第三季度合規(guī)經營分析會議講話

目錄/提綱：……
一、始終堅持“健康發(fā)展”這個首要任務，著力提高綜合管理水平
一是圍繞一個底線，做到“三不放過”
二是加大四個力度，實現四個提升
一要加大員工教育力度，提高員工的職業(yè)道德
二、繼續(xù)突出“合規(guī)經營”這個根本方向，著力保證各項業(yè)務健康發(fā)展
一是規(guī)范財務管理，嚴禁賬實不符
二是規(guī)范信貸管理，嚴禁弄虛作假
三是規(guī)范業(yè)務操作，嚴禁違規(guī)操作
三、牢牢把握“防控風險”這個永恒主題，著力加大防控力度
一是在嚴格授權管理
二是嚴格對賬制度
三是嚴格賬戶管理
四、持續(xù)采取“監(jiān)督檢查”這個基本方法，著力為業(yè)務經營保駕護航
……
第三季度合規(guī)經營分析會議講話

同志們:
大家下午好!
今天我們召開三季度合規(guī)經營分析會, 以上聯社審計合規(guī)部安經理對三季度合規(guī)經營情況進行了分析和通報,主要對專項稽核檢查及風險預警系統監(jiān)測各業(yè)務條線操作中存在的問題進行總結和分析，并對今后重點工作作了要求。下面我就下一階段合規(guī)經營工作提出幾點意見,與大家共同探討和交流。
一、始終堅持“健康發(fā)展”這個首要任務，著力提高綜合管理水平。
健康發(fā)展是我們企業(yè)追求的目標，也是我們發(fā)展的首要任務。要實現企業(yè)的健康發(fā)展，合規(guī)合法是前提。所以我們必須高度重視合規(guī)經營，加大崗位人員、業(yè)務條線管理約束力，加大各類員工教育培訓力度，切實防范各類風險的發(fā)生。
一是圍繞一個底線，做到“三不放過”。要始終圍繞“合法合規(guī)”這個底線，做到存在的問題絕不放過，查出的問題絕不放過，潛在的風險絕不放過。要把“合規(guī)合法”作為我們工作的最基本和最根本的要求，審慎經營，合規(guī)經營，在此基礎上，全面做好業(yè)務經營，提升工作業(yè)績。大家也清楚，我們的工作業(yè)績再好，如果出
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險_能力。 要加大業(yè)務輔導，提高履職能力。從每月風險預警通報內容看，雖然違規(guī)操作有所下降，但有章不循，隨意操作的現象仍然普遍，究其原因，有些員工對業(yè)務制度、操作流程掌握不全面，一知半解。信用社主任要重視員工的學習，經常組織員工學習各類業(yè)務知識，使每個員工熟練掌握操作流程，熟悉崗位工作的職責要求，掌握內控要點；主管會計要加強柜面業(yè)務輔導，減少風險預警檢測信息量；聯社業(yè)務主管部門要通過多種方式加大對主管會計，特別是新任主管會計的業(yè)務輔導，使其正確履職。加強不規(guī)范經營治理工作，提高經營管理水平。治理銀行業(yè)不規(guī)范經營是今年銀監(jiān)會自上而下開展的一項重要的長期工作，大家務必高度重視，嚴格按照“七個不準”和“四項原則”要求，全力做好此項工作，確保不能出現任何問題，如出現負面通報和造成不良影響，將嚴肅追究。
二、繼續(xù)突出“合規(guī)經營”這個根本方向，著力保證各項業(yè)務健康發(fā)展。
一是規(guī)范財務管理，嚴禁賬實不符。賬實相符是信用社財務管理的基本規(guī)定，隨著綜合業(yè)務系統的不斷完善和發(fā)展，我們有些同志把財務核算要求忘了，對手工登記的各種登記簿和分類賬的重要性認識淡化，出現了記賬不及時、記賬錯誤、賬實不符的現象，反映出個別網點財務核算管理松懈，對“內外賬務定期核對”的對賬要求落實不夠。今后主管會計一定要加強對各種輔助賬簿的記載和定期對賬工作，加強財務管理系統與核心系統的賬務核對。對財管與核心記賬、分類不符和固定資產帳存實亡及入賬不合規(guī)的，要盡快上報財務會計部進行賬務處理，達到財務會計核算“六相符”的基本要求。
二是規(guī)范信貸管理，嚴禁弄虛作假。信貸風險是風險防范的重要領域。從以上審計部門合規(guī)經營通報反映，我們部分信貸人在受理信貸業(yè)務時違規(guī)操作，明知故犯，幫助貸戶偽造信貸資料，為近親屬發(fā)放貸款優(yōu)于一般自然人，提供假資產證明等，貸款“三查”制度流于形式，上報信貸材料都在避門造車，蒙騙上級。大家想一想，客戶憑自身的資產實力和信用程度，能貸多少貸多少，我們?yōu)槭裁匆诳招乃紟椭蛻糍J款，這些貸款中有一部分已有風險，如果造成損失按現在的不良貸款管理措施，得不償失。所以在今后的工作中，各社主任一是一定把好關口，認真落實各項規(guī)章制度，嚴格客戶準入條件，嚴禁偽造、編造虛假的信貸材料，對本網點存在類似違規(guī)行為及時制止，及時整改，及時教育、及時匯報，密切關注。二是嚴格落實“三查”制度，要按照聯社相關制度嚴格執(zhí)行，且不能讓制度流于形式，帶來風險隱患，造成資金損失。
三是規(guī)范業(yè)務操作，嚴禁違規(guī)操作。從實時風險預警監(jiān)測系統預警反映，我們有些業(yè)務操作不符合管理規(guī)定，存在一些風險隱患，需要密切關注，嚴禁一切違規(guī)操作行為發(fā)生。 嚴禁“受托支付資金”轉賬不合規(guī)，各網點相關人員在受理信貸業(yè)務時，要嚴格按照“三個辦法一個指引”中相關規(guī)定辦理貸款業(yè)務，特別是受托支付協議，必須對其真實性進行調查，確保信貸資金按真實用途使用，柜面業(yè)務主管在辦理大額轉賬業(yè)務時要密切關注客戶資金來源(尤其跨網點大額轉賬)，嚴格按照受托支付、反洗錢等相關要求辦理資金業(yè)務；嚴禁“代他人歸還貸款利息”，嚴禁客戶經理代客戶歸還貸款或利息。各網點遇到此種情況內部管理人員要協查貸款資金流轉方向，同時各網點負責人對此類貸款進行逐筆核查，嚴查貸款用途及真實資金用途，排除多頭貸款、借名貸款；嚴禁“對公存款賬戶透支” ，“對公賬戶透支業(yè)務” 的一級預警信息每月都有，且不降反增，此類情況為柜員辦理客戶取款或轉賬業(yè)務時未認真審核付款人賬戶余額造成。雖然此業(yè)務因賬戶余額不足交易未成功，但反映出的經辦柜員操作性風險不容忽視。
三、牢牢把握“防控風險”這個永恒主題，著力加大防控力度。從銀監(jiān)部門通報，自去年下半年以來，銀行業(yè)金融機構涉及柜 ……（未完，全文共3930字，當前僅顯示1985字，請閱讀下面提示信息。收藏《第三季度合規(guī)經營分析會議講話》）