對壯大農(nóng)村金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)功能的探討

目錄/提綱：……
一、農(nóng)村金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)運行的現(xiàn)狀及作用
二、農(nóng)村金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)存在的問題及成因
（一）量化考核，金融機構(gòu)業(yè)務(wù)競爭激烈
（二）支農(nóng)資金，信貸管理制度存在缺陷
（三）支付結(jié)算，服務(wù)功能發(fā)揮不夠
（四）農(nóng)村保險、保險保障服務(wù)職能不力
（五）民間融資，操作欠規(guī)范風(fēng)險比較大
（六）農(nóng)合服務(wù)，機制不新創(chuàng)新發(fā)展緩慢
三、壯大農(nóng)村金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)功能有效途徑
（一）整合金融網(wǎng)點，發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)功能，培育市場競爭機制
（二）加強基礎(chǔ)建設(shè),創(chuàng)建支付平臺,提高結(jié)算效率
（三）建立和完善存貸款風(fēng)險分散和保險補償機制
（四）金融服務(wù)知識下鄉(xiāng)，金融咨詢形式多樣內(nèi)容新穎
（五）完善促進金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)的金融生態(tài)環(huán)境
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　　對壯大農(nóng)村金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)功能的探討
　　農(nóng)村金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò),作為當(dāng)前農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的主力軍,對我國農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展和新農(nóng)村建設(shè)具有舉足輕重的作用。它的強大與興衰關(guān)系著農(nóng)村市場的資金供給、影響著農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展、關(guān)系著社會主義新農(nóng)村建設(shè)的整體進度，關(guān)系到中央支持“三農(nóng)”政策在農(nóng)村的實施效果。所以，壯大以誠信、信貸、支付結(jié)算、反假貨幣、農(nóng)業(yè)保險等為主的支農(nóng)金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)顯得非常重要。本文通過現(xiàn)階段農(nóng)村金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)現(xiàn)狀深入分析，金融服務(wù)功能弱化、信貸管理制度存在缺陷、服務(wù)環(huán)境差等問題深刻剖析其所產(chǎn)生的原因，提出完善農(nóng)村金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)的建議。金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)如何有效地為“三農(nóng)”提供金融服務(wù)，真正地做到為民、便民、利民最大限度地發(fā)揮其功能是構(gòu)建和諧社會、建設(shè)社會主義新農(nóng)村必須破解的難題。適應(yīng)新農(nóng)村建設(shè)多樣化、多層次金融服務(wù)需求，為農(nóng)村金融構(gòu)筑良好的金融生態(tài)環(huán)境，完善風(fēng)險分散和補償機制整合強化服務(wù)農(nóng)村金融機構(gòu)和新興的新農(nóng)合組織,應(yīng)在支持農(nóng)村發(fā)展上發(fā)揮銀團作用，形成合力。
　　一、農(nóng)村金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)運行的現(xiàn)狀及作用
　　目前，縣級農(nóng)村金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)以農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)村信用聯(lián)社為主,郵政儲蓄銀行、村鎮(zhèn)銀行為輔，新興的農(nóng)合組織為補
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，在信用報告中出現(xiàn)不良記錄,對個人或企業(yè)的信用活動產(chǎn)生了影響。
　　（二）支農(nóng)資金，信貸管理制度存在缺陷。農(nóng)業(yè)貸款是農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的助推器，各金融機構(gòu)以風(fēng)險與收益均衡的原則，為防范貸款風(fēng)險，將資金安全放在首位。（1）農(nóng)貸門檻較高。有些農(nóng)民有好的項目，想貸款因不能提供有效的質(zhì)押、抵押及不動產(chǎn)擔(dān)保等而失去了農(nóng)貸的支持，項目擱淺，望洋興嘆。（2）農(nóng)貸品種不科學(xué)。農(nóng)業(yè)走向產(chǎn)業(yè)化、現(xiàn)代化已成為必然，農(nóng)業(yè)發(fā)展、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)對資金的需求較大，但由于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)周期較長，投資較大，有些金融機構(gòu)提供期限為三個月的農(nóng)村貸款，與農(nóng)村資金需求特點不相適應(yīng)，與種植業(yè)、養(yǎng)植業(yè)等農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的周期不相適應(yīng)，與農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展需求信息不對稱。（3）農(nóng)貸優(yōu)惠利率下浮水平較低。由于農(nóng)村信用社和農(nóng)業(yè)銀行在農(nóng)村處于優(yōu)勢地位，有進為追求利潤最大化，對貸款下浮力度不夠，從根本上對減輕農(nóng)戶的負(fù)擔(dān)作用差距很小。
