農(nóng)信社城區(qū)業(yè)務(wù)發(fā)展調(diào)查研究

目錄/提綱：……
一、成效
二、困境
一是總存款份額低
二是對公存款份額低
三是人均、點(diǎn)均存款量低
四是存款品種少
一是貸款市場占有率低
二是法人客戶貸款市場占有率低
三是調(diào)查建檔面低
四是不良貸款占比高
一是品種少
二是業(yè)務(wù)量少
三是占比少
四是創(chuàng)收低
一是地處偏僻地帶、城郊結(jié)合部的網(wǎng)點(diǎn)多，繁華鬧市、經(jīng)濟(jì)新區(qū)、居民密集區(qū)的網(wǎng)點(diǎn)少
二是服務(wù)設(shè)施落后網(wǎng)點(diǎn)多，服務(wù)設(shè)施先進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)少
三是縣城網(wǎng)點(diǎn)多，地市城區(qū)網(wǎng)點(diǎn)少
四是社會認(rèn)可度低
一是總員工人數(shù)多
二是管理人才少
三是高業(yè)務(wù)素質(zhì)人才少
四是專業(yè)人才少
三、對策
一是為社區(qū)居民提供個性化、差異化和組合式的個人零售業(yè)務(wù)
二是研究當(dāng)前中小企業(yè)行業(yè)特征、區(qū)域特點(diǎn)和客戶資金需求，建立中小企業(yè)信息庫
三是服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)
一是實(shí)行機(jī)構(gòu)扁平化管理
二是實(shí)行信貸專業(yè)化經(jīng)營
三是整合低效網(wǎng)點(diǎn)
四是合理增設(shè)網(wǎng)點(diǎn)
五是提升網(wǎng)點(diǎn)形象
一是全面推行客戶經(jīng)理制
二是全面開展客戶信息調(diào)查
三是著力開展存款大戶營銷
四是采取集中與分散相結(jié)合的方式開展貸款營銷
五是大力營銷中間業(yè)務(wù)
六是強(qiáng)化優(yōu)質(zhì)服務(wù)
一是專班專人研發(fā)
二是上下聯(lián)動開發(fā)
三是定期交流推廣
一是積極爭取地方政府支持
二是建立與系統(tǒng)大戶“總對總”的溝通機(jī)制
三是加強(qiáng)與人民銀行、銀監(jiān)會等部門的聯(lián)系
四是加快征信系統(tǒng)和信用體系建設(shè)
……
農(nóng)信社城區(qū)業(yè)務(wù)發(fā)展調(diào)查研究
湖北省農(nóng)村信用社聯(lián)合社

為了加快農(nóng)信社城區(qū)業(yè)務(wù)發(fā)展，某省農(nóng)信聯(lián)社對城區(qū)業(yè)務(wù)現(xiàn)狀進(jìn)行了全面調(diào)查。結(jié)果表明，農(nóng)信社城區(qū)業(yè)務(wù)已占其自身業(yè)務(wù)的一半，但占城區(qū)金融市場的份額則較低。延伸服務(wù)“三農(nóng)”內(nèi)涵，明確市場定位，加快內(nèi)部改革步伐，轉(zhuǎn)換經(jīng)營機(jī)制，是城區(qū)農(nóng)信社工作的當(dāng)務(wù)之急。

