基層現(xiàn)業(yè)公司代理金融如何在互聯(lián)網(wǎng)金融和商業(yè)銀行夾擊中可持續(xù)發(fā)展

目錄/提綱：……
一、面臨的嚴(yán)峻形勢(shì)和挑戰(zhàn)
二、***市分公司儲(chǔ)蓄結(jié)構(gòu)及客戶結(jié)構(gòu)分析
三、存在的問(wèn)題
四、緊抓機(jī)遇
五、下一步解決的措施和抓手
1、以數(shù)據(jù)引路，優(yōu)化客戶經(jīng)營(yíng)管理
2、以服務(wù)制勝，提升基礎(chǔ)客戶資產(chǎn)
一是基礎(chǔ)服務(wù)規(guī)范導(dǎo)向
二是專業(yè)服務(wù)需求導(dǎo)向
三是增值服務(wù)能力導(dǎo)向
3、以項(xiàng)目驅(qū)動(dòng)，加快儲(chǔ)蓄發(fā)展進(jìn)度
……
基層現(xiàn)業(yè)公司***代理金融如何在互聯(lián)網(wǎng)金融和商業(yè)銀行夾擊中可持續(xù)發(fā)展

一、面臨的嚴(yán)峻形勢(shì)和挑戰(zhàn)
當(dāng)前，***市分公司作為基層現(xiàn)業(yè)公司，在***代理金融發(fā)展中面臨互聯(lián)網(wǎng)金融和商業(yè)銀行雙重夾擊。
1.互聯(lián)網(wǎng)金融競(jìng)爭(zhēng)：目前國(guó)內(nèi)第三方支付平臺(tái)有300多家，其中主流的支付平臺(tái)有以下幾個(gè)：即銀聯(lián)商務(wù)、支付寶、微信支付、銀聯(lián)在線、快錢、百度錢包、智付支付、財(cái)付通等互聯(lián)網(wǎng)支付平臺(tái)，通過(guò)實(shí)地調(diào)研分析，一般消費(fèi)類商家和客戶都習(xí)慣性使用支付寶、微信支付，一般大型交易支付企業(yè)會(huì)使用銀聯(lián)商務(wù)、銀聯(lián)在線。其中，支付寶的存錢功能余額寶、借錢功能螞蟻借唄和微信的存錢功能理財(cái)通、借錢功能微立貸受到中青年客戶的喜愛(ài)和使用，目前余額寶和理財(cái)通都有隨存隨取的功能，七日年化收益率都維持在4%，而且借款通過(guò)芝麻信用的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行定額，隨時(shí)可以進(jìn)行存借，競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)明顯，吸儲(chǔ)能力強(qiáng)。
2.商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)：由于五金產(chǎn)業(yè)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)活躍，***市有“五金之都”之稱，現(xiàn)為中國(guó)最大的五金產(chǎn)品集散中心，同時(shí)也是中國(guó)綜合實(shí)力百?gòu)?qiáng)縣(市)之一。***市常住人口74.01萬(wàn)人，有外來(lái)人口52萬(wàn)人。當(dāng)前，***市有各類商業(yè)銀行21家，隨著利率市場(chǎng)化，各大銀行競(jìng)爭(zhēng)異常激烈，截至2017年7月底，***市當(dāng)?shù)鼐用翊婵?10.57億元，***73.55億元（***+郵儲(chǔ)83.36億元
……（新文秘網(wǎng)http://120pk.cn省略893字，正式會(huì)員可完整閱讀）……　
