關于涉農金融機構服務現(xiàn)代農業(yè)發(fā)展調查報告

目錄/提綱：……
（一）村鎮(zhèn)銀行模式
二是三方為同一產業(yè)鏈上的不同主體提供信貸支持
（二）農戶信用貸款和聯(lián)保貸款模式
（三）大林模式
（四）鄉(xiāng)村資金互助模式
二、供需反差
三、對策建議
（一）產業(yè)要練好內功
（二）擴大抵押物范圍
（三）優(yōu)化金融服務
（四）完善貸款擔保方式
（五）規(guī)范發(fā)展民間借貸
（六）建立現(xiàn)代農業(yè)風險保障機制
（七）加快推進農村信用體系建設
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　　關于涉農金融機構服務現(xiàn)代農業(yè)發(fā)展調查報告
　　近年來，**農村金融機構組織得到發(fā)展，金融體系不斷完善，金融產品日益增多。2004年－2008年間，我市農行、農發(fā)行、農村信用社累計投入農業(yè)貸款余額524.65億元（見附表一）。2008年農村信用社農業(yè)貸款余額占到全市的38%；2006年以來，農業(yè)發(fā)展銀行向農業(yè)產業(yè)化龍頭企業(yè)新增短期流動資金貸款1.6億元；市農行在完成股改任務的同時，累計向全市投放種養(yǎng)大戶和小額農貸2.6億元。
　　實踐中，還探索出一些金融機構和現(xiàn)代農業(yè)“雙贏”發(fā)展的有效路子。
　�。ㄒ唬┐彐�(zhèn)銀行模式。其主要特點是：立足基層、按需信貸、三方聯(lián)動、綜合服務。2007年，**商業(yè)銀行在儀隴縣成立村鎮(zhèn)銀行。其運行方式有兩種：一是由**商業(yè)銀行、惠民村鎮(zhèn)銀行、惠民貸款公司三方共同提供大額、中長期信貸資金，解決村鎮(zhèn)銀行、貸款公司無法單獨滿足農產品收購企業(yè)、龍頭企業(yè)、種養(yǎng)大戶的大額信貸資金需求。二是三方為同一產業(yè)鏈上的不同主體提供信貸支持。商業(yè)銀行重點為農產品收購企業(yè)提供融資；通過農產品收購企業(yè)擔保，村鎮(zhèn)銀行、貸款公司為生產性農業(yè)企業(yè)、專業(yè)戶、種養(yǎng)大戶及農資供給企業(yè)提供信貸資金支持。至2008年底，累計為1544戶企業(yè)、農戶提供貸款10164萬元。
　�。ǘ┺r戶信用貸款和聯(lián)保貸
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1346 余萬元、回收資金1023 余萬元，先后幫助2000余戶貧困戶、8000余人脫貧致富。
　　二、供需反差
　　現(xiàn)代農業(yè)與傳統(tǒng)農業(yè)相比，對信貸資金的需求逐步由季節(jié)性需求向非季節(jié)需求轉變、小額需求向大額需求轉變、短期需求向中長期需求轉變。農村金融機構在金融產品、服務方式、信貸力度等方面，還存在諸多不適應。
　　反差之一：現(xiàn)代農業(yè)的擴張發(fā)展態(tài)勢與金融機構業(yè)務收縮不對稱。全市農業(yè)人口占總人口的80%，農業(yè)產值占地區(qū)生產總值的28.4%，然而把經營方向定位于農業(yè)、農村、農民的金融機構卻不多。目前，農發(fā)行只對糧油收購企業(yè)提供信貸，不直接對農戶開展業(yè)務；農行資金投放市場多從農村轉向城市，從農業(yè)轉向工商業(yè)；郵政儲蓄銀行在農村網點眾多，卻長期只吸儲不放貸，雖2006年開辦了小額存單抵押貸款業(yè)務，但數(shù)額較小；農村信用社成為農村金融市場上唯一的正規(guī)金融組織。同時，國有銀行股份制改革期間，整合金融機構，壓縮農村金融網點，金融機構覆蓋率有所降低。
