關(guān)于進(jìn)一步發(fā)揮保險理財類業(yè)務(wù)資產(chǎn)配置功能的指導(dǎo)意見

目錄/提綱：……
一、內(nèi)外部形勢對綜合金融服務(wù)能力提出更高要求
（一）市場競爭白熱化加大新客戶拓展難度
（二）大量到期資金給做好存量客戶維護(hù)帶來挑戰(zhàn)
（三）綜合金融服務(wù)成為挖掘存量客戶價值的主要手段
二、資產(chǎn)配置是綜合金融服務(wù)的重要組成部分
（一）資產(chǎn)配置是避免客戶流失的主要工具
（二）資產(chǎn)配置是提高專業(yè)水平的良好途徑
（三）資產(chǎn)配置是優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的重要手段
三、整體思路和發(fā)展目標(biāo)
（一）整體思路
（二）2017年各項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)展目標(biāo)
四、發(fā)展措施
（一）客群差異化為基礎(chǔ)，開展針對性的精準(zhǔn)營銷
（二）產(chǎn)品多樣化為工具，提供更豐富的配置選擇
（三）服務(wù)電子化為手段，“線上+線下”聯(lián)動發(fā)展
（四）結(jié)構(gòu)均衡化為導(dǎo)向，板塊聯(lián)動全面發(fā)展
（五）人才專業(yè)化為主體，全面提升服務(wù)水平
六、工作要求
（一）統(tǒng)一思想，機(jī)制引領(lǐng)
（二）找準(zhǔn)定位，加快轉(zhuǎn)型
（三）加強(qiáng)宣傳，深化合作
（四）建設(shè)隊(duì)伍，提升能力
（五）合規(guī)先行，健康發(fā)展
……
關(guān)于進(jìn)一步發(fā)揮保險理財類業(yè)務(wù)資產(chǎn)配置功能的指導(dǎo)意見
（討論稿）

為加快適應(yīng)市場及監(jiān)管形勢變化，提升郵政代理金融的市場競爭力，充分挖掘客戶價值，現(xiàn)就進(jìn)一步發(fā)揮保險理財類業(yè)務(wù)資產(chǎn)配置功能提出如下指導(dǎo)意見。
一、內(nèi)外部形勢對綜合金融服務(wù)能力提出更高要求
（一）市場競爭白熱化加大新客戶拓展難度
大資管時代，金融行業(yè)處于創(chuàng)新和混業(yè)經(jīng)營階段，利率市場化導(dǎo)致凈息差不斷收窄，互聯(lián)網(wǎng)金融削弱了郵政代理傳統(tǒng)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的優(yōu)勢，金融脫媒不斷分流優(yōu)質(zhì)客戶,銀行間的競爭邁入渠道端競爭和用戶體驗(yàn)度比拼的新格局�！拜p型化”的中間業(yè)務(wù)作為綜合金融服務(wù)的重要手段，逐漸成為各大銀行吸引客戶和保證收入的增長點(diǎn)，中間業(yè)務(wù)市場競爭異常激烈，新客戶拓展難度空前。
（二）大量到期資金給做好存量客戶維護(hù)帶來挑戰(zhàn)
隨著保監(jiān)會一系列新政出臺，保險中短存續(xù)期業(yè)務(wù)被進(jìn)一步限制，同時，股市持續(xù)低位震蕩、表外理財被納入廣義信貸監(jiān)管范圍，對理財類業(yè)務(wù)規(guī)模擴(kuò)張形成阻力。2017年將有近4000億保險額度、300億元已發(fā)售封閉式理財、50億元國債陸續(xù)到期，如何加大存量客戶維護(hù)力度，將這部分客戶資金繼續(xù)留在郵政代理渠道內(nèi)，特別是為無法繼續(xù)購買中短存續(xù)期的客戶資金找到合適的產(chǎn)品承接，將是2017年面臨的嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。
（三）綜合金融服務(wù)成