歲客戶數(shù)11.45萬(wàn)戶（114593戶），金額15.15億元，金額占比20.47%，人均1.32萬(wàn)元；60-69歲客戶數(shù)9.29萬(wàn)戶（92924戶），金額15.56億元，金額占比21.02%，人均1.67萬(wàn)元；70-79歲客戶數(shù)5.12萬(wàn)戶（51211戶），金額9.21億元；金額占比12.45%，人均1.80萬(wàn)元；80-89歲客戶數(shù)2.72萬(wàn)戶（27212戶），金額3.54億元，金額占比4.79%，人均1.30萬(wàn)元；90-99歲6311戶，金額3546萬(wàn)元，金額占比0.48%，人均5619元。從數(shù)據(jù)中分析，40-69歲這個(gè)客戶層級(jí)是儲(chǔ)蓄貢獻(xiàn)主力軍，金額為47.22億元，占比達(dá)到63.80%。從人均存款余額角度看，40-89這個(gè)_是忠實(shí)客戶_。
三、存在的問(wèn)題
1.隨著微信、支付寶支付以及電子銀行、自助銀行及宏觀經(jīng)濟(jì)面不佳等因素，導(dǎo)致來(lái)廳堂客戶越來(lái)越少，如何做好客戶的經(jīng)營(yíng)和發(fā)展的問(wèn)題。
2.當(dāng)前，***市分公司以40歲以上的中老年客戶為主要客戶，20-39歲中青年有效客戶數(shù)雖然達(dá)到27.06萬(wàn)戶，占總有效數(shù)的37%，但儲(chǔ)蓄余額僅有13.26億元，占比17.93%，人均存款只有4900元，如何做好中青年客戶資產(chǎn)提升的問(wèn)題。
3.目前***市分公司總客戶數(shù)為72.58萬(wàn)戶，但0-1000元低效客戶數(shù)為43.59萬(wàn)戶，占總客戶的60%，儲(chǔ)蓄余額5596萬(wàn)元，占比僅有0.75%，網(wǎng)點(diǎn)在低效客戶_花費(fèi)大量的人力、財(cái)力、物力，但效果不明顯，如何運(yùn)用精細(xì)化、信息化管理手段，實(shí)施精準(zhǔn)維護(hù)和營(yíng)銷，提升網(wǎng)點(diǎn)產(chǎn)能的問(wèn)題。
4.隨著利率市場(chǎng)化，互聯(lián)網(wǎng)金融和商業(yè)銀行為了搶占儲(chǔ)蓄余額市場(chǎng)，競(jìng)爭(zhēng)異常激烈，儲(chǔ)蓄產(chǎn)品和理財(cái)產(chǎn)品形式多樣，如互聯(lián)網(wǎng)金融為代表的微信理財(cái)通和支付寶余額寶，都具有隨存隨取的優(yōu)勢(shì)，目前這兩款平臺(tái)產(chǎn)品七日年化收益率分別為3.41%、3.30%，通過(guò)長(zhǎng)期觀察和實(shí)踐，雖然有波動(dòng)，但七日年化收益率基本維持在3.2%以上，又如本地商業(yè)銀行為代表的農(nóng)行和工行，農(nóng)行針對(duì)20萬(wàn)以上的優(yōu)質(zhì)客戶，推出余額隨存隨取都按定期利率計(jì)算；工行推出存定期存款，如果中途取出，可以按照掛擋計(jì)息等個(gè)性化產(chǎn)品。而且近期，***人行和銀監(jiān)也多次召集開會(huì)和下文，要求全市銀行不能進(jìn)行“存款有禮”等形式吸儲(chǔ)，這也迫使我們***要加快轉(zhuǎn)型發(fā)展。如何提升市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力及解決依托米和油同等實(shí)惠換購(gòu)等簡(jiǎn)單交易型增值服務(wù)的問(wèn)題；如何運(yùn)用***服務(wù)體系以及農(nóng)村電商、警醫(yī)郵等平臺(tái)優(yōu)勢(shì)守住老客戶，策反新客戶等問(wèn)題。
