二級分行減虧增盈的有效途徑

目錄/提綱：……
一、要在增收、創(chuàng)利上“動腦子”
一是要積極實施優(yōu)質貸款的營銷
二是要合理處置到期貸款
三是要加大不良貸款的清收力度
一是要加大債券投入，提高投資收益率
三是貸款要堅持以效益為中心，要增加收益率相對較高的中、長期貸款比重
一是我行財務效益上的“攔路虎”
一是領導要重視，思路要拓寬
二是品種要齊全，重點要突出
三是服務要優(yōu)良，收費要到位
四是考核要嚴格，推進要有序
二、要在控制成本上想辦法
一要組織清理
二是加大抵貸資產(chǎn)的管理
三是要強化內部掛賬的審批程序
一是要成立成本管理中心，對市分行和各縣（市）支行全面實行質量、成本、效益管理
三是要強化成本管理條例，對亂擠亂攤成本的人和事，一經(jīng)查實，要從重從快處理
三、要在費用壓縮上下功夫
一是要在費用開支的標準化管理上下功夫
二是要在以用錢促賺錢的結合點上下功夫
一是向效益好的行傾斜二是向業(yè)務開拓方面傾斜三是向月度經(jīng)營評比優(yōu)勝單位傾斜
三是要在規(guī)范專項費用的管理，提高用錢效益上下功夫
三要建立嚴密規(guī)范的專項撥款程序
二要追究責任
四、要在管理出效益上做文章
一是對現(xiàn)有的機構再度進行量、本、利分析
二是繼續(xù)加大銀行內設機構和業(yè)務操作的改革步伐
……

　　就我國現(xiàn)行的銀行財務_而言，商業(yè)銀行的利潤主要來源于貸款與存款的利差。即：資產(chǎn)利息收入大于負債利息和費用、稅金支出則為利潤，且這種差額越大，相對利潤越大。于是為提高商業(yè)銀行的經(jīng)營效益，追求銀行利潤的最大化，就必須對其經(jīng)營的對象——存款、貸款進行有效管理、精細經(jīng)營；就必須努力改善資產(chǎn)質量，提高貨款的實收利率；就必須嚴格控制成本支出降低存款的實支利率和費用開支標準。對此筆者認為銀行（特別是作為一個二級分行）為實現(xiàn)減虧增盈目標就應該著重在以下四個途徑上去增收節(jié)支，開源節(jié)流。
　　一、要在增收、創(chuàng)利上“動腦子”
　�、币诟纳菩刨J資產(chǎn)質量，提高貸款實收利率上動腦子。
　　不良貸款占比高，信貸資產(chǎn)質量低是當前制約銀行財務效益的“瓶頸”。因為在實際工作中，不良貸款越高，貸款實收利率就越低，由此引起的銀行當期效益也就越差。所以為提高銀行增收、創(chuàng)利水平首先就必須解決不良貸款占
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差異率達到。一般員工季收入最高的達到元，最低的只有元，差額元，差異率達到％代辦員季收入高的達到元，最低的只有元，差額元，差異率達到％。這種績效掛鉤按勞取酬的分配制度改革徹底打破了費用分配和工資發(fā)放上的“大鍋飯”，改變了過去由于分配上的苦樂不均而造成的效益好與壞是“上急下不急、官急民不急”的狀況，充分調動了基層行領導和職工兩個方面講求經(jīng)濟效益的積極性，從而促進了各項業(yè)務的全面發(fā)展和經(jīng)營效益的快速提高，出現(xiàn)了二ＯＯ二年經(jīng)營效益首季實現(xiàn)“雙盈”的好勢頭，據(jù)該行一季度財務報表反映收入總額達到萬元，同比多增萬元，增長其中：賬面利息收入萬元，同比多增萬元，增幅達到實收利息萬元，同比多增萬元，增幅達到實現(xiàn)利息收回率同比提高個百分點。各項支出萬元，同比多增萬元，增長收入比支出多增個百分點。由此引起當季賬面盈利萬元，去年同期虧損萬元，一反一正減虧增盈萬元；同時實現(xiàn)封閉盈利萬元。
　�、骋趦�(yōu)化資產(chǎn)配置，提高資產(chǎn)受益率上動腦子。
　　銀行資產(chǎn)流動渠道不暢，配置結構不合理，是設立在我行財務通道上的一個障礙。要清除這個障礙，一是要加大債券投入，提高投資收益率。二是要調整資產(chǎn)結構，加大對省行提出的大項目貸款，基礎設施貸款和個人住房等優(yōu)質貸款比重逐步清除歷史形成的我行貸款存量中的“三多”現(xiàn)象。三是貸款要堅持以效益為中心，要增加收益率相對較高的中、長期貸款比重。
　�、匆诎l(fā)展中間業(yè)務、擴大收入來源上動腦子。
　　資產(chǎn)營運品種不多，營業(yè)收入來源單一是我行財務效益上的“攔路虎”。要趕走這條“攔路虎”，一是領導要重視，思路要拓寬。二是品種要齊全，重點要突出。三是服務要優(yōu)良，收費要到位。四是考核要嚴格，推進要有序。
　　二、要在控制成本上想辦法
　�、币谠龃妗⒃鲂舷朕k法。
　　對銀行而言：存款不僅是生存之本，而且是效益之源。用組織進來的存款，無論是還借款，還是放貸款都能起到降低籌資成本、增加經(jīng)營效益的作用。所以各行在任何時候都要重視存款工作。筆者認為在存款的機構上要“端掉一只飯碗，擺正兩個位置，轉變三個作風，增強四個觀念”。即：端掉儲蓄員吃儲蓄所“大鍋飯”的飯碗；擺正員工在客戶心目中的位置、工行在同業(yè)競爭中的位置；轉變等客上門、違規(guī)經(jīng)營和華而不實的工作作風；增強定位、競爭、服務、效益的觀念。
　　⒉要在壓縮銀行內部無效資金占用，提高生息資本比重上想辦法。
　　截止**年月底，我行內部無息資金占用為*****萬元，占資產(chǎn)總額的*％，這種偏高的不合理占用一定程度上削弱了我行的資金使用效益，影響了財務計劃的完成。因此，一要組織清理。對一些不合理的占用，該收回的收回，該處置的處置，該合并的合并。二是加大抵貸資產(chǎn)的管理。該控制的控制，該變現(xiàn)的變現(xiàn)，該出租的出租。三是要強化內部掛賬的審批程序。該上收的上收，該報批的報批，該拒付的拒付，特別是對在不良資產(chǎn)處置過程中發(fā)生的稅費要規(guī)范列賬，并且需在受償和變現(xiàn)兩個環(huán)節(jié)中全額沖銷。
　�、骋诩訌姵杀究刂啤⒎乐谷藶閿U大開支范圍上想辦法。
　　一是要成立成本管理中心，對市分行和各縣（市）支行全面實行質量、成本、效益管理。二是市分行計財處要配備專人對基層行的存款實支利率實行日監(jiān)控，及時發(fā)現(xiàn)問題，及時通報、及時處理。三是要強化成本管理條例，對 ……（未完，全文共3455字，當前僅顯示1745字，請閱讀下面提示信息。收藏《二級分行減虧增盈的有效途徑》）