對(duì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)農(nóng)行發(fā)揮縣域金融主渠道作用

目錄/提綱：……
三是農(nóng)業(yè)銀行支持縣域經(jīng)濟(jì)和新農(nóng)村建設(shè)能夠更好地發(fā)揮縣域金融的主渠道作用
四是支持農(nóng)村城鎮(zhèn)化建設(shè)必將成為農(nóng)業(yè)銀行新的效益增長(zhǎng)點(diǎn)
二、農(nóng)業(yè)銀行在欠發(fā)達(dá)地區(qū)縣域金融中的制約因素
二是社會(huì)信用環(huán)境難以凈化
三是經(jīng)濟(jì)運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)加大
（二）創(chuàng)新工作機(jī)制，改進(jìn)金融服務(wù)
一要?jiǎng)?chuàng)新信貸管理_
二要?jiǎng)?chuàng)新授權(quán)授信管理制度
三要?jiǎng)?chuàng)新金融服務(wù)
四要?jiǎng)?chuàng)新貸款方式方法
五要?jiǎng)?chuàng)新信貸營(yíng)銷機(jī)制
（三）加強(qiáng)內(nèi)控機(jī)制建設(shè)，強(qiáng)化信貸風(fēng)險(xiǎn)管理
一要嚴(yán)把信貸準(zhǔn)入關(guān)
二要切實(shí)把好貸款發(fā)放關(guān)
三要嚴(yán)把貸后管理關(guān)
四要完善風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制
五要強(qiáng)化信貸監(jiān)管
（四）不斷調(diào)優(yōu)信貸結(jié)構(gòu)，大力拓寬融渠道
……

　　對(duì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)農(nóng)行發(fā)揮縣域金融主渠道作用
　　支持新農(nóng)村建設(shè)的思考
　　隴南分行 吳常森　　【摘要】 今年年中工作會(huì)議上，楊明生行長(zhǎng)在主報(bào)告中指出“要努力開拓縣域市場(chǎng)”，這既是農(nóng)業(yè)行在新形勢(shì)下響應(yīng)黨中央關(guān)于建設(shè)新農(nóng)村號(hào)召的具體行動(dòng)，也是對(duì)農(nóng)業(yè)銀行目標(biāo)市場(chǎng)的定位。作為欠發(fā)達(dá)地區(qū)農(nóng)業(yè)銀行，如何更好地發(fā)揮縣域商業(yè)金融主渠道作用，并在支持新農(nóng)村建設(shè)中如何窺避走老路，找準(zhǔn)發(fā)展的著力點(diǎn)，促進(jìn)自身業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的全面發(fā)展，是當(dāng)前我們每一個(gè)欠發(fā)地區(qū)要思考的問題。現(xiàn)筆者結(jié)合隴南農(nóng)行近年的工作實(shí)踐，淺淡一點(diǎn)個(gè)人的看法。
　　關(guān)鍵詞：欠發(fā)達(dá)地區(qū) 農(nóng)業(yè)銀行 縣域金融 支持新農(nóng)村 思考　　一、對(duì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)農(nóng)行支持縣域經(jīng)濟(jì)的認(rèn)識(shí)
　　首先，欠發(fā)達(dá)地區(qū)農(nóng)行支持新農(nóng)村建設(shè)是調(diào)整經(jīng)營(yíng)策略的明智抉擇。經(jīng)濟(jì)決定金融，農(nóng)業(yè)銀行只有在推動(dòng)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展中才能實(shí)現(xiàn)自身利潤(rùn)的最大化。因此，我們必須牢固樹立“金融扎根于經(jīng)濟(jì)”的意識(shí)，充分認(rèn)識(shí)到只有縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展了，欠發(fā)達(dá)地區(qū)農(nóng)業(yè)銀行才有擴(kuò)大市場(chǎng)份額、提高經(jīng)營(yíng)效益的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，才能分享縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的成果
……（新文秘網(wǎng)http://120pk.cn省略725字，正式會(huì)員可完整閱讀）……　
勢(shì)越來越明朗化，這樣每年平均就有約1600多萬(wàn)農(nóng)民變?yōu)槌擎?zhèn)居民。農(nóng)村城鎮(zhèn)化后，無論在自建住房還是購(gòu)買商品房中，都將有力地促進(jìn)房地產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，使城鎮(zhèn)房地產(chǎn)業(yè)成為縣域經(jīng)濟(jì)金融的增長(zhǎng)點(diǎn)。因此，我們必須抓住這一商機(jī)，在推動(dòng)新農(nóng)村建設(shè)中，也不斷發(fā)展壯大自己。　　三是農(nóng)業(yè)銀行支持縣域經(jīng)濟(jì)和新農(nóng)村建設(shè)能夠更好地發(fā)揮縣域金融的主渠道作用。隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展和金融業(yè)的逐步對(duì)外全面開放，中、工、建三家商業(yè)銀行股份制改革基本到位，城市金融之間的競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，特別是大中城市現(xiàn)有的優(yōu)勢(shì)項(xiàng)目和優(yōu)良客戶在銀行間分布基本固定，農(nóng)業(yè)銀行如果一味地與其它商業(yè)銀行共同競(jìng)爭(zhēng)城市優(yōu)良客戶，不但會(huì)使業(yè)務(wù)成本越來越高，盈利空間也會(huì)越來越少。目前縣域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展對(duì)資金的需求量巨大，縣域金融市場(chǎng)具有明顯的后發(fā)優(yōu)勢(shì)。幾年來，隴南分行正是找準(zhǔn)了在縣域發(fā)展的著力點(diǎn)，通過加快縣域金融精品網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)，培育和發(fā)揮自身比較優(yōu)勢(shì)，積極主動(dòng)地?fù)屨伎h域金融制高點(diǎn)，從而建立了比較穩(wěn)固的銀政、銀企合作關(guān)系，在縣域金融領(lǐng)域內(nèi)形成了新的經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，止2006年底，全市9個(gè)縣（區(qū)）支行，有7個(gè)縣支行各項(xiàng)存款總量、增量和市場(chǎng)占有份額均列第一位，在縣域金融中已形成明顯優(yōu)勢(shì)。