　　反差之二：現(xiàn)代農業(yè)發(fā)展需要金融“造血”與金融機構的“抽水機”效應不對稱。從1999年來，工、農、中、建四大國有商業(yè)銀行基本取消縣一級分支機構的放貸權，卻保留著吸儲功能。據統(tǒng)計，2004年到2008年五年間，全市農業(yè)銀行、農業(yè)發(fā)展銀行、農村信用聯(lián)社三家農村金融機構吸收存款1164.0555億元、發(fā)放貸款825.3203億元，且存貸比呈逐年下降趨勢，農村信用聯(lián)社由80.95%下降到69.57%，農業(yè)發(fā)展銀行由54.03%下降到13.45%，農業(yè)銀行由59.22%下降到17.72%。（見附表二）
　　反差之三：現(xiàn)代農業(yè)對金融產品的多樣化需求與信貸產品單一化不適應。從貸款條件來講，抵押或擔保是貸款的必備條件。當前農村允許抵押的資產僅限于有效資產和不動產等，且農村擔保機構缺乏，給農民、農村企業(yè)融資造成困難。從放貸責任來講，銀行實行責任追究制，每筆貸款從貸出到收回，信貸員要負全責，使銀行不敢輕易放貸。從貸款業(yè)務來講，金融機構對中小企業(yè)和農戶只有短期貸款這項業(yè)務。我市170家規(guī)模以上農產品加工龍頭企業(yè)中，有76家在銀行有貸款，貸款余額5.5億元，還有90余家企業(yè)存在資金缺口。
　　反差之四：現(xiàn)代農業(yè)發(fā)展風險性大與保險發(fā)展滯后不適應�，F(xiàn)代農業(yè)發(fā)展面臨著市場和自然雙重風險，更加需要發(fā)展保險降低風險。我市雖然已經開展了政策性農業(yè)保險試點工作，但“保大不保小”，農業(yè)風險目前仍然主要依靠政府災害救濟。由于農業(yè)保險風險大、收益低，保險公司不愿介入，農戶自身又缺乏參保意識，農戶面臨的各種風險根本無法抗御。
　　三、對策建議
　　要實現(xiàn)金融機構與現(xiàn)代農業(yè)緊密牽手、雙贏共進，需要政府、企業(yè)和銀行互動。
　�。ㄒ唬┊a業(yè)要練好內功。金融機構不愿放貸給農業(yè)，其中一個主要原因就在于我市農業(yè)屬于弱質產業(yè)，風險較大，效益較低。爭取銀行貸款，關鍵要改變農業(yè)的弱質地位。要努力改變農業(yè)生產小的現(xiàn)狀、散的布局、舊的機制，圍繞畜牧、蠶桑、果蔬、優(yōu)質糧油和中藥材等傳統(tǒng)優(yōu)勢產業(yè)，加大規(guī)模化經營力度，建立一批種養(yǎng)業(yè)園區(qū)，培育一批專業(yè)種養(yǎng)村、種養(yǎng)大戶。大力宣傳西充龍興農業(yè)科技有限公司、儀隴武棚現(xiàn)代農業(yè)園、順慶大林si村等成功經驗，鼓勵發(fā)展生產型龍頭企業(yè)，帶領農戶集中成片發(fā)展產業(yè)。按照產品品牌化、生產標準化、手段科技化的思路，提升傳統(tǒng)農業(yè)，增加產業(yè)附加值。組建土地流轉中心，建立農業(yè)生產用地等級評估辦法，探索土地入股、勞力入股經營模式，把西充香桃、蓬安葛根、營山黑山羊、閬中中藥材等優(yōu)勢產業(yè)規(guī)模做大，品牌做響。鼓勵成立農業(yè)開發(fā)園區(qū)機構，從事農村土地整理、招商、開發(fā)等工作，有效利用閑置土地，從而將金融和產業(yè)有效對接。
　　（二）擴大抵押物范圍。目前，存在銀行要求的抵押農業(yè)企業(yè)拿不出，農業(yè)企業(yè)能提供的抵押銀行不愿要的尷尬現(xiàn)狀。要突破抵押物范圍，讓“死”資產“活”起來，積極探索倉單質押貸款，辦理以農產品為抵押物的商品融資，以應收帳款、發(fā)票、買方項下的信用證、賣方項下的信用證等產品組成的產品庫進行質押貸款，嘗試以無形資產作為質押辦理專利權質押貸款等做法。結合農村實際，確定有效抵押物的范圍，將林木所有權、林地使用權、農村土地承包經營權、農村非農建設用地、農用生產設備、水域灘涂使用權、承包權、租賃權等納入有效抵押物，成立林業(yè)產權評估中心、房地產價格評估中心、農村土地承包經營權和農村集體建設用地評估中心，評估抵押物價值。明確抵押貸款程序，按照政府引導、農民主體、金融服務、部門跟進的原則，確定程序為：個人向銀行申請→產權交易中心登記→評估中心評估→銀行辦理貸款手續(xù)。
　�。ㄈ﹥�(yōu)化金融服務 ……（未完，全文共4897字，當前僅顯示2473字，請閱讀下面提示信息。收藏《關于涉農金融機構服務現(xiàn)代農業(yè)發(fā)展調查報告》）