農(nóng)信社差別存款準(zhǔn)備金政策對地方法人金融機(jī)構(gòu)流動(dòng)性影響調(diào)查報(bào)告

差別存款準(zhǔn)備金政策對地方法人金融機(jī)構(gòu)流動(dòng)性影響分析
_對江西某農(nóng)信社的調(diào)查

為落實(shí)穩(wěn)健貨幣政策，人民銀行白年初開始結(jié)合宏觀審慎政策要求，對信貸增長過快的地方祛人金融機(jī)構(gòu)實(shí)施差別準(zhǔn)備金動(dòng)態(tài)調(diào)整政策，以引導(dǎo)其實(shí)現(xiàn)貸款規(guī)模適度增長。在人民銀行持續(xù)卜調(diào)存款準(zhǔn)各金率的背景下，部分實(shí)施差別存款準(zhǔn)備金政策的地方法人金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)流動(dòng)性緊張的狀況。如何平衡金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)配置.，防范未來的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，成為當(dāng)前地方法人金融機(jī)構(gòu)面臨的新課題。江西省轄內(nèi)某農(nóng)信杜(以卜簡稱“該社”)在今年2月17日起執(zhí)行3%差別準(zhǔn)備金率后，流動(dòng)性狀況驟然緊張。本文以其為例，分析差別存款準(zhǔn)備金率對地方法人金融機(jī)構(gòu)流動(dòng)性的影響。
動(dòng)性比例持續(xù)偏低，在存款準(zhǔn)各金率上調(diào)常態(tài)化趨勢下，0.5%的超額準(zhǔn)備金兒乎無法緩解流動(dòng)性緊張狀況，其流動(dòng)性較強(qiáng)的資產(chǎn)基本卜為存放省
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價(jià)證券及超額準(zhǔn)備金之和·直處于較低水平，資產(chǎn)流動(dòng)性比例平均
5.59%，超額準(zhǔn)備金約0.流
(一)資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)不合理超負(fù)荷經(jīng)營據(jù)調(diào)查，該社今年1-2月貸款增長過快，存貸款比例過高，I2月新增貸款達(dá)*_27億兀，高丁上年同期0.97億元，存貸比持續(xù)保持在72%以卜，2月份最高時(shí)達(dá)73. 19%;而且資產(chǎn)負(fù)債比例不合理，持有3.巧億元長期債券，實(shí)際存貸比高于80% ,超負(fù)荷經(jīng)營。執(zhí)行3%左別準(zhǔn)備金率后，該社通過采取控制新增貸款、收回{日貸等方式，貸款增速得以控制，但貸款仍然超出卜年同期0.9億元，為將貸款規(guī)模少卞縮至上年卜.]期水’I不得已部分停貸。
金來源短期化、資金運(yùn)用長期化狀態(tài)，保持合理的流動(dòng)性。

(二)中長期貸款比重過高「短期內(nèi)可收回的貸款和到期債券少據(jù)凋查，該社25.16億元貸款中，中長期貸款占85. 29 "/o ,流動(dòng)性較弱，貸款I(lǐng)t縮困難。農(nóng)信社資金運(yùn)行軌跡仍是“春放秋收冬不貸”，年初是春耕各耕投放之季，而不是收回貸款之時(shí)，因此，短期內(nèi)能夠收Ipi的貸款不多，同時(shí)，農(nóng)信社通過省聯(lián)社購買五年期以上金融債券，中長期非流動(dòng)資產(chǎn)占比過多，而短期內(nèi)可供出售的債券缺乏，緩解資金緊張狀況只能靠新增存款及拆入資金。
社短期內(nèi)流動(dòng)性緊張狀況還將持續(xù)，f日因過于專注業(yè)務(wù)經(jīng)營，特別是強(qiáng)i17信貸資廣:業(yè)務(wù)的做大和效益的提升，而忽視了流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理，加上資金多部門分散管理與員工素質(zhì)不齊，如不能引起足夠重視，將號致流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)隱患并影響經(jīng)營狀況。

三、強(qiáng)化農(nóng)信社流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的對策建議
(一)強(qiáng)化流動(dòng)性管理，增強(qiáng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)意識農(nóng)信社要著眼于長遠(yuǎn)，增強(qiáng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)意識，適度購買國債、金融債券，并控制短期與巾反期比例，適當(dāng)增加短期債券比重，暢通與省聯(lián)社的快速協(xié)調(diào)溝通渠道，完善內(nèi)部各部門的快速協(xié)調(diào)反應(yīng)管理，備足準(zhǔn)備金，合理訓(xùn)‘劃匡算頭寸，對侮日資金清算情況進(jìn)行連續(xù)、滾動(dòng)、實(shí)時(shí)監(jiān)控，及時(shí)1準(zhǔn)確把握異常動(dòng)向，發(fā)現(xiàn)資金不足及時(shí)彌補(bǔ)，業(yè)務(wù)人員要密切監(jiān)測資金的增減變化，及時(shí)凋度資金，規(guī)范操作，嚴(yán)防各種因素導(dǎo)致法定準(zhǔn)備金不足的現(xiàn)象發(fā)生。

(三)加大流動(dòng)性監(jiān)測預(yù)警，防范流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)隱患在貨幣政策趨緊，存款準(zhǔn)備金率不斷刷新的情況下，監(jiān)管機(jī)構(gòu)要密r71關(guān)注農(nóng)信社的流動(dòng)性狀況，發(fā)現(xiàn)其準(zhǔn)備金賬戶資金不足時(shí)及時(shí)發(fā)出預(yù)警通知，卜司時(shí)，加大對其清算賬戶的監(jiān)控，對清算資金不足時(shí)迅速啟動(dòng)相關(guān)措施，跟蹤督促其迅速組織資金，防范流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。

(三)存款來源短期化趨勢，加劇不穩(wěn)定性據(jù)調(diào)查，該仕今年以來的存款增幅100/u然而一年期以下存款占50.1%，存款短期化趨勢明顯，特別是大客戶部分活期存款，來去匆匆，資金穩(wěn)定性差。從資金監(jiān)測情況.看，該社不4月21 I I的各項(xiàng)存款34.83億兀，較年初凈增3.19億兀，而同期各項(xiàng)貸款凈增4.25億元，增幅20.27%，新增存貸比133.23%，新增貸款過快直接尋致自2月!7日起對其實(shí)施3%的差別準(zhǔn)備金率流動(dòng)性緊張凸現(xiàn)。

(二)平衡配置資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，盡快改善 ……（未完，全文共2561字，當(dāng)前僅顯示1628字，請閱讀下面提示信息。收藏《農(nóng)信社差別存款準(zhǔn)備金政策對地方法人金融機(jī)構(gòu)流動(dòng)性影響調(diào)查報(bào)告》）