畢業(yè)論文：我國銀行綠色信貸研究

財(cái)務(wù)管理專業(yè)學(xué)位論文

我國銀行綠色信貸研究

院 系：工商管理學(xué)院
專 業(yè)：財(cái)務(wù)管理專業(yè)
屆 別： 2012屆
畢業(yè)論文：我國銀行綠色信貸研究

摘 要
實(shí)踐證明，綠色信貸提出與發(fā)展，完善了商業(yè)銀行的信貸體系，增加盈利和降低信貸風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，有力地促使社會(huì)減少了環(huán)境污染，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展型經(jīng)濟(jì)社會(huì)。在這種大背景下，我國銀行應(yīng)控制高污染行業(yè)資金的來源，通過金融信貸領(lǐng)域設(shè)立環(huán)境準(zhǔn)入的門檻，改善銀行業(yè)資金運(yùn)用的盲目擴(kuò)張和無序的發(fā)展局面，構(gòu)建起有效綠色信貸機(jī)制，從而實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)綠色可持續(xù)的發(fā)展。
本文主要從以下幾個(gè)層面對(duì)我國商業(yè)銀行綠色信貸體系進(jìn)行了系統(tǒng)的研究:首先，是從綠色信貸概念、綠色信貸特點(diǎn)、綠色信貸對(duì)我國銀行的意義和綠色信貸在我國的現(xiàn)狀四個(gè)角度來解釋具有中國特色的綠色信貸；其次，根據(jù)實(shí)際情況地分析綠色信貸中污染企業(yè)和銀行之間的博弈；最后從政府和銀行兩個(gè)角度提出完善綠色信貸的建議。

關(guān)鍵詞：綠色信貸，博弈，建議







ABSTRACT
Practice has proved, green credit and development of the commercial banks, improve the credit system, increasing profit and reducing credit risk at the same time, effectively promoted the social and reduce environmental pollution, to achieve sustainable development of e
……（新文秘網(wǎng)http://120pk.cn省略1159字，正式會(huì)員可完整閱讀）……　
3.1綠色信貸博弈分析中的適用性考慮 4
3.2綠色信貸博弈規(guī)則的各要素 5
3.3完全信息下的靜態(tài)博弈 6
3.3.1污染企業(yè)和銀行的純戰(zhàn)略納什均衡解析 7
3.3.2混合戰(zhàn)略納什均衡 9
3.4重復(fù)博弈 10
3.5小結(jié) 10
4.我國商業(yè)銀行綠色信貸存在的問題 11
4.1外部方面問題 11
4.1.1綠色信貸法律制度體系不健全，政府支持力度不到位 11
4.1.2未能兼顧地方經(jīng)濟(jì)與綠色信貸政策 11
4.1.3銀行與環(huán)保部門信息不對(duì)稱 11
4.1.4治理污染成本過高 11
4.2內(nèi)部方面問題 12
4.2.1尚欠缺統(tǒng)一的、操作性強(qiáng)和與時(shí)俱進(jìn)的規(guī)范標(biāo)準(zhǔn) 12
4.2.2銀行綠色信貸人才欠缺 12
4.2.3缺乏監(jiān)督和激勵(lì)機(jī)制 12
5.我國商業(yè)銀行綠色信貸的對(duì)策建議 12
5.1有關(guān)政府的建議 12
5.1.1加大立法、完善相關(guān)政策 12
5.1.2規(guī)范和約束地方政府行為 13
5.1.3規(guī)范企業(yè)環(huán)境信息披露 13
5.1.4降低企業(yè)治理污染成本 13
5.2對(duì)于銀行的建議 13
5.2.1增強(qiáng)綠色信貸準(zhǔn)入機(jī)制相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)的可操作性 13
5.2.2培養(yǎng)專業(yè)人才，提高綠色信貸業(yè)務(wù)能力 14
5.2.3銀行建立有效的信息溝通和激勵(lì)機(jī)制 14
小結(jié) 15
參考文獻(xiàn) 16
致謝 17


