論信用卡詐騙罪適用的若干問題

目錄/提綱：……
一、信用卡詐騙罪的含義
二、信用卡詐騙罪主體
三、信用卡詐騙罪的主觀方面
四、信用卡詐騙罪的客體
五、信用卡詐騙罪客觀方面分析
六、在司法實踐中適用信用卡詐騙罪應注意的問題
（一）信用卡詐騙罪罪與非罪的界限
2、信用卡詐騙罪與詐騙罪的界限(1)犯罪客體不完全相同
七、本罪認定中的其他疑難問題分析
……
論信用卡詐騙罪適用的若干問題

一、信用卡詐騙罪的含義
信用卡詐騙罪：是指使用偽造的、以虛假身份證明騙領(lǐng)的或作廢的信用卡，冒用他人的信用卡，或者利用信用卡惡意透支，進行信用卡詐騙活動，數(shù)額較大的行為。
二、信用卡詐騙罪主體
單位能成為本罪主體，應當對其追究刑事責任。我認為存在如下幾點理由:
（1）單位實施的信用卡詐騙犯罪較自然人而言往往具有更大的社會危害性，有必要運用刑法對其予以嚴懲。
（2）從單位犯罪的理論來看，單位也有自己獨立的意志，雖然誠如持"否定說"觀點的學者所言，單位信用卡都要在指定具體持卡人的情況下使用，但是這并不意味著單位實施信用卡詐騙行為實質(zhì)上就是具體持卡人實施的詐騙行為。
（3）從刑法的整體協(xié)調(diào)性角度分析，也應當將單位納入本罪的主體范疇。我國刑法已經(jīng)規(guī)定單位可以成為分則第三章破壞社會主義市場經(jīng)濟秩序罪中絕大多數(shù)犯罪的主體，本節(jié)規(guī)定的集資詐騙罪、票據(jù)詐騙罪、信用證詐騙罪等都可以由單位構(gòu)成。
(4)增設(shè)本罪的單位主體是順應市場經(jīng)濟發(fā)展的客觀要求，是發(fā)展的必然。我國刑法沒有將單位規(guī)定為本罪的主體和我國當時經(jīng)濟發(fā)展的實際情況有關(guān)
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害。另一方面，從信用卡詐騙犯罪行為對刑法所保護的社會利益的侵害來看，其對公私財產(chǎn)所有權(quán)的侵害是一種有形的侵害，所造成的危害結(jié)果是物質(zhì)性的危害結(jié)果，且數(shù)額較大，容易被人們所認識，而對國家信用卡管理制度的侵害則是一種無形的侵害，屬于非物質(zhì)性的危害結(jié)果。從整個社會經(jīng)濟生活的安寧秩序與經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的安全來看，信用卡詐騙罪所造成的非物質(zhì)性的損害性與危險性，似乎是高于物質(zhì)方面的損害性與危害性，因為其對于整個經(jīng)濟制度與經(jīng)濟秩序產(chǎn)生了極為惡劣的不良后果，干擾了經(jīng)濟生活的安寧秩序，進而危及整個經(jīng)濟結(jié)構(gòu)安全，并最終阻礙經(jīng)濟的發(fā)展。由此可見，國家信用卡管理制度是信用卡詐騙罪侵犯的主要客體，而公私財產(chǎn)所有權(quán)則是信用卡詐騙罪侵犯的次要客體。
五、信用卡詐騙罪客觀方面分析
(一)冒用型信用卡詐騙
1.冒用他人信用卡的概念及表現(xiàn)形式
冒用他人信用卡，是指非持卡人未經(jīng)持卡人同意或者授權(quán)，以持卡人的名義使用信用卡騙取財物或者接受有償服務(wù)，數(shù)額較大的行為。
