銀行風(fēng)險應(yīng)急處置手冊

省村鎮(zhèn)銀行金融風(fēng)險應(yīng)急處置操作手冊（試行）
銀行風(fēng)險應(yīng)急處置手冊

目　　錄

1 風(fēng)險處置總原則 …………………………………………（1）
2 各方職責(zé)定位 ……………………………………………（1）
　　2.1　各方關(guān)系人 ……………………………………………（1）
　　2.2　當(dāng)?shù)卣氊?zé)定位 ……………………………………（1）
2.3 監(jiān)管部門職責(zé)定位 ……………………………………（2）
2.4　人民銀行職責(zé)定位 ……………………………………（2）
2.5　村鎮(zhèn)銀行職責(zé)定位 ……………………………………（2）
2.6　村鎮(zhèn)銀行發(fā)起人（出資人）職責(zé)定位 ………………（2）
3　應(yīng)急管理機(jī)制 ……………………………………………（3）
　　3.1　建立應(yīng)急管理制度 …………………………………（3）
3.2　加強(qiáng)應(yīng)急管理 ………………………………………（3）
3.3　建立風(fēng)險評估制度 …………………………………（3）
3.4　落實(shí)金融風(fēng)險報告制度 ……………………………（3）
4　支付風(fēng)險應(yīng)急處置…………………………………………（4）
　　4.1　啟動應(yīng)急預(yù)案 ………………………………………（4）
4.2　籌措資金 …………………………
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確定位、各負(fù)其責(zé)、團(tuán)結(jié)協(xié)作，第一時間快速應(yīng)對，果斷出手，措施得力，阻止風(fēng)險擴(kuò)散，努力避免或降低危機(jī)事件對當(dāng)?shù)啬酥寥〗鹑隗w系的破壞。


2.各方職責(zé)定位
2.1 各方關(guān)系人
村鎮(zhèn)銀行風(fēng)險處置主要各方關(guān)系人分別是當(dāng)?shù)卣�、監(jiān)管部門 、人民銀行、村鎮(zhèn)銀行及其發(fā)起人（出資人）等。
2.2 當(dāng)?shù)卣氊?zé)定位
地方政府負(fù)有維護(hù)本行政區(qū)域的_職責(zé)，統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)村鎮(zhèn)銀行風(fēng)險處置工作，組織協(xié)調(diào)公安、輿論媒體、銀監(jiān)局、人民銀行、村鎮(zhèn)銀行及其發(fā)起人（出資人）等部門和單位，形成風(fēng)險處置合力，防止因金融突發(fā)事件引發(fā)的社會不穩(wěn)定，必要時動用財政資金救助村鎮(zhèn)銀行，保證其正常經(jīng)營，及時化解風(fēng)險。
2.3 監(jiān)管部門職責(zé)定位
銀行業(yè)監(jiān)管部門是村鎮(zhèn)銀行的批設(shè)和主管單位，也是村鎮(zhèn)銀行風(fēng)險處置的主要責(zé)任人。銀行業(yè)監(jiān)管部門履行監(jiān)管職責(zé)，發(fā)揮一線監(jiān)管優(yōu)勢，根據(jù)日常監(jiān)測掌握情況，準(zhǔn)確對村鎮(zhèn)銀行風(fēng)險問題定性，及時向政府報告和人民銀行通報風(fēng)險事件的評估分析和判斷，隨時關(guān)注事態(tài)發(fā)展，并提出處置方案，開展化險工作。
2.4 人民銀行職責(zé)定位
人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)要準(zhǔn)確定位，在當(dāng)?shù)攸h委政府的領(lǐng)導(dǎo)下，依法履行維護(hù)轄區(qū)金融穩(wěn)定職責(zé)，配合銀行業(yè)監(jiān)管部門，密切協(xié)作，第一時間到達(dá)事發(fā)現(xiàn)場，動態(tài)掌握村鎮(zhèn)銀行風(fēng)險情況，當(dāng)好參謀，協(xié)助做好化險工作, 幫助盡快恢復(fù)經(jīng)營，防范單個村鎮(zhèn)銀行風(fēng)險傳遞蔓延為區(qū)域性或系統(tǒng)性金融風(fēng)險，確保一方金融平安。
2.5 村鎮(zhèn)銀行職責(zé)定位
村鎮(zhèn)銀行以全部法人財產(chǎn)獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任，是自身金融風(fēng)險處置的主體。村鎮(zhèn)銀行要全力以赴因時因地制定細(xì)化風(fēng)險處置方案，采取有效措施開展自救，密切加強(qiáng)與風(fēng)險處置各方關(guān)系人溝通，力爭得到多方支持和幫助，最大限度減少損失，盡快化解風(fēng)險，恢復(fù)正常營運(yùn)，增強(qiáng)公眾信心。
2.6村鎮(zhèn)銀行發(fā)起人（出資人）職責(zé)定位
村鎮(zhèn)銀行發(fā)起人作為出資人根據(jù)“誰入股誰承擔(dān)風(fēng)險”原則，在風(fēng)險處置中承擔(dān)直接責(zé)任。出資人應(yīng)與村鎮(zhèn)銀行共渡難關(guān)，幫助村鎮(zhèn)銀行克服規(guī)模小、網(wǎng)點(diǎn)少、籌措資金難等不利因素，第一時間調(diào)劑資金幫助村鎮(zhèn)銀行保支付、保開門，采取有效措施援助村鎮(zhèn)銀行化解各類風(fēng)險。