1.綠色信貸的理論概述
改革開放三十多年的時(shí)間過去了，中國經(jīng)濟(jì)在世界上的地位越來越強(qiáng)大，但付出的代價(jià)也是巨大的。伴隨“十二五規(guī)劃”，轉(zhuǎn)變環(huán)境經(jīng)濟(jì)的發(fā)展才是未來趨勢。然而高速的經(jīng)濟(jì)增長并不代表著高質(zhì)量的發(fā)展，并且更加容易回到四高一低的局勢，即高投入、高消耗、高排放、高污染和低產(chǎn)出的老路，所以要求在謀求發(fā)展的同時(shí)要考慮社會(huì)效益和環(huán)境效益。國家環(huán)�？偩峙c銀監(jiān)會(huì)、中國人民銀行在《關(guān)于落實(shí)環(huán)保政策法規(guī)防范信貸風(fēng)險(xiǎn)意見》在2007年7月由國家環(huán)�？偩峙c銀監(jiān)會(huì)、中國人民銀行聯(lián)合發(fā)布;08年2月，國家環(huán)保總局、中國保監(jiān)會(huì)發(fā)布的《關(guān)于環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)的指導(dǎo)意見》和《關(guān)于加強(qiáng)上市公司環(huán)境保護(hù)監(jiān)督管理工作的指導(dǎo)意見》陸續(xù)出臺(tái)，綠色信貸、綠色保險(xiǎn)等金融手段成為了保護(hù)環(huán)境的重要手段，也開始了綠色信貸的新時(shí)代。
1.1綠色信貸理論
在世界上的綠色信貸實(shí)踐中，赤道原則訂立和實(shí)施屬于主流行列。并且，我國的金融機(jī)構(gòu)綠色信貸標(biāo)準(zhǔn)的藍(lán)本就是按照赤道原則制定的。在中國，綠色信貸指的是“金融機(jī)構(gòu)根據(jù)國家的產(chǎn)業(yè)政策以及環(huán)境經(jīng)濟(jì)政策，對(duì)研發(fā)、生產(chǎn)治污設(shè)施，從事生態(tài)保護(hù)和建設(shè)，開發(fā)、利用新能源，從事循環(huán)經(jīng)濟(jì)生產(chǎn)、綠色制造和生態(tài)農(nóng)業(yè)的企業(yè)或者機(jī)構(gòu)提供信貸支持并實(shí)施優(yōu)惠性的低利率，『1』而對(duì)污染企業(yè)的新建項(xiàng)目投資貸款和流動(dòng)資金貸款額度進(jìn)行限制并實(shí)施懲罰性高利率的政策手段。綠色信貸的目的是將資金和貸款引入環(huán)境保護(hù)、能源節(jié)約型的企業(yè)，并一定程度地從破壞、污染環(huán)境的企業(yè)中撤離，從而實(shí)現(xiàn)資金的綠色配置” 『2』。
1.2綠色信貸的特點(diǎn)
償還本金和付息是銀行信貸的價(jià)值行為。綠色信貸與常規(guī)信貸注重效益和質(zhì)量相比，其有獨(dú)特性的地方，表現(xiàn)在:
1.1.1和諧
商業(yè)銀行在開展綠色信貸業(yè)務(wù)時(shí)必然要采取“三底線”的方法—合作伙伴(社會(huì)、供貨商、員工、股東、客戶)的需求是商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)必須要滿足，另一方面在銀行的經(jīng)營管理活動(dòng)中，也得加入環(huán)境、生態(tài)指標(biāo)，使得信貸活動(dòng)與環(huán)境保護(hù)、生態(tài)平衡相互協(xié)調(diào)，非單一的追求銀行效益，而是在要實(shí)現(xiàn)環(huán)境、社會(huì)、經(jīng)濟(jì)的和諧統(tǒng)一的前提上把將資源的有效利用、環(huán)境的保護(hù)程度作為信貸活動(dòng)成效的主要標(biāo)準(zhǔn)。
1.2.1規(guī)范
06年7月修改的原則是國際公認(rèn)的綠色信貸規(guī)范。該原則提供了項(xiàng)目融資中環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)的具體準(zhǔn)則，包括了監(jiān)控以及不同類型項(xiàng)目、環(huán)境評(píng)估流程的風(fēng)險(xiǎn)分類等，超過1000萬美元的項(xiàng)目適用于該原則。當(dāng)前，國際金融公司和我國環(huán)保達(dá)成了合作協(xié)議，富有中國特色的綠色信貸指南將在未來出現(xiàn)，這使得我國的商業(yè)銀行在進(jìn)行綠色信貸業(yè)務(wù)工作時(shí)將有章可循、有法可依。
1.2.3主體