在實踐中，冒用他人的信用卡主要表現(xiàn)為以下幾種形式:(1)拾得他人的信用卡而冒用。 (2)未經(jīng)持卡人同意擅自使用為持卡人代為保管的信用卡。 (3)以欺騙手段取得他人的信用卡、身份證明后使用。(4)接受經(jīng)非法持卡人轉(zhuǎn)手的信用卡而冒用。 (5)竊取或者撿拾持卡人的"領(lǐng)卡通知"和身份證明，冒領(lǐng)信用卡后加以使用。
2.盜劃信用卡行為的定性
所謂"盜劃信用卡"，指的是特約商戶從業(yè)人員利用工作便利，在顧客用信用卡辦理消費結(jié)算時，私下重復刷卡，非法占有信用卡資金的行為。認為盜劃信用卡達到數(shù)額較大的，應當按照冒用他人信用卡構(gòu)成信用卡詐騙罪定罪處罰。行為人雖然是乘持卡人不備而私下重復刷卡但其冒用的信用卡并非盜竊得來，不屬于"盜竊信用卡并使用"的行為，不能以盜竊罪定罪處罰。而且盜劃他人信用卡不僅僅是秘密刷卡的行為，更重要的是通過假冒他人簽名獲取信用卡上的資金，這種行為完全符合"冒用他人信用卡"的特征，應認定為信用卡詐騙而不能認定為盜竊，
(二)使用型信用卡詐騙
1."使用"的含義
在司法實踐中，對經(jīng)常出現(xiàn)的出售偽造的信用卡或?qū)卧�、作廢的信用卡私下質(zhì)押擔保騙取財物以及利用偽造的信用卡在自動柜員機上取款等行為是否屬于使用的范疇存在不同的觀點，需要進行明確的界定。首先，出售偽造的信用卡的行為不屬于信用卡詐騙罪中的"使用"的范疇。根據(jù)《刑法修正案(五)})的規(guī)定，對出售偽造的信用卡或者以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡的，一律以妨害信用卡管理罪定罪處罰，這樣就把實踐中經(jīng)常發(fā)生的出售行為以立法的形式排除在使用范疇之外。其次，利用偽造、作廢的信用卡進行質(zhì)押擔保騙取財物的行為是否屬于使用偽造、作廢的信用卡進行詐騙。我認為，此處的質(zhì)押行為不屬于信用卡詐騙罪中"使用"的范疇。因為一方面從實現(xiàn)信用卡功能的角度分析，質(zhì)押擔保行為并未實現(xiàn)信用卡所具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、消費信貸、現(xiàn)金儲蓄及匯兌等基本功能，不能算使用;另一方面，從犯罪客體是否受到犯罪行為侵害的角度分析，利用偽造的信用卡質(zhì)押擔保騙取財物只是一種欺詐行為，對信用卡詐騙罪的主要客體-信用卡管理制度-并不構(gòu)成侵犯，所以也不能構(gòu)成信用卡詐騙罪。對此類行為，如果屬于虛構(gòu)事實、隱瞞真相，騙取他人財物，并且達到數(shù)額較大標準的，可以以詐騙罪或者合同詐騙罪論處。
2.使用作廢的信用卡
使用作廢的信用卡，是指故意使用作廢的信用卡詐騙公私財物，數(shù)額較大的行為。所謂作廢的信用卡是指因法定原因而失去效力的信用卡。根據(jù)信用卡制度的有關(guān)規(guī)定，作廢的信用卡主要有以下幾種情況:(1)信用卡超過有效使用期限而自動失效。（2）信用卡持卡人在有效期內(nèi)停止使用信用卡，并將其交回發(fā)卡行，辦理相應的退卡手續(xù)后，該卡即為作廢。（3）信用卡因被盜、遺失等原因被發(fā)卡行掛失而失效。（4）主卡要求止付附屬卡，單位要求止付公司卡，發(fā)卡單位已經(jīng)辦理了止付的，該附屬卡、公司卡即歸于無效。(5)其它認為違反各銀行或發(fā)卡單位章程的信用卡，比如有的銀行規(guī)定透支超過一個月仍不還款的信用卡即為作廢卡 ……（未完，全文共6126字，當前僅顯示2151字，請閱讀下面提示信息。收藏《論信用卡詐騙罪適用的若干問題》）