縣信用社林權(quán)抵押貸款支持林農(nóng)發(fā)展情況調(diào)查報(bào)告

目錄/提綱：……
（一）因地制宜
（二）規(guī)范操作
一是借款人申請
二是貸前調(diào)查
三是進(jìn)行資產(chǎn)評估
四是進(jìn)行貸款審議審批
六是對抵押物進(jìn)行保險(xiǎn)
七是簽訂合同
八是發(fā)放林權(quán)抵押貸款
九是進(jìn)行貸后監(jiān)督檢查
（三）初步成效
一是有效化解了林農(nóng)融資難題
二是進(jìn)一步降低了貸款集中風(fēng)險(xiǎn)
（二）貸后管理的市場風(fēng)險(xiǎn)
（三）風(fēng)險(xiǎn)保障體系不完善
（一）進(jìn)一步規(guī)范信貸工作
（二）進(jìn)一步加強(qiáng)抵押物的管理與處置
三是建立起高效、專業(yè)的林權(quán)流轉(zhuǎn)市場
（三）進(jìn)一步完善森林資產(chǎn)管理及配套政策
一是林業(yè)部門履行“一個(gè)確認(rèn)、兩個(gè)承諾”制度
二是加強(qiáng)對評估機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理
三是加強(qiáng)對登記機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理
（四）進(jìn)一步完善保險(xiǎn)補(bǔ)償體系
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縣聯(lián)社林權(quán)抵押貸款支持林農(nóng)發(fā)展情況的調(diào)查報(bào)告
　　
林業(yè)是一項(xiàng)重要的公益事業(yè)和基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)。《中共中央國務(wù)院關(guān)于加快林業(yè)發(fā)展的決定》指出：“林業(yè)為國家經(jīng)濟(jì)建設(shè)和生態(tài)狀況改善作出了重要貢獻(xiàn)，對促進(jìn)新階段農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，擴(kuò)大城鄉(xiāng)就業(yè)，增加農(nóng)民收入，發(fā)揮著越來越重要的作用。”江西都昌縣農(nóng)信社因地制宜，積極創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，推出林權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)，有力地促進(jìn)了當(dāng)?shù)亓謽I(yè)快速發(fā)展。
主要做法及成效
都昌縣位于江西省北部，所轄24個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn),人口總數(shù)80多萬，土地總面積198838公頃，其中林業(yè)用地面積64067公頃，占32.22%,主要分布轄內(nèi)8個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)，從事林木生產(chǎn)的農(nóng)民多達(dá)25萬人。該縣農(nóng)信社創(chuàng)新推出的林權(quán)抵押貸款，讓林農(nóng)“資源”轉(zhuǎn)化成“資本”，促進(jìn)了林業(yè)發(fā)展和林農(nóng)增收。
（一）因地制宜。都
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借款合同》；八是發(fā)放林權(quán)抵押貸款。農(nóng)信社柜臺營業(yè)人員根據(jù)借款合同發(fā)放貸款；九是進(jìn)行貸后監(jiān)督檢查。農(nóng)信社在林業(yè)部門的配合下，對抵押物監(jiān)督管理，進(jìn)行貸后檢查。