綠色信貸使得商業(yè)銀行附有環(huán)保責(zé)任。新的環(huán)保政策不再單單包含生產(chǎn)領(lǐng)域，而是逐步包括了流通分配領(lǐng)域和金融領(lǐng)域，從此商業(yè)銀行成為了環(huán)保事業(yè)的主角，其環(huán)保參與者的角色變成了環(huán)保的實(shí)施者和執(zhí)行者。
1.2.4治本
節(jié)能抵押產(chǎn)品，在貸款申請(qǐng)者的信用評(píng)分系統(tǒng)中加入省電等節(jié)能指標(biāo)。
1.3綠色信貸的發(fā)展對(duì)我國商業(yè)銀行的意義
商業(yè)銀行實(shí)施綠色信貸有助于加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理的加強(qiáng)。隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展加上各界對(duì)環(huán)保重視程度的加強(qiáng)，“環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)”已經(jīng)是非常重要的風(fēng)險(xiǎn)因素之一。第一貸款銀行的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)很有可能因企業(yè)或項(xiàng)目由于環(huán)境破壞引發(fā)直接或間接損失；第二是若商業(yè)銀行并未將環(huán)保因素作為貸前調(diào)查的內(nèi)容，貿(mào)然進(jìn)入存在環(huán)保隱患的企業(yè)或項(xiàng)目，則很可能遭遇因國家政策出臺(tái)導(dǎo)致的企業(yè)停產(chǎn)、項(xiàng)目擱置，猝不及防地陷入兩難境地。商業(yè)銀行應(yīng)認(rèn)真研究國家產(chǎn)業(yè)政策動(dòng)向，根據(jù)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級(jí)的大趨勢及時(shí)調(diào)整自身的信貸結(jié)構(gòu)。所以，推行綠色信貸對(duì)于商業(yè)銀行，是社會(huì)責(zé)任，更是對(duì)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)防范的迫切需要。
商業(yè)銀行實(shí)施綠色信貸有助于提高營收績效。商業(yè)銀行推行綠色信貸，充分研究國家產(chǎn)業(yè)政策導(dǎo)向，并以此為依據(jù)戰(zhàn)略性調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，有助于商業(yè)銀行把握進(jìn)軍優(yōu)質(zhì)行業(yè)和企業(yè)項(xiàng)目的先機(jī)，建立長期的競爭優(yōu)勢。同時(shí)，體現(xiàn)高度的社會(huì)責(zé)任感，通過媒體和同業(yè)的正面積極關(guān)注來提升銀行的形象；優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，發(fā)掘新的利潤增長點(diǎn)；推動(dòng)環(huán)保相關(guān)產(chǎn)品的開發(fā)，有利于拓展新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域這些都是實(shí)施綠色信貸，提供綠色金融服務(wù)（或產(chǎn)品），商業(yè)銀行，將取得多方面的收益。
實(shí)施綠色信貸有助于商業(yè)銀行取得更多的社會(huì)認(rèn)同，增強(qiáng)國際競爭力。目前，環(huán)保金融、綠色信貸已成為國際潮流，花旗銀行、荷蘭銀行、匯豐銀行、渣打銀行和美洲銀行等世界知名金融機(jī)構(gòu)幾乎都接受了“赤道原則”，在協(xié)調(diào)環(huán)保與發(fā)展的關(guān)系上達(dá)成共識(shí)。而早在20世紀(jì)90年代初，聯(lián)合國環(huán)境規(guī)劃署金融計(jì)劃項(xiàng)目就已發(fā)表了《金融業(yè)環(huán)境暨可持續(xù)發(fā)展宣言》，強(qiáng)調(diào)了把環(huán)境因素納入標(biāo)準(zhǔn)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估流程的必要性，要求銀行業(yè)在經(jīng)營管理活動(dòng)中考慮環(huán) ……（未完，全文共13687字，當(dāng)前僅顯示3256字，請(qǐng)閱讀下面提示信息。收藏《畢業(yè)論文：我國銀行綠色信貸研究》）