5.如何破解活期余額發(fā)展乏力，高價(jià)值類存款偏低的問(wèn)題（商貿(mào)類客戶、歸集類客戶不多）。2015年底、2016年底及截至8月31日，活期占比分別為37.91%（存款53.17億元，活期20.15億元）、33.50%（存款67.15億元、活期22.49億元）、28.09%（存款74.08億元，活期20.81億元），活期余額占比連續(xù)下降，活期余額規(guī)模發(fā)展乏力；截止8月31日，價(jià)值存款64.96億元，補(bǔ)息存款9.12億元（二年期及以上存款）。
四、緊抓機(jī)遇
1.根據(jù)人行的相關(guān)規(guī)定，目前支付寶和微信在零錢、轉(zhuǎn)賬、提現(xiàn)等方面都做出嚴(yán)格限制，提升安全風(fēng)險(xiǎn)防范。如在零錢里面最多可以存10萬(wàn)元，轉(zhuǎn)賬每日限額2萬(wàn)元，每日提現(xiàn)限額5萬(wàn)元，尤其提現(xiàn)的手續(xù)費(fèi)按照0.1%收取，如果當(dāng)日需要從微信或者支付寶的零錢提現(xiàn)5萬(wàn)元到銀行，那么就需要50元的手續(xù)費(fèi)，這些政策實(shí)施，也是給我們***創(chuàng)造發(fā)展契機(jī)。
2.當(dāng)前，***地方經(jīng)濟(jì)處在轉(zhuǎn)型升級(jí)時(shí)期，部分商業(yè)銀行信貸業(yè)的壞賬率偏高，進(jìn)一步收緊放貸的額度和限度，導(dǎo)致部分商業(yè)銀行對(duì)儲(chǔ)蓄余額需求，沒(méi)有那么旺盛。
五、下一步解決的措施和抓手。
1.以數(shù)據(jù)引路，優(yōu)化客戶經(jīng)營(yíng)管理。自省公司7月25日云平臺(tái)培訓(xùn)后，***市分公司積極組織金融業(yè)務(wù)部管理人員及所有金融干線人員進(jìn)行轉(zhuǎn)培訓(xùn)，要求每個(gè)人對(duì)云平臺(tái)系統(tǒng)功能進(jìn)行學(xué)習(xí)、運(yùn)用、摸索。截至目前，共導(dǎo)入“云平臺(tái)”本地客戶數(shù)32.13萬(wàn)戶（共有本地客戶50.70萬(wàn)戶）完成本地客戶建檔53.83%。一方面要求網(wǎng)點(diǎn)結(jié)合村社建檔進(jìn)行信息完善，特別是用戶口本抓雞蛋活動(dòng)就能收集客戶家庭信息，對(duì)窗口存取款客戶多說(shuō)一句話進(jìn)行客戶信息完善；另一方面要求網(wǎng)點(diǎn)對(duì)活動(dòng)后的信息進(jìn)行補(bǔ)充并針對(duì)活動(dòng)后的效果進(jìn)行評(píng)估；第三針對(duì)***本地實(shí)際情況要求網(wǎng)點(diǎn)對(duì)所轄村舍進(jìn)行外地客戶建檔，方便分析余額去向，并對(duì)外地客戶進(jìn)行精準(zhǔn)維護(hù)。
2.以服務(wù)制勝，提升基礎(chǔ)客戶資產(chǎn)。一是基礎(chǔ)服務(wù)規(guī)范導(dǎo)向。一方面請(qǐng)進(jìn)來(lái)，創(chuàng)新通過(guò)支局長(zhǎng)服務(wù)日、正副支局長(zhǎng)辦公外移至大堂接待客戶、“一杯水工程”、“站立服務(wù)”、“微笑服務(wù)”，及“金融從業(yè)人員服務(wù)質(zhì)量積分管理”等服務(wù)提升活動(dòng) ……（未完，全文共4963字，當(dāng)前僅顯示2506字，請(qǐng)閱讀下面提示信息。收藏《基層現(xiàn)業(yè)公司代理金融如何在互聯(lián)網(wǎng)金融和商業(yè)銀行夾擊中可持續(xù)發(fā)展》）