縣信用社林權抵押貸款支持林農(nóng)發(fā)展情況調查報告

目錄/提綱：……
（一）因地制宜
（二）規(guī)范操作
一是借款人申請
二是貸前調查
三是進行資產(chǎn)評估
四是進行貸款審議審批
六是對抵押物進行保險
七是簽訂合同
八是發(fā)放林權抵押貸款
九是進行貸后監(jiān)督檢查
（三）初步成效
一是有效化解了林農(nóng)融資難題
二是進一步降低了貸款集中風險
（二）貸后管理的市場風險
（三）風險保障體系不完善
（一）進一步規(guī)范信貸工作
（二）進一步加強抵押物的管理與處置
三是建立起高效、專業(yè)的林權流轉市場
（三）進一步完善森林資產(chǎn)管理及配套政策
一是林業(yè)部門履行“一個確認、兩個承諾”制度
二是加強對評估機構監(jiān)督管理
三是加強對登記機構的監(jiān)督管理
（四）進一步完善保險補償體系
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縣聯(lián)社林權抵押貸款支持林農(nóng)發(fā)展情況的調查報告
　　
林業(yè)是一項重要的公益事業(yè)和基礎產(chǎn)業(yè)。《中共中央國務院關于加快林業(yè)發(fā)展的決定》指出：“林業(yè)為國家經(jīng)濟建設和生態(tài)狀況改善作出了重要貢獻，對促進新階段農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展，擴大城鄉(xiāng)就業(yè)，增加農(nóng)民收入，發(fā)揮著越來越重要的作用。”江西都昌縣農(nóng)信社因地制宜，積極創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，推出林權抵押貸款業(yè)務，有力地促進了當?shù)亓謽I(yè)快速發(fā)展。
主要做法及成效
都昌縣位于江西省北部，所轄24個鄉(xiāng)鎮(zhèn),人口總數(shù)80多萬，土地總面積198838公頃，其中林業(yè)用地面積64067公頃，占32.22%,主要分布轄內8個鄉(xiāng)鎮(zhèn)，從事林木生產(chǎn)的農(nóng)民多達25萬人。該縣農(nóng)信社創(chuàng)新推出的林權抵押貸款，讓林農(nóng)“資源”轉化成“資本”，促進了林業(yè)發(fā)展和林農(nóng)增收。
（一）因地制宜。都
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借款合同》；八是發(fā)放林權抵押貸款。農(nóng)信社柜臺營業(yè)人員根據(jù)借款合同發(fā)放貸款；九是進行貸后監(jiān)督檢查。農(nóng)信社在林業(yè)部門的配合下，對抵押物監(jiān)督管理，進行貸后檢查。
（三）初步成效。本著“方便客戶、靈活多樣、規(guī)避風險”的原則，該縣農(nóng)信社信貸人員加強對林業(yè)知識的學習，結合林農(nóng)的實際情況，為林農(nóng)融資提供方便、快捷、貼身的金融服務。一是有效化解了林農(nóng)融資難題。林權抵押貸款使林權所有者手中“青山翠林”變成“真金白銀”，為林農(nóng)創(chuàng)業(yè)融資創(chuàng)造了有效途徑，促進了林業(yè)發(fā)展和林農(nóng)增收。截止2011年6月底，都昌縣農(nóng)信社已發(fā)放林權抵押貸款477萬元，抵押林地面積3218萬元，有效解決了部分小型林農(nóng)因缺乏房屋等傳統(tǒng)抵押物而出現(xiàn)的融資難問題。二是進一步降低了貸款集中風險。通過林權抵押貸款的開展，促進了林農(nóng)聯(lián)帶產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，伴隨種植蘑菇、木耳、果樹等經(jīng)濟作物，緩解了經(jīng)營單一品種造成的集中風險，不再將“雞蛋放入一個籃內”，有效地促進了當?shù)亟?jīng)濟發(fā)展。
推行中的問題和難點
(一)評估中的信用和道德問題。一是由于抵押物是一種特殊的自然資源性資產(chǎn)，并且抵押物多處于偏僻、交通不便之地，調查核實工作比較艱難，容易出現(xiàn)借款人利用此漏洞，人為夸大抵押物價值，增加貸款潛在信用風險。二是由于林業(yè)評估機構人才缺乏，只能委托極少數(shù)有資格的評估機構評估，易出現(xiàn)惡意評估，串通作弊等道德風險。
（二）貸后管理的市場風險。一是資金投入林業(yè)后，回籠時間較長，且銷售以現(xiàn)金交易居多，導致信用社難以有效監(jiān)控。二是抵押物的特殊性，導致信貸員根本無法全面掌控數(shù)量，若借款過程中，出現(xiàn)借款人超指標砍伐、人為偷盜林木等情況，將無法保證抵押物價值，若采取措施，勢必造成信用社投資加大，利潤縮水。三是林權處置流轉機制尚不完善，一旦出現(xiàn)需要處置抵押物來償還債務情況，需要辦理砍伐批文、拍賣、訴訟等一系列手續(xù)，即使最終辦理了整套手續(xù)，也可能因林權交易平臺的缺乏而使處置過程漫長。
（三）風險保障體系不完善。一是林業(yè)資源面臨諸多自然災害和人為災害的影響，一旦出現(xiàn)影響，將造成巨大損失，信用社控制力非常弱。二是目前市場中的保險公司鮮有涉足，造成林權抵押貸款風險保障不完善，即使存在個別保險公司，也是險種單一，風險覆蓋較低，極易造成信用社抵押物的懸空，導致代償風險。
相關對策和措施
（一）進一步規(guī)范信貸工作。加強林權抵押貸款的管理總結和研究，健全操作規(guī)程；加大信貸員專業(yè)培訓，使其適應新業(yè)務需求；健全林權抵押貸款的管理機制，要求信貸員在貸款發(fā)放前要展開全方位調查。
（二）進一步加強抵押物的管理與處置。一是森林公安、林政管理、森林防火、森林病蟲防治等部門加強林木防盜、防火、防蟲的管理，確保抵押物安全。二是建立抵押山林優(yōu)先砍伐機制，每年設定一定比例的砍伐指標賦予抵押山林優(yōu)先砍伐權。三是建立起高效、專業(yè)的林權流轉市場。建立起成熟的林權轉讓二級市場，增加林權交易的撮合、成交率，使林權交易變得方便快 ……（未完，全文共2521字，當前僅顯示1602字，請閱讀下面提示信息。收藏《縣信用社林權抵押貸款支持林農(nóng)發(fā)展情況調查報告》）