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將表外理財業(yè)務(wù)納入廣義信貸監(jiān)管范圍，使銀行理財回歸資產(chǎn)管理本質(zhì)，產(chǎn)品將由預(yù)期收益型向凈值型轉(zhuǎn)變，顯著區(qū)別于定活存款。保險理財類業(yè)務(wù)本質(zhì)化、特征化的轉(zhuǎn)變，能為投資組合提供更具差異化的配置品種，與資產(chǎn)配置理念高度契合。發(fā)掘各類產(chǎn)品和業(yè)務(wù)價值，實(shí)現(xiàn)各級專業(yè)化、精細(xì)化管理，是提高金融服務(wù)專業(yè)水平的基礎(chǔ)，有利于提升郵政代理金融的專業(yè)形象和品牌價值。
（三）資產(chǎn)配置是優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的重要手段
目前的發(fā)展階段存在保險中短存續(xù)期產(chǎn)品占比過高、人民幣理財過度依賴開放式產(chǎn)品、重點(diǎn)基金和第三方存管主要依靠個別大省拉動等各項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)展不平衡、各省市發(fā)展不平衡的結(jié)構(gòu)問題，這些問題的形成是由于未處理好各項(xiàng)業(yè)務(wù)協(xié)調(diào)發(fā)展關(guān)系，未形成長期發(fā)展策略，一旦遇到政策風(fēng)險，經(jīng)營不確定性顯著提高，甚至波及其他核心業(yè)務(wù)，不利于整體健康可持續(xù)發(fā)展。資產(chǎn)配置使各項(xiàng)業(yè)務(wù)和產(chǎn)品共同成為投資配置工具，價值客戶資金將被按比例投資和分配，有利于改善結(jié)構(gòu)不平衡問題，分散經(jīng)營不確定性風(fēng)險，長期經(jīng)濟(jì)效益得到保證。
三、整體思路和發(fā)展目標(biāo)
（一）整體思路
2017年，在繼續(xù)做強(qiáng)儲蓄業(yè)務(wù)的同時，充分發(fā)揮保險理財類中間業(yè)務(wù)的資產(chǎn)配置功能，依據(jù)形勢變化適時調(diào)整發(fā)展策略和定位，建立綜合金融服務(wù)體系，以“客群差異化、產(chǎn)品多樣化、服務(wù)電子化、結(jié)構(gòu)均衡化、人才專業(yè)化”為主要措施，將客戶“資產(chǎn)配置”經(jīng)營理念作為中間業(yè)務(wù)的創(chuàng)新點(diǎn)和突破點(diǎn)，突出中間業(yè)務(wù)的金融服務(wù)功能，滿足客戶多元化金融服務(wù)需求，深挖存量客戶，拓展增量客戶，實(shí)現(xiàn)板塊聯(lián)動發(fā)展，擴(kuò)大綜合資產(chǎn)凈流入規(guī)模，穩(wěn)步提升企業(yè)效益。
（二）2017年各項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)展目標(biāo)
1.代理保險業(yè)務(wù)。代理保險持續(xù)推進(jìn)轉(zhuǎn)型，新單保費(fèi)規(guī)模穩(wěn)步增長。實(shí)現(xiàn)5年期及躉交保費(fèi)1500億元，期交新單保費(fèi)338億元，代理保險結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化；其中，中郵期交新單保費(fèi)90億元、非中短存續(xù)期躉交保費(fèi)45億元，為打造中郵保險新增長極戰(zhàn)略奠定更加堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。
2.代理理財類業(yè)務(wù)。人民幣理財保有量規(guī)模必保達(dá)3420億元，增幅20%，力爭達(dá)3700億元，增幅30%，封開結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化；基金加權(quán)銷量必保達(dá)20億元，力爭達(dá)25億元；國債完成銷量115億元；基金定投實(shí)現(xiàn)偏股型定投扣款14億元、新增有效客戶數(shù)7.5萬的目標(biāo)。