一、成效

該省農(nóng)信社城區(qū)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)共750家，人員有9287人，分別占農(nóng)信社網(wǎng)點(diǎn)和人員總數(shù)的32%和36%。城區(qū)網(wǎng)點(diǎn)和人員雖然比農(nóng)村少，但業(yè)務(wù)分量更重，發(fā)揮作用更大。
1.發(fā)展速度快
該省農(nóng)信社城區(qū)存款、貸款和效益均占各項(xiàng)總量的一半左右。截至2007年6月底，城區(qū)農(nóng)信社存款余額為515.75億元，占該省農(nóng)信社存款余額的50.62%。城區(qū)農(nóng)信社貸款余額為339億元，占該省農(nóng)信社貸款余額的52.75%。城區(qū)農(nóng)信社效益占該省農(nóng)信社效益的47.67%。近5年來，該省農(nóng)信社城區(qū)業(yè)務(wù)快速發(fā)展，存貸款余額均翻番。
2.發(fā)揮作用大
多年來，城區(qū)社在推動該省農(nóng)信社深化改革、強(qiáng)化管理等方面，發(fā)揮了引領(lǐng)全局的作用，在組織系統(tǒng)戶對公存款和營銷法人客戶貸款方面，發(fā)揮著龍頭作用。截至200
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5.96%，建行、農(nóng)行、工行、中行占比分別為16.97%、14.64%、14.62%和5.98%。
二是法人客戶貸款市場占有率低。城區(qū)社法人客戶貸款為216億元，占城區(qū)金融機(jī)構(gòu)法人客戶貸款的3.23%。
三是調(diào)查建檔面低。該省城區(qū)法人客戶、自然人客戶與個體工商戶分別為19.46萬戶、736.7萬戶和84.1萬戶，農(nóng)信社調(diào)查建檔戶分別為10.3萬戶、215.8萬戶和34.14萬戶，分別占比53%、29.3%和40.6%。
四是不良貸款占比高。其他銀行不良貸款經(jīng)過幾次剝離，平均不良率低于10%，有的則低于3%。而農(nóng)信社城區(qū)不良貸款由于自身管理水平及城市信用社并入等多重原因，占比達(dá)37%，有的聯(lián)社超過50%。
2.中間業(yè)務(wù)“三少一低”
一是品種少。該省城區(qū)社中間業(yè)務(wù)品種只有結(jié)算、代理、銀行卡等3類，目前主要開展以代收代付為主的代理業(yè)務(wù)，工行中間業(yè)務(wù)有9大類579小項(xiàng)，農(nóng)行有12大類90個品種，建行有10大類267個品種。
二是業(yè)務(wù)量少。2007年1～6月，該省城區(qū)社中間業(yè)務(wù)發(fā)生額160多億元，主要是代收代付、代理農(nóng)發(fā)行貸款和銀行承兌匯票3大業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)量不到其他銀行代理基金業(yè)務(wù)的1/80。
三是占比少。該省城區(qū)社中間業(yè)務(wù)發(fā)生額在金融市場的占比不到1%。
四是創(chuàng)收低。2006年，城區(qū)社中間業(yè)務(wù)收入為2618萬元，占總收入的1.5%，而農(nóng)行中間業(yè)務(wù)收入占有效收入的18%，中行占31%。
3. 營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)“三多三少一低”
一是地處偏僻地帶、城郊結(jié)合部的網(wǎng)點(diǎn)多，繁華鬧市、經(jīng)濟(jì)新區(qū)、居民密集區(qū)的網(wǎng)點(diǎn)少。布局不合理，服務(wù)半徑小，輻射功能弱。某市兩級城區(qū)共有繁華街道35條，金融網(wǎng)點(diǎn)236家，農(nóng)信社僅有網(wǎng)點(diǎn)26家，占比11%。
二是服務(wù)設(shè)施落后網(wǎng)點(diǎn)多，服務(wù)設(shè)施先進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)少。各縣市城區(qū)裝修達(dá)到同業(yè)水平的網(wǎng)點(diǎn)僅1～2個，網(wǎng)點(diǎn)形象與其他商業(yè)銀行差距大，網(wǎng)點(diǎn)科技裝備落后，自動化程度低，自動存取設(shè)備裝機(jī)率落后于其他銀行，該省至今沒有一家自助銀行。
三是縣城網(wǎng)點(diǎn)多，地市城區(qū)網(wǎng)點(diǎn)少。該省縣城城區(qū)社網(wǎng)點(diǎn)為536家，占縣城同業(yè)網(wǎng)點(diǎn)總數(shù)的26%。地市級城區(qū)社網(wǎng)點(diǎn)214家，占同業(yè)網(wǎng)點(diǎn)總數(shù)的8.9%。
四是社會認(rèn)可度低。部分城區(qū)社在政府和社會公眾中的被認(rèn)可度低，扶持政策難以落實(shí)，少數(shù)居民對農(nóng)信社持不信任態(tài)度。
4.人才隊(duì)伍“一多三少”
一是總員工人數(shù)多。該省城區(qū)社員工共9287人，占農(nóng)信社在崗人數(shù)的37%，占城區(qū)同業(yè)人員（股份制商業(yè)銀行除外）的16%，平均每個網(wǎng)點(diǎn)有12人。
二是管理人才少。城區(qū)聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)班子不完全是“優(yōu)則上、優(yōu)則進(jìn)”，一部分人憑關(guān)系、靠照顧擔(dān)任職務(wù)，干部素質(zhì)不適應(yīng)城區(qū)社的管理和發(fā)展要求。
三是高業(yè)務(wù)素質(zhì)人才少。農(nóng)信社相當(dāng)一部分城區(qū)員工職業(yè)素質(zhì)、政策水平和業(yè)務(wù)能力相對較低，部分員工只會簡單的電腦操作，對新業(yè)務(wù)一知半解。
四是專業(yè)人才少。計(jì)算機(jī)、信貸營銷、風(fēng)險管理、法律等專業(yè)人才少，難以適應(yīng)城區(qū)業(yè)務(wù)的競爭。

