管理水平；其次要強化對具體操作人員的培訓(xùn)，重點是制度法規(guī)和日常操作，盡快提高郵政儲蓄機構(gòu)一線反洗錢崗位人員的工作水平和操作能力。
　�。ㄎ澹┘訌娭笇�(dǎo)和監(jiān)督 ……（未完，全文共3324字，當(dāng)前僅顯示1679字，請閱讀下面提示信息。收藏《郵政儲蓄銀行員工現(xiàn)結(jié)合工作實際反洗錢工作心得體會》）