2019年反洗錢工作情況的報(bào)告

目錄/提綱：……
一、反洗錢工作整體情況
二、反洗錢工作機(jī)制及運(yùn)行情況
三、客戶身份識(shí)別、身份資料及交易記錄保存工作執(zhí)行情況
（一）客戶身份識(shí)別執(zhí)行情況
一是嚴(yán)把客戶開戶關(guān)，做好身份識(shí)別及信息錄入
二是有針對(duì)性的對(duì)客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行監(jiān)測(cè)，及時(shí)開展客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)定工作
三是針對(duì)身份證件即將超過有效期限的個(gè)人客戶采取限制措施
（二）客戶資料及交易記錄保存情況
四、可疑交易分析識(shí)別情況
五、客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類、高風(fēng)險(xiǎn)客戶及業(yè)務(wù)控制措施
（一）客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類情況
（二）對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶的特別措施
四是適度提高交易監(jiān)測(cè)的頻率及強(qiáng)度
（三）對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的針對(duì)性措施
六、反洗錢宣傳和培訓(xùn)情況
七、反洗錢內(nèi)外部檢查及整改情況
八、反洗錢工作配合與成效情況
（一）協(xié)助行政調(diào)查情況
（二）接受日常監(jiān)管及承擔(dān)其他重點(diǎn)任務(wù)情況
……
2019年反洗錢工作情況的報(bào)告

根據(jù)《***反洗錢報(bào)告管理辦法（2018年版）》相關(guān)規(guī)定，現(xiàn)將***2019年反洗錢工作情況報(bào)告如下。
一、反洗錢工作整體情況
2019年,在中國(guó)人民銀行***中心支行及上級(jí)行的正確領(lǐng)導(dǎo)下，***高度重視反洗錢工作，認(rèn)真貫徹落實(shí)反洗錢規(guī)章制度，各項(xiàng)工作扎實(shí)有序開展。全年共召開反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組會(huì)議4次；深入開展了為期2個(gè)月的集中宣傳活動(dòng)，受眾人數(shù)達(dá)11萬(wàn)人次；組織開展現(xiàn)場(chǎng)培訓(xùn)和視頻培訓(xùn)各1次，參訓(xùn)人數(shù)達(dá)到500余人次；開展非現(xiàn)場(chǎng)檢查4次，現(xiàn)場(chǎng)檢查1次，下發(fā)反洗錢工作通報(bào)7份，共對(duì)60名責(zé)任人進(jìn)行違規(guī)積分158分；積極配合人民銀行開展反洗錢調(diào)研工作7項(xiàng)，上報(bào)各類信息合計(jì)19份；全行反洗錢系統(tǒng)應(yīng)用工作質(zhì)量得到顯著改善，反洗錢從業(yè)人員履職能力進(jìn)一步提升。
二、反洗錢工作機(jī)制及運(yùn)行情況
***分行和各一級(jí)支行均設(shè)立反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組，組長(zhǎng)由分支機(jī)構(gòu)行長(zhǎng)擔(dān)任，副組長(zhǎng)由分管法律與合規(guī)或主要業(yè)務(wù)部門的行領(lǐng)導(dǎo)擔(dān)任，成員由各級(jí)機(jī)構(gòu)部門負(fù)責(zé)人組成。領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，設(shè)在法律與合規(guī)部，一級(jí)支行設(shè)在***部。辦公室主任分別由法律與合規(guī)部和***部負(fù)責(zé)人擔(dān)任。辦公室明確人員擔(dān)任反洗錢管理員，各成員部門確定人員兼任反洗錢聯(lián)絡(luò)員，具體負(fù)責(zé)本條線
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行提示，前臺(tái)柜員將會(huì)在第一時(shí)間發(fā)現(xiàn)并通知客戶更換新的證明文件，按規(guī)定對(duì)開立的單位賬戶進(jìn)行年檢，對(duì)賬戶的真實(shí)性、完整性、合規(guī)性進(jìn)行全面的梳理和排查，對(duì)證件到期的客戶均要求提供新證件完成年檢，否則無法辦理業(yè)務(wù)。