3.應(yīng)急管理機(jī)制
3.1 建立應(yīng)急管理制度
村鎮(zhèn)銀行要建立金融風(fēng)險監(jiān)測與預(yù)警、應(yīng)急處置與救援、事后恢復(fù)等應(yīng)急管理制度，規(guī)范突發(fā)風(fēng)險事件應(yīng)對行為。
3.2 加強(qiáng)應(yīng)急管理
村鎮(zhèn)銀行內(nèi)部要成立金融風(fēng)險處置應(yīng)急領(lǐng)導(dǎo)小組，由村鎮(zhèn)銀行董事長（或執(zhí)行董事）任組長，村鎮(zhèn)銀行行長任副組長，負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)和組織村鎮(zhèn)銀行風(fēng)險的應(yīng)急處理工作，組織開展應(yīng)急知識培訓(xùn)、演練和宣傳，做到應(yīng)急能救急。
3.3 建立風(fēng)險評估制度
村鎮(zhèn)銀行要建立金融風(fēng)險識別和評價制度，及時分析評估金融風(fēng)險預(yù)警信息，尤其要重點(diǎn)做好關(guān)鍵業(yè)務(wù)和敏感業(yè)務(wù)的風(fēng)險評估。
3.4 落實(shí)金融風(fēng)險報告制度
村鎮(zhèn)銀行要落實(shí)金融風(fēng)險報告責(zé)任人，明確責(zé)任部門和聯(lián)系人員，確保報告渠道暢通。當(dāng)出現(xiàn)風(fēng)險事件時，應(yīng)當(dāng)立即（最遲不超過1個小時）按照有關(guān)規(guī)定向地方政府、人民銀行、監(jiān)管部門和發(fā)起人報告，不得遲報、謊報、瞞報、漏報。特別重大的，要立即口頭報告，并隨后正式報告。同時，要根據(jù)事態(tài)發(fā)展，持續(xù)報告金融風(fēng)險進(jìn)展和處置情況。


4.支付風(fēng)險應(yīng)急處置
4.1 啟動應(yīng)急預(yù)案
措施一：村鎮(zhèn)銀行立即啟動支付風(fēng)險應(yīng)急預(yù)案，并第一時間按規(guī)定向地方政府、主發(fā)起銀行、監(jiān)管部門、人民銀行報告風(fēng)險主要情況。
措施二：當(dāng)?shù)卣⒓磫咏鹑陲L(fēng)險應(yīng)急預(yù)案，并組織有關(guān)部門召開金融穩(wěn)定聯(lián)席會議，通報風(fēng)險情況，研究部署風(fēng)險處置總體方案，要求明確職責(zé)，密切配合，果斷采取措施，確保支付，加強(qiáng)輿論引導(dǎo)，維護(hù)社會治安。銀監(jiān)部門分析評估風(fēng)險緊急程度，要求做好資金頭寸、資產(chǎn)質(zhì)量、存款增減等相關(guān)指標(biāo)的監(jiān)測，隨時動態(tài)掌握風(fēng)險變化情況和化險措施。人民銀行要求高風(fēng)險村鎮(zhèn)銀行加強(qiáng)危機(jī)管理，全力及時籌措資金應(yīng)對擠提，恢復(fù)存款人信心，嚴(yán)防風(fēng)險蔓延到其他金融機(jī)構(gòu)，嚴(yán)防引發(fā)_事件和其他連鎖反應(yīng)；要求轄區(qū)金融機(jī)構(gòu)做到內(nèi)緊外松，講紀(jì)律，顧大局，在特殊時期，防止惡性競爭，特別是要避免惡意詆毀和趁機(jī)亂拉存款行為，維護(hù)金融穩(wěn)定工作大局。村鎮(zhèn)銀行及其發(fā)起人要按照金融穩(wěn)定聯(lián)席會議精神采取措施有效化解支付風(fēng)險。
4.2 籌措資金
4.2.1 匡算資金缺口
摸清家底：截至風(fēng)險爆發(fā)時各項(xiàng)存款余額，其中儲蓄存款余額；共有各項(xiàng)貸款余額，債券投資余額，存放央行款項(xiàng)（其中超額準(zhǔn)備），庫存現(xiàn)金。
根據(jù)儲蓄存款余額和庫存現(xiàn)金計算資金缺口。
4.2.2 開展自救 ……（未完，全文共6915字，當(dāng)前僅顯示2428字，請閱讀下面提示信息。收藏《銀行風(fēng)險應(yīng)急處置手冊》）