　　四是支持農(nóng)村城鎮(zhèn)化建設(shè)必將成為農(nóng)業(yè)銀行新的效益增長(zhǎng)點(diǎn)�？h域金融是農(nóng)業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的基石，沒有縣域金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)發(fā)展，就不可能有整個(gè)農(nóng)業(yè)銀行系統(tǒng)的全面發(fā)展。開拓新農(nóng)和城鎮(zhèn)化建設(shè)中的信貸市場(chǎng)有利于進(jìn)一步整合和發(fā)揮縣域金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)、網(wǎng)絡(luò)、人員、資金等資源優(yōu)勢(shì)；有利于調(diào)整優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量；有利于拓展優(yōu)良客戶，開辟新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，形成新的效益增長(zhǎng)點(diǎn)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2003年—2006年7月底，隴南農(nóng)行累計(jì)投放貸款6.5億元，這些貸款100%地用于農(nóng)村水電、醫(yī)院、學(xué)校等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭項(xiàng)目上，在支持拉動(dòng)了地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的同時(shí)，自身效益也明顯提高。2006年7月底，全行實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)1907萬(wàn)元，較2003年底，減虧增盈近3000萬(wàn)元，而且新增貸款到期收回率也達(dá)96%以上，分享到了新農(nóng)村建設(shè)的成果。
　　二、農(nóng)業(yè)銀行在欠發(fā)達(dá)地區(qū)縣域金融中的制約因素。
　　當(dāng)前，欠發(fā)達(dá)地區(qū)農(nóng)業(yè)銀行在縣域金融中雖然發(fā)揮著主渠道作用，但仍存在著一些在短期內(nèi)難以解決的問題。從欠發(fā)達(dá)地區(qū)的隴南農(nóng)行情況來看：一是政策性貸款不良貸款占比高，清收難度大，不但嚴(yán)重影響著全行資產(chǎn)質(zhì)量和業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的提高，而且會(huì)在一定程度上阻礙縣域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。到2006年7月底，全行五級(jí)分類不良貸款57199萬(wàn)元，占貸款總量的43.42%，其中2003年以前發(fā)放的扶貧專項(xiàng)不良貸款達(dá)到萬(wàn)元，占全行不良貸款的%。二是社會(huì)信用環(huán)境難以凈化。企業(yè)和個(gè)體經(jīng)營(yíng)者取得資金的難度愈大，其償還舊債的能力及欲望愈小，而銀行也愈是不予注入資金，如此形成惡性循環(huán)，長(zhǎng)此以往，難以凈化縣域社會(huì)信用環(huán)境，給新農(nóng)村建設(shè)帶來了一定的負(fù)面影響。三是經(jīng)濟(jì)運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)加大。新農(nóng)村建設(shè)中銀行雖然會(huì)加快信貸投放進(jìn)度，但對(duì)客戶的選擇是十分嚴(yán)格的，只有極少數(shù)優(yōu)質(zhì)客戶，新發(fā)展起來的高收益、低風(fēng)險(xiǎn)環(huán)保型中小企業(yè)才可獲得信貸支持的可能，還有一部分老字號(hào)企業(yè)因其本身負(fù)債率較高等問題，可能在新農(nóng)村建設(shè)中不到銀行的支持，這樣一來，就會(huì)導(dǎo)致企業(yè)一部分企業(yè)流動(dòng)資金偏緊，再加上失衡的企業(yè)資金占用結(jié)構(gòu)，使經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中的風(fēng)險(xiǎn)向銀行體系轉(zhuǎn)移的可能性加大，增加了不良貸款反彈的壓力，從而使銀行機(jī)構(gòu)潛在風(fēng)險(xiǎn)針進(jìn)一步加大。
　　三、農(nóng)業(yè)銀行在縣域金融支持新農(nóng)村建設(shè)中的策略選擇　　欠發(fā)達(dá)地區(qū)農(nóng)業(yè)銀行在長(zhǎng)期的農(nóng)村金融服務(wù)中，積累了豐富的工作經(jīng)驗(yàn)，在縣域金融中起著“領(lǐng)頭羊”的作用，因引，我們必須從戰(zhàn)略角度和全局觀念出發(fā)，一方面在嚴(yán)格執(zhí)行信貸新規(guī)則等各項(xiàng)制度的基礎(chǔ)上，充分發(fā)揮其自身充足的資金優(yōu)勢(shì)，加快對(duì)以農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)及關(guān)聯(lián)優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目的營(yíng)銷步 ……（未完，全文共5800字，當(dāng)前僅顯示2037字，請(qǐng)閱讀下面提示信息。收藏《對(duì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)農(nóng)行發(fā)揮縣域金融主渠道作用》）