關(guān)于“鞏固治亂象成果 促進(jìn)合規(guī)建設(shè)”年度評估報告

目錄/提綱：……
一、組織實(shí)施情況
（一）加強(qiáng)組織，成立工作領(lǐng)導(dǎo)小組
（二）全面評估，鞏固治亂工作成果
（三）制訂方案，明確檢查工作重點(diǎn)
（四）組織動員，落實(shí)檢查工作任務(wù)
二、2018年亂象問題整改問責(zé)情況“回頭看”自查情況
（一）2018年亂象治理自查發(fā)現(xiàn)問題整改情況
3、“不當(dāng)收費(fèi)”方面共涉及1個問題，為非亂象類問題
4、“從業(yè)資質(zhì)方面”方面涉及1個問題，為非亂象類問題
三、2019年整治工作中發(fā)現(xiàn)的主要問題與風(fēng)險隱患
（一）2019年重點(diǎn)領(lǐng)域重點(diǎn)風(fēng)險自查
（二）監(jiān)管現(xiàn)場檢查
（三）自查與監(jiān)管檢查發(fā)現(xiàn)問題整改問責(zé)情況
四、內(nèi)部控制充分性和有效性自查情況
（一）“兩會一層”等治理主體履職盡責(zé)情況
（二）內(nèi)部控制架構(gòu)建設(shè)情況
（三）內(nèi)部控制流程建設(shè)情況
（四）內(nèi)部控制的動態(tài)完善機(jī)制情況
（五）合規(guī)文化培育活動開展情況
五、下一步工作計劃和意見建議
（一）加強(qiáng)存在問題整改、切實(shí)做好問責(zé)處罰
（二）加強(qiáng)制度流程完善、著力抓好貫徹落實(shí)
（三）加強(qiáng)合規(guī)文化傳導(dǎo)、規(guī)范業(yè)務(wù)操作行為
（四）加強(qiáng)貸款三查管理、防控各項(xiàng)信貸風(fēng)險
……
關(guān)于“鞏固治亂象成果 促進(jìn)合規(guī)建設(shè)”年度評估報告

***分局：
根據(jù)貴局《關(guān)于報送亂象整治工作階段性評估和整改臺賬的通知》精神，結(jié)合《中國銀保監(jiān)會關(guān)于開展“鞏固治亂象成果 促進(jìn)合規(guī)建設(shè)”工作的通知》，**（以下簡稱“我行”）組織專人對2019年度開展的“鞏固治亂象成果 促進(jìn)合規(guī)建設(shè)”工作情況進(jìn)行綜合評估，現(xiàn)將評估情況報告如下：

一、組織實(shí)施情況

（一）加強(qiáng)組織，成立工作領(lǐng)導(dǎo)小組
我行成立由黨支部書記書記、董事長任組長，行長任執(zhí)行副組長，紀(jì)檢監(jiān)督員、中后臺副行長任監(jiān)督副組長，各部門負(fù)責(zé)人、支行行長任組員的領(lǐng)導(dǎo)小組，負(fù)責(zé)“鞏固治亂象成果 促進(jìn)合規(guī)建設(shè)”全面工作。領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，辦公室設(shè)在風(fēng)險管理部，風(fēng)險管理部負(fù)責(zé)人任辦公室主任，合規(guī)審計專員任辦公室成員，負(fù)責(zé)整治亂象和合規(guī)建設(shè)工作方案的制訂、督查推進(jìn)、溝通協(xié)調(diào)、總結(jié)上報等工作。
（二）全面評估，鞏固治亂工作成果
依據(jù)要求，我行對2018年深化整治市場亂象工作自查和監(jiān)管檢查發(fā)現(xiàn)問題整改問責(zé)“回頭看”情況進(jìn)行了全面評估。一是深入分析問題根源，區(qū)分機(jī)制問題、制度問題、認(rèn)識問題、操作問題進(jìn)行針對性的制定整改計劃；二是建立持續(xù)整改臺賬，明確整改措施、整改時限，落實(shí)整改責(zé)任單位及責(zé)任人，逐條逐項(xiàng)進(jìn)行整改；三是督辦重點(diǎn)問題整改，通
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題。
（1）貸款三查不盡職
整改措施：4筆貸款均已核銷，同時對相關(guān)責(zé)任人予以責(zé)任認(rèn)定并處罰。我行已向全行通報員工違規(guī)問題查處情況；對照本行“十嚴(yán)禁”規(guī)定，加強(qiáng)員工學(xué)習(xí)教育培訓(xùn)，合規(guī)審計專員牽頭加大員工行為管理和日常排查，強(qiáng)化員工合規(guī)意識和制度執(zhí)行力，杜絕再次發(fā)生此類現(xiàn)象。

2、“員工管理不到位”方面共涉及2個問題，其中1項(xiàng)為亂象類問題，1項(xiàng)為非亂象類問題。
（1）未認(rèn)真執(zhí)行定期輪崗的規(guī)定
整改措施：結(jié)合我行實(shí)際，重新制定完善重要崗位輪崗管理辦法，并制定輪崗整改計劃，涉及未輪崗的人員均按照整改計劃完成輪崗。同時召開管理層會議，強(qiáng)調(diào)輪崗、強(qiáng)制休假的重要性，提高管理層的重視程度以及相關(guān)部門的執(zhí)行意識，嚴(yán)格按照行內(nèi)制定的輪崗、強(qiáng)制休假計劃執(zhí)行。

3、“不當(dāng)收費(fèi)”方面共涉及1個問題，為非亂象類問題。
（1）2017年6月30日系統(tǒng)自動收取客戶逾期費(fèi)用100元（零售貸款費(fèi)用收入）。
整改措施：對自查結(jié)果實(shí)施復(fù)查，核實(shí)費(fèi)用的真實(shí)來源，并將核實(shí)的情況向我行管理總部反饋。

