信用評級向社會開放國家信用體系漸露輪廓

不久前，中國人民銀行統(tǒng)計司司長張新澤在昆明透露，由中國人民銀行牽頭，國家經(jīng)貿(mào)委、公安部、國家工商總局等十多個部委參加的“全國企業(yè)與個人信用專題小組”，近期已經(jīng)完成國家信用體系建設(shè)報告《企業(yè)與個人信用體系》。該報告在征求各方的意見后，將交由國務(wù)院審批。
　　張司長說，方案一旦經(jīng)國務(wù)院通過并試行結(jié)束后，將以法規(guī)形式頒布實施。目前，國家各部委正在為籌建工作積極準(zhǔn)備。公安部準(zhǔn)備出臺新的居民身份證制度，未來居民的個人護照號碼、身份證號碼、駕駛證號碼將實現(xiàn)三
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記、評估、風(fēng)險預(yù)警與轉(zhuǎn)嫁機制的支撐。
　　
　　專家們認(rèn)為，目前，針對社會信用體系建設(shè)的法規(guī)、政策尚未出臺，《民法通則》、《合同法》、《反不正當(dāng)競爭法》、《刑法》等法律法規(guī)中的相關(guān)條文，對守信、背信行為概念界定不夠準(zhǔn)確，處罰條款彈性太大，缺乏可操作性。不僅不能保護“誠信”，而且無力約束“失信”。同時，信用信息與商業(yè)秘密、個人隱私之間的法律界線模糊不清也成為規(guī)則中的軟肋�！袄ッ髻Y信成立時，只被告知個人信用信息絕大部分不能有償使用，此外沒有其他法規(guī)限制。沒有法規(guī)限制的同時，就是缺乏法規(guī)的指導(dǎo)與保護。”陳華說，希望“方案”對此有所考慮。
　　
　　據(jù)專題小組的調(diào)查顯示，國家信用體系缺失每年給國家造成多億元的損失。張新澤司長說，建立各方參與的信用體系，其意義在于通過對企業(yè)和個人信用的調(diào)查與評估，賦予信用一定的價值，讓其在不超過自身信用價值的前提下變現(xiàn)使用。它與具有法律強制性的外部約束力結(jié)合，將建立起信用良好的市場經(jīng)濟運行秩序。
　　
　　個人資信登記是信用體系的基礎(chǔ)，由人民銀行組織實施的現(xiàn)行銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)，雖已覆蓋全國多個地市，但并未實現(xiàn)聯(lián)網(wǎng)，而且其及時性和權(quán)威性也亟待提高。目前，央行牽頭，各商業(yè)銀行、證券公司、保險公司等金融機構(gòu)共同參與，正組建個人消費信用信息庫并相互聯(lián)網(wǎng)，實現(xiàn)信息共享。
　　
　　此后，各資信公司的信息數(shù)據(jù)庫，將不需要與不同的銀行簽訂雙向有償使用協(xié)議，為獲取初始個人信息逐條付費。并且，個人資信登記的資料更為可靠，它來自兩種渠道：一是借款人向銀行申請借款時提交的貸款申請表，包括身份證明、戶口證明、職業(yè)、社會關(guān)系、貸款歷史、婚姻狀況等方面的信息；二是信用管理的專門機構(gòu)提供的與借款人信用歷史有關(guān)的資料，包括未償還債務(wù)、信用卡透支情況、在其他金融機構(gòu)的貸款記錄等。
　　
　　張新澤司長介紹說，“‘方案’ ……（未完，全文共1583字，當(dāng)前僅顯示1006字，請閱讀下面提示信息。收藏《信用評級向社會開放國家信用體系漸露輪廓》）