　�。ㄈ┲Ц督Y(jié)算，服務(wù)功能發(fā)揮不夠。支付渠道的暢通是農(nóng)村經(jīng)濟騰飛的高速公路，但是基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)相對滯后、結(jié)算宣傳力度不大，支付結(jié)算渠道相對較窄、支付結(jié)算工具缺乏創(chuàng)新、結(jié)算方式單一、支付結(jié)算種類較少。在實際的支付清算工具管理中,一些老化設(shè)備未能及時更新，易發(fā)生故障，在實際工作中，atm機和pos機在農(nóng)村的配置基本為零，大量的農(nóng)村外出務(wù)工人員尚不能享受便捷的銀行卡、信用卡等非現(xiàn)金支付結(jié)算工具。有時由于計算機硬件和系統(tǒng)軟件的不完善，機器在運行中容易出現(xiàn)交易差錯和阻塞現(xiàn)象，支付清算功能不能充分發(fā)揮。新型支付結(jié)算工具使用較慢，支付結(jié)算工具的提供主體與使用主體交流不充分，宣傳不到位，各使用主體之間則缺乏更加有效、直接的溝通交流，偶爾會出現(xiàn)單位和個人被動地使用支付工具、接受支付服務(wù)的情形，以致于個別支付工具的使用不能向縱深發(fā)展，不能充分發(fā)揮新支付工具的新功能，嚴(yán)重困擾著農(nóng)村支付結(jié)算工作的開展。
　　（四）農(nóng)村保險、保險保障服務(wù)職能不力。農(nóng)業(yè)保險對農(nóng)民來說就是堅強的靠山，但政策性農(nóng)業(yè)保險與商業(yè)性保險項目不全，適應(yīng)農(nóng)村三農(nóng)生產(chǎn)的保險品種較少，農(nóng)業(yè)險種劃分及其保費標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)計表，事故勘察不及時，理賠及風(fēng)險補償機制滯后。中小企業(yè)信用擔(dān)保機制不完善、信用擔(dān)保規(guī)模偏小、經(jīng)營行為欠規(guī)范；信用擔(dān)保機構(gòu)、農(nóng)村金融機構(gòu)、農(nóng)村中小企業(yè)、種養(yǎng)植專業(yè)戶之間缺乏協(xié)調(diào)機制。保險業(yè)、保險業(yè)行業(yè)自律、監(jiān)管不到位，風(fēng)險及補賠機制不健全。
　�。ㄎ澹┟耖g融資，操作欠規(guī)范風(fēng)險比較大。民間融資在農(nóng)村資金市場的作用和地位不可低估,但存在的問題值得重視。（1）民間融資缺乏監(jiān)管。農(nóng)村民間融資雖然在一定程度上緩解了農(nóng)民貸款難的問題，也加大了農(nóng)民的負(fù)擔(dān)和農(nóng)村金融風(fēng)險�，F(xiàn)階段由于對民間融資缺乏有效的金融、社會監(jiān)督和正確引導(dǎo)，引發(fā)的經(jīng)濟糾紛呈日益增長。（2）民間融資業(yè)務(wù)欠規(guī)范。民間融資只有簡單的借條，無公證、無借據(jù)、無借款合同，更無擔(dān)保機制，利率較高，風(fēng)險集中，資金受騙現(xiàn)象在所難免。
　　（六）農(nóng)合服務(wù)，機制不新創(chuàng)新發(fā)展緩慢。農(nóng)民專業(yè)合作社是農(nóng)村新興合作經(jīng)濟互助組織，它在社會主義新農(nóng)村建設(shè)中發(fā)揮著重要作用。但它還存在一些問題。（1）功能單一、規(guī)模小，融資服務(wù)功能發(fā)揮不充分。從本次調(diào)查情況來分析，農(nóng)民專業(yè)合作社普遍存在注冊資本較少，固定資產(chǎn)投資少，資本積累不足、經(jīng)營規(guī)模、社員人數(shù)規(guī)模小，帶動農(nóng)民和輻射范圍相對有限，難以發(fā)揮對會員的融資服務(wù)需求。（2）資金來源渠道窄，創(chuàng)新發(fā)展步履艱難。資金來源渠道窄僅靠農(nóng)民專業(yè)合作社的有限的社員入股和資本積累及財政補貼是不夠的。從金融支持方面分析，金融機構(gòu)對農(nóng)民專業(yè)合作社借款條件高，審批程序繁多，貸款相對較難。資金短缺問題比較突出，對農(nóng)民專合作社的創(chuàng)新發(fā)展影響較大。（3）歸口定位不明確，缺乏高技能、高層次管理人才。農(nóng)村中懂經(jīng)營、會管理的人力資源相對缺乏。從農(nóng)村專業(yè)合作社職能定位和歸口管理來分析，理應(yīng)由當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)部門組織和管理，但因政府所轄的農(nóng)業(yè)部門只是間接管理，以公司形式存在、具有法人資格的農(nóng)村專業(yè)合作社，管理被邊緣化，發(fā)展中存在的困難和問題不能得到及時的幫助和解決。（4）信息服務(wù)手段落后，信息反饋較遲。農(nóng)民專業(yè)合作經(jīng)濟組織的信息來源和傳遞絕大多數(shù)依靠鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）政府和農(nóng)經(jīng)站提供，互聯(lián)網(wǎng)信息查詢服務(wù)功能作用發(fā)揮不 ……（未完，全文共6399字，當(dāng)前僅顯示2247字，請閱讀下面提示信息。收藏《對壯大農(nóng)村金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)功能的探討》）