4、“從業(yè)資質(zhì)方面”方面涉及1個問題，為非亂象類問題。
（1）行長任職資格長達(dá)半年未獲得銀監(jiān)批復(fù)。
整改措施：為不影響我行日常經(jīng)營管理，行長獲得任職資格批復(fù)之前，董事長將行內(nèi)日常管理授權(quán)其代為履行。2018年11月1日我行收到***的任職資格批復(fù)，并按照規(guī)定向銀監(jiān)局報送了到任情況報告，***于2018年11月1日正式上任我行行長。

三、2019年整治工作中發(fā)現(xiàn)的主要問題與風(fēng)險隱患

（一）2019年重點(diǎn)領(lǐng)域重點(diǎn)風(fēng)險自查
1.股權(quán)與公司治理
本次對股權(quán)與公司治理的自查，主要從股東和股權(quán)管理、“兩會一層”履職和考評機(jī)制、關(guān)聯(lián)交易和并表管理三方面展開。
經(jīng)查，我行根據(jù)《中國銀監(jiān)會農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》（以下簡稱“辦法”）由***/***共同出資設(shè)立，注冊資本金***萬，其中***持股比例為**%；***控持股比例為**%，暫未發(fā)現(xiàn)股東資質(zhì)不符合監(jiān)管要求的現(xiàn)象；我行股權(quán)尚未完成托管。董事與高管任職資格均獲監(jiān)管核準(zhǔn)，為進(jìn)一步加強(qiáng)與監(jiān)管部門溝通、充分履行董事職責(zé)，我行在股東和關(guān)系人管理方面，能夠按照《商業(yè)銀行股權(quán)管理辦法》、《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》等規(guī)定要求執(zhí)行，我行股東和關(guān)系人獲得授信條件不優(yōu)于其他客戶同類授信條件，暫未發(fā)現(xiàn)利用關(guān)聯(lián)關(guān)系或內(nèi)部交易向股東和其他關(guān)系人進(jìn)行利益輸送的現(xiàn)象。

2.宏觀政策執(zhí)行
本次對宏觀政策執(zhí)行的自查，主要從民營及小微企業(yè)服務(wù)政策、房地產(chǎn)行業(yè)政策、金融扶貧政策、其他重點(diǎn)領(lǐng)域宏觀調(diào)控政策四方面展開。
結(jié)合民營及小微企業(yè)客戶自身經(jīng)營特點(diǎn)，我行單獨(dú)制定小微企業(yè)貸款增長計劃，實(shí)施單獨(dú)考核，降低部分貸款產(chǎn)品利率，降低準(zhǔn)抵押、信用類貸款產(chǎn)品利率，存量客戶執(zhí)行優(yōu)惠利率，減免提前還款手續(xù)費(fèi)。我行設(shè)置了小微企業(yè)不良貸款容忍度，執(zhí)行不良貸款的盡職免責(zé)和容錯糾錯制度，截至今年10月末，普惠小微企業(yè)不良率1.74%，符合監(jiān)管要求“普惠型小微企業(yè)不良率不高出各項(xiàng)貸款3個百分點(diǎn)”的目標(biāo)。
根據(jù)貴局《關(guān)于信貸、信托資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場股票市場情況的調(diào)研通知》要求，我行5月份開展自查，由風(fēng)險管理部牽頭，對2018年至今我行歷次自查、內(nèi)部審計情況進(jìn)行了全面排查，未發(fā)現(xiàn)有信貸、信托資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場、股票市場的情況。我行未辦理財政貼息扶貧小額貸款。我行將現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、高端制造業(yè)、綠色信貸等作為2019年信貸投放重點(diǎn)；暫未發(fā)現(xiàn)將表內(nèi)外資金直接或間接投向“兩高一剩”領(lǐng)域，特別是失去清償能力的“僵尸企業(yè)”；暫未發(fā)現(xiàn)違規(guī)為環(huán)保排放不達(dá)標(biāo)、嚴(yán)重污染環(huán)境且整改無望的企業(yè)提供融資；暫未發(fā)現(xiàn)違規(guī)為固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目提供資本金融資，或違規(guī)融資放大地方政府隱性債務(wù)。

3.信貸管理
本次對信貸管理的自查，主要從授信管理、不良資產(chǎn)管理、信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓三方面展開。
我行建立了分工合理、職責(zé)明確、有效制衡、報告路徑清晰的信貸管理組織架構(gòu)。。本行設(shè)置了合規(guī)審計崗，由合規(guī)審計專員獨(dú)立有效的在本行開展監(jiān)督檢查。今后本行還會持續(xù)加強(qiáng)信貸合規(guī)文化建設(shè)，明確信貸合規(guī)管理同發(fā)展戰(zhàn)略、確保風(fēng)險偏好與本行業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)模相匹配。針對不同目標(biāo)客戶制定了相應(yīng)的授信政策以及制度流程，從客戶準(zhǔn)入、風(fēng)險調(diào)查、授信審批到貸后管理直至組合限額監(jiān)控，進(jìn)行全流程信用風(fēng)險管理。利率風(fēng)險與流動性風(fēng)險方面，管理總部建立了由資金部、風(fēng)險管理部、運(yùn)營部和財務(wù)部組成的風(fēng)險管理前、中、后臺及事后監(jiān)督體系。在管理總部指導(dǎo)下，本行已建立了系統(tǒng)的風(fēng)險管理政策、制度和管理流程，包括資產(chǎn)負(fù)債風(fēng) ……（未完，全文共9003字，當(dāng)前僅顯示2458字，請閱讀下面提示信息。收藏《關(guān)于“鞏固治亂象成果 促進(jìn)合規(guī)建設(shè)”年度評估報告》）