（三）初步成效。本著“方便客戶、靈活多樣、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)”的原則，該縣農(nóng)信社信貸人員加強(qiáng)對林業(yè)知識的學(xué)習(xí)，結(jié)合林農(nóng)的實(shí)際情況，為林農(nóng)融資提供方便、快捷、貼身的金融服務(wù)。一是有效化解了林農(nóng)融資難題。林權(quán)抵押貸款使林權(quán)所有者手中“青山翠林”變成“真金白銀”，為林農(nóng)創(chuàng)業(yè)融資創(chuàng)造了有效途徑，促進(jìn)了林業(yè)發(fā)展和林農(nóng)增收。截止2011年6月底，都昌縣農(nóng)信社已發(fā)放林權(quán)抵押貸款477萬元，抵押林地面積3218萬元，有效解決了部分小型林農(nóng)因缺乏房屋等傳統(tǒng)抵押物而出現(xiàn)的融資難問題。二是進(jìn)一步降低了貸款集中風(fēng)險(xiǎn)。通過林權(quán)抵押貸款的開展，促進(jìn)了林農(nóng)聯(lián)帶產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，伴隨種植蘑菇、木耳、果樹等經(jīng)濟(jì)作物，緩解了經(jīng)營單一品種造成的集中風(fēng)險(xiǎn)，不再將“雞蛋放入一個(gè)籃內(nèi)”，有效地促進(jìn)了當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展。
推行中的問題和難點(diǎn)
(一)評估中的信用和道德問題。一是由于抵押物是一種特殊的自然資源性資產(chǎn)，并且抵押物多處于偏僻、交通不便之地，調(diào)查核實(shí)工作比較艱難，容易出現(xiàn)借款人利用此漏洞，人為夸大抵押物價(jià)值，增加貸款潛在信用風(fēng)險(xiǎn)。二是由于林業(yè)評估機(jī)構(gòu)人才缺乏，只能委托極少數(shù)有資格的評估機(jī)構(gòu)評估，易出現(xiàn)惡意評估，串通作弊等道德風(fēng)險(xiǎn)。
（二）貸后管理的市場風(fēng)險(xiǎn)。一是資金投入林業(yè)后，回籠時(shí)間較長，且銷售以現(xiàn)金交易居多，導(dǎo)致信用社難以有效監(jiān)控。二是抵押物的特殊性，導(dǎo)致信貸員根本無法全面掌控?cái)?shù)量，若借款過程中，出現(xiàn)借款人超指標(biāo)砍伐、人為偷盜林木等情況，將無法保證抵押物價(jià)值，若采取措施，勢必造成信用社投資加大，利潤縮水。三是林權(quán)處置流轉(zhuǎn)機(jī)制尚不完善，一旦出現(xiàn)需要處置抵押物來償還債務(wù)情況，需要辦理砍伐批文、拍賣、訴訟等一系列手續(xù)，即使最終辦理了整套手續(xù)，也可能因林權(quán)交易平臺的缺乏而使處置過程漫長。
（三）風(fēng)險(xiǎn)保障體系不完善。一是林業(yè)資源面臨諸多自然災(zāi)害和人為災(zāi)害的影響，一旦出現(xiàn)影響，將造成巨大損失，信用社控制力非常弱。二是目前市場中的保險(xiǎn)公司鮮有涉足，造成林權(quán)抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)保障不完善，即使存在個(gè)別保險(xiǎn)公司，也是險(xiǎn)種單一，風(fēng)險(xiǎn)覆蓋較低，極易造成信用社抵押物的懸空，導(dǎo)致代償風(fēng)險(xiǎn)。
相關(guān)對策和措施
（一）進(jìn)一步規(guī)范信貸工作。加強(qiáng)林權(quán)抵押貸款的管理總結(jié)和研究，健全操作規(guī)程；加大信貸員專業(yè)培訓(xùn)，使其適應(yīng)新業(yè)務(wù)需求；健全林權(quán)抵押貸款的管理機(jī)制，要求信貸員在貸款發(fā)放前要展開全方位調(diào)查。
（二）進(jìn)一步加強(qiáng)抵押物的管理與處置。一是森林公安、林政管理、森林防火、森林病蟲防治等部門加強(qiáng)林木防盜、防火、防蟲的管理，確保抵押物安全。二是建立抵押山林優(yōu)先砍伐機(jī)制，每年設(shè)定一定比例的砍伐指標(biāo)賦予抵押山林優(yōu)先砍伐權(quán)。三是建立起高效、專業(yè)的林權(quán)流轉(zhuǎn)市場。建立起成熟的林權(quán)轉(zhuǎn)讓二級市場，增加林權(quán)交易的撮合、成交率，使林權(quán)交易變得方便快 ……（未完，全文共2521字，當(dāng)前僅顯示1602字，請閱讀下面提示信息。收藏《縣信用社林權(quán)抵押貸款支持林農(nóng)發(fā)展情況調(diào)查報(bào)告》）