（二）客戶資料及交易記錄保存情況
客戶身份信息資料保存方面，根據(jù)人民銀行反洗錢制度相關(guān)規(guī)定并結(jié)合我行制度，當(dāng)前執(zhí)行的客戶資料和交易記錄保存情況為：對(duì)于系統(tǒng)內(nèi)可聯(lián)機(jī)查詢的電子業(yè)務(wù)資料實(shí)行永久保存；對(duì)于紙質(zhì)開銷戶資料、交易憑證自交易記賬當(dāng)年計(jì)起保存1年；公司結(jié)算集中處理系統(tǒng)在對(duì)單位賬戶開戶時(shí)，對(duì)于客戶提供的資料是通過前臺(tái)初審、省行審核處理的模式，且核準(zhǔn)類賬戶是經(jīng)人行核準(zhǔn)通過后方可在我行系統(tǒng)進(jìn)行開立，各個(gè)流程均進(jìn)行了嚴(yán)格的把關(guān)，系統(tǒng)影像及紙質(zhì)資料均按照規(guī)定留存?zhèn)€人（法人、代理人）有效身份證件復(fù)印件或影印件，影印件在會(huì)計(jì)稽核系統(tǒng)中永久保存，實(shí)物紙質(zhì)資料按要求均上交***會(huì)計(jì)稽核中心集中歸檔保存。
四、可疑交易分析識(shí)別情況
經(jīng)過我行對(duì)反洗錢系統(tǒng)操作以及大額和可疑交易報(bào)告管理制度培訓(xùn)，反洗錢崗位人員能夠熟練操作反洗錢系統(tǒng)，對(duì)系統(tǒng)篩選的可疑交易進(jìn)行分析識(shí)別，經(jīng)分析排除可疑情形的須充分說明分析過程及排查的理由依據(jù)；對(duì)于分析認(rèn)為確屬可疑的要求需具備4個(gè)及以上的疑點(diǎn)后方可在系統(tǒng)內(nèi)發(fā)起報(bào)送可疑交易報(bào)告。網(wǎng)點(diǎn)人員能夠主動(dòng)開展可疑交易的分析、監(jiān)測(cè)和持續(xù)識(shí)別工作。根據(jù)2018年1-12月份***組織的交叉評(píng)估成績(jī)顯示，我行日�？梢山灰追治銎骄煽�(jī)?yōu)?3.66分。重點(diǎn)可疑交易報(bào)告實(shí)現(xiàn)了“零”的突破：本年度我行共向當(dāng)?shù)厝诵屑笆》中袌?bào)送重點(diǎn)可疑交易報(bào)告2份，并對(duì)相關(guān)客戶采取了調(diào)高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、限制非柜面交易、重點(diǎn)監(jiān)測(cè)等措施。
五、客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類、高風(fēng)險(xiǎn)客戶及業(yè)務(wù)控制措施
（一）客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類情況
依據(jù)《***洗錢和_融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及及客戶分類管理辦法》、《***涉及_活動(dòng)資產(chǎn)凍結(jié)操作規(guī)程》等制度要求，結(jié)合客戶的特點(diǎn)、賬戶屬性、地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)或職業(yè)等特征，將客戶劃分為禁入類、高風(fēng)險(xiǎn)、中風(fēng)險(xiǎn)和低風(fēng)險(xiǎn)四個(gè)等級(jí)。有針對(duì)性的對(duì)客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行監(jiān)測(cè)和防范，全面提升客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)日常人工復(fù)評(píng)和特殊人工復(fù)評(píng)工作質(zhì)量。根據(jù)2019年1-12月份***組織開展的客戶洗錢等級(jí)人工復(fù)評(píng)交叉評(píng)估結(jié)果，我行平均成績(jī)?yōu)?3.54分。
（二）對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶的特別措施
