銀行保險業(yè)滿期給付、退保風險防范工作會講話稿

目錄/提綱：……
一、提前部署，構筑風險防線
二、加強領導，強化責任約束
三、行司聯(lián)動，加強銀保雙方溝通配合
四是加強滿期給付業(yè)務培訓
四、規(guī)范經(jīng)營，有效防范源頭風險
五、做好應急處置，及時化解集中退保_
三是特殊案件特殊處理
六、加強監(jiān)測管理，建立風險防控長效機制
一是建立日常監(jiān)測機制
……
銀行保險業(yè)滿期給付、退保風險防范工作會講話稿

非常高興能夠參加“保險業(yè)滿期給付、退保風險防范工作會議暨現(xiàn)場觀摩會”，與大家共同探討新形勢下銀保雙方共同面臨的滿期給付問題和退保風險防范對策。農(nóng)業(yè)銀行***分行也非常珍惜此次與大家一起學習交流、取長補短的機會，并認真梳理總結了近年來在“滿期給付和退保風險應對工作”中的經(jīng)驗得失及存在的問題，明確了下一步繼續(xù)努力的方向。現(xiàn)將我行“滿期給付和退保風險防范”開展的主要工作進行交流分享。
一、提前部署，構筑風險防線
去年銀保市場進入了新一輪的給付高峰，***農(nóng)行作為傳統(tǒng)的保險代理業(yè)務規(guī)模大行，與市場同步迎來了給付高峰期，全年滿期給付量接近4億元。由于我行的給付工作有明顯的時間和地域特性，兌付時間集中在上半年，客戶_集中在縣域，客戶層次較低，對產(chǎn)品收益敏感，進一步增加了工作的難度和復雜性，如果處置不及時或處置不
……（新文秘網(wǎng)http://120pk.cn省略605字，正式會員可完整閱讀）……　
行報告。對重點區(qū)域要求二級分行落實行長包片、部門包網(wǎng)點制度，明確網(wǎng)點主任、大堂經(jīng)理、運營主管等各崗位工作職責。形成一級抓一級，層層抓落實的風險_責任體系。
三、行司聯(lián)動，加強銀保雙方溝通配合
做好滿期給付工作是銀保雙方共同責任。為此，我行積極加強與各家保險公司的溝通和協(xié)作，定期召開碰頭會議，共同研究滿期給付工作措施。一是年初與中國人壽聯(lián)合召開了《農(nóng)業(yè)銀行***分行中國人壽專項工作部署視頻會議》，宣導了雙方滿期給付工作應急處置預案，確定了雙方的緊急事件聯(lián)系人員，細化分工，落實職責，優(yōu)化流程，提高效率；二是要求各級行對于滿期及退�？蛻�，要積極協(xié)助公司做好宣導和解釋工作，共同解決問題。在出現(xiàn)客戶糾紛時，要求銀保雙方均要在第一時間指派有權處置人員到達現(xiàn)場，按照 “及時到位，迅速隔離，防止聚集，妥善處理”處置原則，力求把風險控制在萌芽階段。三是對滿期給付客戶進行分類甄別管理，針對大額滿期客戶、高齡客戶、關鍵訴求客戶制定了不同管理方案。對于滿期金在5萬元以上的大額滿期客戶，聯(lián)合保險公司實施提前介入處理，提前與客戶聯(lián)系，降低客戶的心理預期，深入推進轉保業(yè)務；對于年齡在60歲以上的高齡滿期客戶，雙方委派親和力強，專業(yè)素質過硬的服務人員進行服務，安撫客戶的情緒為先；對于有投訴傾向的年輕的關鍵訴求客戶，以講究事實理據(jù)，防止客戶惡意捏造事實利用媒體炒作；四是加強滿期給付業(yè)務培訓。我行以支行為單位，依托合作保險公司的培訓資源，以滿期給付操作流程和應對話術為主要內容進行專題培訓，使網(wǎng)點工作人員在受理業(yè)務時，能夠端正態(tài)度，正確解釋，有序處理，提高應急、應變能力，配合保險公司降低給付難度。
四、規(guī)范經(jīng)營，有效防范源頭風險
為強化營銷全過程管理，分行嚴格推行規(guī)范化、標準化營銷流程。在營銷環(huán)節(jié)上，嚴格落實風險提示制度，清晰告知客戶存款與保險產(chǎn)品的區(qū)別，嚴禁誤導銷售。在辦理保險過程中，正確錄入客戶聯(lián)系方式，方便保險公司及時回訪，對因回訪不到位引發(fā)客戶與農(nóng)行產(chǎn)生糾紛，造成客戶本金或收益損失的，一律由營銷人員負責賠償。通過規(guī)范業(yè)務辦理流程，從源頭消除風險隱患。
五、做好應急處置，及時化解集中退保_
去年，我行滿期給付金額較大的**等分行代理保險業(yè)務遭遇了前所未有的挑戰(zhàn)，產(chǎn)品到期收益低于預期、引發(fā)一些客戶嚴重不滿，加之不實謠言的推波助瀾，加劇了部分持�？蛻艨只判睦�，對保險產(chǎn)品不信任感急劇增加，并出現(xiàn)客戶集體退保苗頭。分行接到各二級分行報告之后，迅速與相關合作保險公司聯(lián)系，共同分析情況，及時采取應對措施。一是對退保客戶按照“重合同、守信用”的原則進行處理；二是對于查實由于銷售誤導原因而引發(fā)的退保件，全額退還客戶所交保費，差額部分由保險公司和我行根據(jù)各自的責任分擔；三是特殊案件特殊處理。在各地銀行監(jiān)管部門的正確引導下，我行通過設置電話咨詢服務，手機短信告知、網(wǎng)點LED屏顯示等手段，廣泛開展政策宣傳解釋、風險意識教育，積極爭取客戶對保險產(chǎn)品的正確理解與支持，妥善化解了滿期給付期間的集體退保風險。在兌付最集中的6月份，兌付工作異常繁重，但由于指揮果斷有力，銀保配合緊密，工作細致有序，有效阻斷了事態(tài)蔓延，順利渡過了兌付難 ……（未完，全文共2674字，當前僅顯示1700字，請閱讀下面提示信息。收藏《銀行保險業(yè)滿期給付、退保風險防范工作會講話稿》）