三、對策

農(nóng)信社城區(qū)業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)鍵在于調(diào)整經(jīng)營戰(zhàn)略，明確市場定位，從機(jī)制、產(chǎn)品、服務(wù)入手，對各項(xiàng)經(jīng)營、管理進(jìn)行全面系統(tǒng)的規(guī)劃、整合。
1. 堅(jiān)持服務(wù)社區(qū)“三為主”的市場定位
城區(qū)社要立足城區(qū)經(jīng)濟(jì)，強(qiáng)化服務(wù)與競爭相結(jié)合的經(jīng)營理念，延伸服務(wù)“三農(nóng)”的內(nèi)含，堅(jiān)持服務(wù)社區(qū)居民、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)“三為主”的市場定位。
一是為社區(qū)居民提供個性化、差異化和組合式的個人零售業(yè)務(wù)。
二是研究當(dāng)前中小企業(yè)行業(yè)特征、區(qū)域特點(diǎn)和客戶資金需求，建立中小企業(yè)信息庫。在評級的基礎(chǔ)上授信，培養(yǎng)黃金客戶_。
三是服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)。圍繞地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)，重點(diǎn)支持龍頭企業(yè)、優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目以及配套設(shè)施建設(shè)，促進(jìn)城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)快速協(xié)調(diào)發(fā)展。
2.優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)布局與管理
按照“競爭、效能、安全、發(fā)展”的原則整合城區(qū)社網(wǎng)點(diǎn)。
一是實(shí)行機(jī)構(gòu)扁平化管理。取消城區(qū)農(nóng)信社對分社、儲蓄所管理的二級管理_，城區(qū)所有網(wǎng)點(diǎn)直接歸聯(lián)社管理，減少管理層設(shè)置。
二是實(shí)行信貸專業(yè)化經(jīng)營。縣級城區(qū)貸款業(yè)務(wù)集中到一個網(wǎng)點(diǎn)辦理，市州城區(qū)根據(jù)范圍大小確定相應(yīng)網(wǎng)點(diǎn)辦理貸款業(yè)務(wù)，市聯(lián)社根據(jù)自身業(yè)務(wù)需要確定相應(yīng) ……（未完，全文共4366字，當(dāng)前僅顯示2205字，請閱讀下面提示信息。收藏《農(nóng)信社城區(qū)業(yè)務(wù)發(fā)展調(diào)查研究》）