我行針對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶或高風(fēng)險(xiǎn)賬戶采取強(qiáng)化的客戶盡職調(diào)查及風(fēng)險(xiǎn)控制措施進(jìn)行識(shí)別。一是通過反洗錢系統(tǒng)監(jiān)控，對(duì)系統(tǒng)內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)變動(dòng)調(diào)整的的客戶，系統(tǒng)自動(dòng)反饋至網(wǎng)點(diǎn)開展盡職調(diào)查，認(rèn)真核實(shí)客戶及其實(shí)際控制人、實(shí)際受益人情況，要求其按照規(guī)定開展人工復(fù)評(píng)，充分了解客戶信息。二是對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)或者客戶身份職業(yè)信息缺乏透明度的，要求進(jìn)一步開展盡職調(diào)查，掌握客戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)狀況和財(cái)產(chǎn)來源。三是對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶中涉及可疑交易及其背景情況做進(jìn)一步調(diào)查核實(shí)，了解客戶交易背景及目的。四是適度提高交易監(jiān)測(cè)的頻率及強(qiáng)度。五是合理限制客戶通過非面對(duì)面方式辦理業(yè)務(wù)的金額、次數(shù)和業(yè)務(wù)類型，強(qiáng)化盡職調(diào)查，對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶開展持續(xù)的關(guān)注與監(jiān)測(cè)。
（三）對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的針對(duì)性措施
我行高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)包括現(xiàn)金業(yè)務(wù)、非面對(duì)面交易、跨境交易、代理交易、公轉(zhuǎn)私交易、POS機(jī)業(yè)務(wù)等。針對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，當(dāng)前采取的風(fēng)險(xiǎn)防控措施有：
1.采取更嚴(yán)格的客戶身份識(shí)別措施，如網(wǎng)上銀行交易采取了交易限額控制、動(dòng)態(tài)驗(yàn)證碼、UK認(rèn)證；針對(duì)POS機(jī)業(yè)務(wù)加強(qiáng)商戶回訪工作，加大回訪頻次，持續(xù)做好身份識(shí)別工作；針對(duì)公轉(zhuǎn)私結(jié)算業(yè)務(wù)，加強(qiáng)電話核實(shí)和電子驗(yàn)印等措施。
2.強(qiáng)化高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)相關(guān)條線的反洗錢資源配置，在高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域設(shè)置反洗錢崗位并明確其反洗錢職責(zé)，加強(qiáng)對(duì)相關(guān)崗位人員的培訓(xùn)，不斷提升可疑交易甄別能力。
3.加強(qiáng)對(duì)洗錢高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的管理，通過不斷完善制度體系，組織開展相關(guān)培訓(xùn)和宣貫，將高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)相關(guān)崗位人員履職納入檢查范圍，落實(shí)考核問責(zé)，加強(qiáng)對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)洗錢的風(fēng)險(xiǎn)提示等一系列舉措，不斷提升風(fēng)險(xiǎn)防范能力。
六、反洗錢宣傳和培訓(xùn)情況
為認(rèn)真履行反洗錢法律義務(wù)，遠(yuǎn)離洗錢犯罪活動(dòng)，根據(jù)中國(guó)人民銀行***中心支行及上級(jí)行關(guān)于開展反洗錢集中宣傳活動(dòng)的通知精神，我行于9-10月份在全轄開展了以“了解反洗錢知識(shí)，打擊黑惡_，遠(yuǎn)離洗錢犯罪”為主題的集中宣傳活動(dòng)。于9月13日印發(fā)了《關(guān)于開展反洗錢集中宣傳活動(dòng)的通知》，制定了《***分行2018年反洗錢集中宣傳活動(dòng)方案》，以保障本次活動(dòng) ……（未完，全文共4710字，當(dāng)前僅顯示2379字，請(qǐng)閱讀下面提示信息。收藏《2019年反洗錢工作情況的報(bào)告》）