村鎮(zhèn)銀行發(fā)展經(jīng)驗交流材料

村鎮(zhèn)銀行發(fā)展經(jīng)驗交流材料

　　**村鎮(zhèn)銀行股份有限公司是2007年3月創(chuàng)建成立的全省首家村鎮(zhèn)銀行，是西峰區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社與轄區(qū)內(nèi)5戶非金融機構(gòu)企業(yè)法人和76位自然人出資3000萬元組建的股份制金融企業(yè)。截至2010年4月底，全行資產(chǎn)總額3.1億元,負債總額2.6億元，存款余額2.6億元，貸款余額2.4億元，實現(xiàn)營業(yè)收入4333.9萬元，實現(xiàn)利潤總額1990.5萬元，稅后凈利潤1522.9萬元。各項監(jiān)管指標均達到了良好銀行監(jiān)管標準，服務“三農(nóng)”的職能作用得到充分發(fā)揮，連續(xù)兩年榮獲市企業(yè)家協(xié)會“優(yōu)秀企業(yè)”稱號，被西峰區(qū)委、區(qū)政府授予“支持地方經(jīng)濟發(fā)展突出貢獻單位”。
　　
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在經(jīng)濟條件較差的偏遠鄉(xiāng)村，勢必導致村鎮(zhèn)銀行存款來源少，業(yè)務發(fā)展慢，最終會影響村鎮(zhèn)銀行支農(nóng)效能的發(fā)揮。鑒于此，他們提出了依托城市、面向農(nóng)村、服務農(nóng)民、輻射農(nóng)業(yè)的籌建思路，把瑞信村鎮(zhèn)銀行設在了慶陽市政治、經(jīng)濟、文化中心西峰城區(qū)。正是這種區(qū)位優(yōu)勢，使瑞信村鎮(zhèn)銀行吸收存款有了來源，拓展業(yè)務有了市場，其業(yè)務在短期內(nèi)得到了快速發(fā)展，為支持“三農(nóng)”奠定了資金基礎，起到了城市資金流向農(nóng)村，依托城市反哺農(nóng)業(yè)的作用。
　　第三，多元注資，科學構(gòu)架是瑞信村鎮(zhèn)銀行健康發(fā)展的必然選擇。**村鎮(zhèn)銀行是由銀行資本、產(chǎn)業(yè)資本和民間資本共同出資組建的，其中銀行資本占25%，非金融機構(gòu)企業(yè)法人出資占23%，自然人出資占52%。這種資本組合與結(jié)構(gòu)，有利于規(guī)避銀行機構(gòu)作為發(fā)起人控股過多，把村鎮(zhèn)銀行視為自己的分支機構(gòu)控制決策、干預經(jīng)營的負面影響，有利于促進民主管理、科學決策的法人治理架構(gòu)形成，有利于更多的企業(yè)法人和自然人股東關(guān)注村鎮(zhèn)銀行的經(jīng)營，支持村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展。一些企業(yè)法人股東將原在其他銀行機構(gòu)開立的結(jié)算賬戶撤銷，在村鎮(zhèn)銀行重新開戶，一些股東把自己的錢轉(zhuǎn)存到村鎮(zhèn)銀行，并積極向親朋好友宣傳村鎮(zhèn)銀行業(yè)務，吸攬存款，介紹貸款，為村鎮(zhèn)銀行的快速發(fā)展發(fā)揮了引導推動作用。
　　第四，堅持創(chuàng)新，注重管理是瑞信村鎮(zhèn)銀行實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的重要支撐。一是創(chuàng)新信貸品種。在充分分析當?shù)貒秀y行和農(nóng)村信用社信貸產(chǎn)品優(yōu)劣勢之后，研究推出了“單筆最高限額2萬元，用于滿足廣大農(nóng)戶小額信貸需求”、“單筆最高限額20萬元，用于滿足城鄉(xiāng)結(jié)合部個體工商戶需求”和“單筆最高限額50萬元，滿足微小企業(yè)需要”的三種貸款。二是創(chuàng)新?lián)７绞�。主動赴包頭市商業(yè)銀行學習他們小企業(yè)貸款管理的經(jīng)驗，及時調(diào)整信貸策略，推出了按月等額本息還款方式。與慶陽市眾信擔保公司簽訂合作協(xié)議，由擔保公司開立擔保基金賬戶，按存入資金的兩倍發(fā)放貸款，有效地緩解了銀行貸款難和客戶擔保抵押難問題。與天安保險公司聯(lián)合推出了貸款意外保險，已辦理貸款保險業(yè)務36筆，保費收入3520元。三是創(chuàng)新管理方式。嚴格貸款“三查”制度，制定了瑞信村鎮(zhèn)銀行信貸操作指南，從貸前調(diào)查、貸中審查、貸后檢查設計了一整套操作方案，制定了信貸風險管理操作規(guī)程，有效規(guī)避了道德風險。四是創(chuàng)新服務方式。在人民銀行未批準開戶的情況下，充分利用農(nóng)村信用社網(wǎng)絡進行結(jié)算，為解決跨行結(jié)算難題，及時與工、農(nóng)、中、建四大國有商業(yè)銀行協(xié)商，開通了 ……（未完，全文共2042字，當前僅顯示1298字，請閱讀下面提示信息。收藏《村鎮(zhèn)銀行發(fā)展經(jīng)驗交流材料》）