3.第三方存管業(yè)務(wù)。資金回流將催生新的發(fā)展機(jī)遇，計劃實(shí)現(xiàn)第三方存管簽約戶數(shù)突破100萬戶；其中，中郵證券新增有效賬戶16萬戶，注重客戶質(zhì)量的提升。
四、發(fā)展措施
將資產(chǎn)配置理念全面落實(shí)和貫穿到各項(xiàng)工作中，配合總行實(shí)現(xiàn)財富管理的落地實(shí)施，顯著提升郵政代理金融綜合服務(wù)能力。
（一）客群差異化為基礎(chǔ)，開展針對性的精準(zhǔn)營銷
依據(jù)客戶屬性及需求進(jìn)行“橫向分層、縱向分群”管理是資產(chǎn)配置的前提和基礎(chǔ)，要對客群進(jìn)行差異化的分析和管理，提供有針對性的資產(chǎn)配置服務(wù)方案，將營銷方式由粗放向?qū)I(yè)化升級，最終實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)營銷。
1.加強(qiáng)分層管理，對癥下藥。抓住不同客戶的“痛點(diǎn)”，做好高端客戶、中端客戶、大眾客戶的客戶分級，在為不同客群提供基礎(chǔ)儲蓄服務(wù)的前提下，制定差異化服務(wù)分類方案。大眾客戶、尤其是農(nóng)村客戶以收益較穩(wěn)定的小額投資計劃為抓手，逐漸培養(yǎng)其金融投資習(xí)慣；持續(xù)資金流、穩(wěn)定資金規(guī)模的中端客戶，以提供綜合金融資產(chǎn)服務(wù)為抓手，實(shí)現(xiàn)客戶資產(chǎn)保值增值；高端客戶以積極推出VIP客戶尊享、價值客戶智享等服務(wù)為抓手，滿足客戶財富價值不斷增長的需求。
2.抓好重點(diǎn)客群，開展主題營銷活動。針對九大客群開展特色化營銷活動，于二至四季度開展3次全國性重點(diǎn)客群主題營銷活動，總部設(shè)計宣傳資料支撐各省，指導(dǎo)全國充分利用網(wǎng)絡(luò)平臺開展線上營銷，通過定期投放財經(jīng)資訊、投資策略、理財知識，邀請行業(yè)專家開辦線上講座課堂等方式，進(jìn)一步豐富活動形式。
3.強(qiáng)化客戶關(guān)系管理，優(yōu)化大數(shù)據(jù)運(yùn)用。積極配合總行做好個人客戶營銷系統(tǒng)完善，個人綜合積分系統(tǒng)試行，客戶關(guān)系管理功能上線等工作；研究如何借助“雙錄”系統(tǒng)優(yōu)化大數(shù)據(jù)運(yùn)用，試點(diǎn)收集客戶性格、情緒反應(yīng)等關(guān)鍵信息，嘗試建成客戶資料數(shù)據(jù)庫，培養(yǎng)金融數(shù)據(jù)分析人才，以技術(shù)手段為精準(zhǔn)營銷助力。
（二）產(chǎn)品多樣化為工具，提供更豐富的配置選擇
產(chǎn)品是資產(chǎn)配置的重要工具，要進(jìn)一步豐富產(chǎn)品種類，打造全方位、多層次的產(chǎn)品組合，為客戶資產(chǎn)配置提供更豐富的選擇，滿足客戶日益多元化的金融需求。
1.精選優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品池，準(zhǔn)確把握產(chǎn)品銷售節(jié)奏�？茖W(xué)把握保險業(yè)務(wù)發(fā)展節(jié)奏以適應(yīng)監(jiān)管政策的變化，一季度在做好中短存續(xù)期產(chǎn)品最后窗口期銷售工作的前提下，推動5年期躉交和期交業(yè)務(wù)發(fā)展，優(yōu)先發(fā)展中郵保險相關(guān)產(chǎn)品；繼續(xù)聯(lián) ……（未完，全文共6941字，當(dāng)前僅顯示2437字，請閱讀下面提示信息。收藏《關(guān)于進(jìn)一步發(fā)揮保險理財類業(yè)務(wù)資產(chǎn)配置功能的指導(dǎo)意見》）