WTO環(huán)境下我國中小商業(yè)銀行比較優(yōu)勢分析

WTO環(huán)境下我國中小商業(yè)銀行比較優(yōu)勢分析

一、 對中小銀行的認(rèn)識
中小銀行是一個動態(tài)的概念，不同時期衡量標(biāo)準(zhǔn)不同，其共同特點(diǎn)在于資本金少，業(yè)務(wù)范圍狹窄，服務(wù)對象集中，地域性突出。一資本額為衡量標(biāo)準(zhǔn)，美國二戰(zhàn)以前10萬美元以下，二戰(zhàn)以后2億美元以下的商業(yè)銀行及互助儲蓄銀行、信用社均屬于此列。
在我國，對中小商業(yè)銀行沒有統(tǒng)一的定義。一種較普遍的認(rèn)識是，在非證券、保險類金融機(jī)構(gòu)中，除四大國有商業(yè)銀行外其余都是中小金融機(jī)構(gòu)。這些金融機(jī)構(gòu)包括10家股份制商業(yè)銀行，數(shù)十家城市商業(yè)銀行，3000多家城市信用社和四萬多家農(nóng)村信用社。但是，近年來，民生銀行，招商銀行等股份制商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)已經(jīng)迅速在全國范圍內(nèi)擴(kuò)展并正向全國性大銀行的方向發(fā)展。因此，中小商業(yè)銀行的確切定義應(yīng)該是“地方性金融機(jī)構(gòu)。按照這一定義，目前在非證券、保險類金融機(jī)構(gòu)中，中小金融機(jī)構(gòu)只包括各地的城市商業(yè)銀行、城市信用社和農(nóng)村信用社”。
我國
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7 27.32 28.03 26.63
農(nóng)業(yè)銀行 13.98 13.69 13.11 13.47 13.34 13.09
中國銀行 20.08 19.04 18.02 16.7 16.54 15.05
建設(shè)銀行 20.26 26.33 15.39 15.89 14.22 14.8
合計 88.92 93.19 73.89 73.38 72.13 69.57
二、 我國中小商業(yè)銀行的比較優(yōu)勢分析
中小商業(yè)銀行面對不利的競爭環(huán)境，必須冷靜分析外部環(huán)境與自身狀況，尋找優(yōu)勢，在有限的競爭空間中生存發(fā)展。
1、 眾多的中小企業(yè)是中小商業(yè)銀行發(fā)展的資源優(yōu)勢
經(jīng)過20年的發(fā)展，我國中小企業(yè)數(shù)量巨大，并正在成為最活躍的經(jīng)濟(jì)細(xì)胞，到目前為止，在我國注冊登記的中小企業(yè)達(dá)1000萬家，據(jù)統(tǒng)計，2001年它們對中國經(jīng)濟(jì)增長的貢獻(xiàn)率達(dá)50%以上，相應(yīng)的，中小企業(yè)的發(fā)展產(chǎn)生了對金融服務(wù)巨大的內(nèi)在需求，而實(shí)際上我國銀行信貸資金總量的80%流向國有大企業(yè)，只有20%流向中小企業(yè)。
在我國的企業(yè)群中，中小企業(yè)是最巨活力和成長性的，它們有著_，機(jī)制和管理等方面的優(yōu)勢，并且許多又是高科技的企業(yè)，加入WTO以后，這類企業(yè)將最富有活力和最具有競爭力，中小商業(yè)銀行在為中小企業(yè)服務(wù)方面大有可為。考慮到中小企業(yè)在發(fā)展過程中可能出現(xiàn)的資產(chǎn)重組、兼并收購等現(xiàn)象，中小商業(yè)銀行的獲益將不可估量。中小商業(yè)銀行為中小企業(yè)提供金融服務(wù)，不僅可以促進(jìn)中小企業(yè)的發(fā)展，帶動地方經(jīng)濟(jì)騰飛，而且將促進(jìn)不同地區(qū)間的資金、信息、技術(shù)甚至人才的交流，促進(jìn)區(qū)域內(nèi)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的合理布局，最終達(dá)到促進(jìn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的目的。
2、與具有強(qiáng)大市場功能的大銀行相比，中小商業(yè)銀行具有與客戶地域聯(lián)系密切，熟悉客戶資信與經(jīng)營狀況的優(yōu)勢
中小商業(yè)銀行為中小企業(yè)提供服務(wù)，通過長期的合作關(guān)系，對其經(jīng)營狀況的了解程度逐漸增加，有助于解決存在于中小商業(yè)銀行與中小企業(yè)之間的信息不對稱問題。與之相對，大銀行不具有這種優(yōu)勢。因為即使大銀行在地方上設(shè)有分支機(jī)構(gòu)，其經(jīng)理人員也會經(jīng)常調(diào)換，使得其對地方企業(yè)的了解程度相對較差。即使這些地方分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)理人員能夠了解地方中小企業(yè)的經(jīng)營狀況，他們也很難向其上級機(jī)構(gòu)傳遞中小企業(yè)的經(jīng)營信息，上述關(guān)于大銀行和中小商業(yè)銀行在為中小企業(yè)服務(wù)方面的差別的論述已經(jīng)被國外的一些經(jīng)驗研究所證明。
3經(jīng)營靈活，決策效率高的優(yōu)勢
與大銀行相比，中小商業(yè)銀行決策層少，業(yè)務(wù)集中，決策效率高，同樣的技術(shù)條件下業(yè)務(wù)調(diào)整快，針對企業(yè)的不同需要設(shè)計不同的金融服務(wù)種類，，如投資咨詢，財務(wù)顧問，信息調(diào)研，結(jié)算便利等。這不僅能幫助中小商業(yè)銀行吸引客戶，擴(kuò)大市場份額，還能帶來可觀的非利息收入。中小商業(yè)銀行采取靈活服務(wù)體系，根據(jù)客戶的業(yè)務(wù)需要設(shè)計金融產(chǎn)品，營銷人員“接單“，其他部門”看單下料“，以市場為導(dǎo)向進(jìn)行”生產(chǎn)“，依照市場需求靈活調(diào)整”生命線“，提供個性化服務(wù)，從而提升銀行的競爭力。
三、發(fā)揮比較優(yōu)勢，提升我國中小商業(yè)銀行的核心競爭力
1、加快業(yè)務(wù)創(chuàng)新，提供個性化服務(wù)，為中小商業(yè)銀行的發(fā)展開辟新途徑
中小商業(yè)銀行賴以生存和發(fā)展的基礎(chǔ)是市場的差異化，而要在差異化的市場上尋求競爭優(yōu)勢，只有創(chuàng)新，用新的金融產(chǎn)品和服務(wù)滿足特定客戶的需求，發(fā)現(xiàn)新的市場空間，形成特色，才能與國內(nèi)大銀行相抗衡。所以，應(yīng)鼓 ……（未完，全文共3561字，當(dāng)前僅顯示1798字，請閱讀下面提示信息。收藏《WTO環(huán)境下我國中小商業(yè)銀行比較優(yōu)勢分析》）